Por que as transferências de saldo de 0% nem sempre são uma barganha?

Por Lisa Hay

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Laurie tem muita dívida com cartão de crédito. Uma oferta de cartão de crédito recentemente chamou sua atenção, uma vez que oferecia juros de 0% por 24 meses.

Laurie transferiu sua dívida de US $ 25.000 para a nova empresa de cartão de crédito. Dois anos depois, Laurie ainda tinha US $ 15.000 do restante. Adicionando insulto à injúria, Laurie recebeu uma porcentagem anual de 25% ao final da oferta de 0%.

Laurie precisou de cinco anos adicionais para pagar o saldo restante do cartão de crédito, o que significa que pagou US $ 11.400 em juros.

Se ela mantivesse seu saldo no cartão de crédito com seu cartão de crédito antigo (que tinha uma TAEG de 9,99%), Laurie teria sido capaz de pagar sua dívida mais cedo, com juros de US $ 9.850 para a empresa de cartão de crédito.

A moral da história: os acordos de transferência de saldo nem sempre são tão bons quanto parecem.

Muitas pessoas se encontram em situações semelhantes a Laurie. Vamos analisar mais de perto os elementos de uma oferta de cartão de crédito, especificamente quando se trata de equilibrar ofertas de transferência.

O que é APR?

APR significa Taxa Percentual Anual. É a taxa de juros que você paga para emprestar dinheiro da empresa de cartão de crédito. Você pode ter diferentes APRs para compras, adiantamentos em dinheiro e promoções de transferência de saldo. As APRs serão determinadas pela classificação de crédito do titular do cartão, e a sua pode ser encontrada no extrato mensal do seu cartão de crédito. Se você tiver uma taxa de transferência de saldo promocional e ela expirar, seu saldo restante geralmente retornará à taxa de adiantamento de caixa. Consulte sua empresa de cartão de crédito para confirmar sua taxa no saldo no vencimento da promoção.

O que é uma taxa padrão?

A maioria dos cartões oferece 12/18/24 meses a 0%. Isto significa que, para o seu período de tempo acordado, NÃO será cobrado juros pela parte de transferência de saldo do saldo do seu cartão de crédito. Isso estimula as pessoas a se inscreverem. Você pode pagar juros para outras compras feitas em seu cartão de crédito durante esse período, a menos que sua oferta promocional indique o contrário. Quando o período de tempo promocional já passou, 18-25% APR geralmente é aplicado ao saldo restante.

Então, eu não deveria usar uma oferta de transferência de saldo?

Não estou sugerindo que você não deva aproveitar uma oferta de transferência de saldo. Se você tiver feito a pesquisa, leia as letras pequenas, faça as perguntas certas e confie que pode pagá-las no tempo determinado. ou você está bem com o acordo se não pagar no período de zero por cento, então - por todos os meios - sinta-se à vontade para se inscrever. Apenas esteja ciente de que 0% por um longo período de tempo nem sempre é a melhor resposta, especialmente para um equilíbrio considerável.

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