Quanto seguro de carro eu preciso?

Quando perguntando a si mesmo "quanto seguro de carro eu preciso?", O montante pode parecer óbvio no início. Afinal, os estados estabelecem um nível mínimo que você deve levar para dirigir legalmente.

No entanto, enquanto comprar o mínimo torna o seguro de carro substancialmente mais barato, não é uma ideia inteligente para a maioria dos motoristas. Escolher a quantia certa é altamente individual e envolve algumas decisões separadas:

• Seus limites de cobertura Esse é o máximo que sua seguradora pagará em uma perda coberta. Você pode ver seus limites de responsabilidade escritos como 25/50/10. Isso significa que, no caso de um acidente, sua seguradora pagaria até US $ 25.000 por pessoa, US $ 50.000 por incidente e US $ 10.000 em danos materiais.
• Sua dedutível. Esse é o valor que você pagará antes de sua seguradora emitir um benefício. Sua franquia pode ser baixa (US $ 250) ou alta (US $ 1.000).
• Suas opções de cobertura. Juntamente com a cobertura exigida - como responsabilidade, cobertura de motorista não segurado / insuficientemente segurado, proteção contra lesões corporais (exigida em alguns estados) e pagamentos médicos - as seguradoras normalmente oferecem cobertura opcional, como colisão, assistência abrangente e na estrada.

Infelizmente, não há uma resposta de tamanho único quando se trata de seguro de carro. Se você está decidindo quanto comprar, considere as seguintes perguntas:

Você tem ativos para proteger?

Em parte, o seguro de responsabilidade civil protege as pessoas ao seu redor. Se você ferir outro motorista, o seguro de responsabilidade cobre as contas médicas e de reparos, até os limites da apólice. Também protege você. Se um acidente custar mais do que sua apólice pagará, você poderá ser processado pelo restante. Por esse motivo, é importante ter proteção suficiente para proteger seus ativos.

Se você aluga sua casa, dirige um carro de 10 anos e tem muito pouco dinheiro no banco, seus limites de responsabilidade importam menos, embora ainda seja melhor comprar o quanto você puder pagar. Se você possui uma casa e tem economias, precisará de mais proteção. Considere uma política abrangente, que é aplicada depois que você atingiu os limites de responsabilidade.

Qual é o valor do seu carro?

Políticas de colisão e abrangentes cobrem danos ao seu veículo. A menos que você esteja alugando um carro, eles não são obrigatórios por lei, embora possam ser úteis. Eles também podem adicionar uma quantia substancial ao seu prêmio, então você deve pensar cuidadosamente antes de selecioná-los. Você tem um carro novo? Se assim for, você pode querer seguro abrangente e de colisão para os primeiros cinco anos ou mais. Depois disso, a maioria dos carros se deprecia o suficiente para tornar a cobertura extra desnecessária.

Quanto você pode pagar se o seu carro estiver danificado?

Uma franquia menor economizará seu dinheiro se seu carro estiver danificado, mas significará prêmios mais altos. Muitos motoristas obter mais barato seguro de carro, escolhendo uma franquia maior. Essa é uma boa estratégia, mas somente se você puder arcar com as despesas. Não se comprometa a pagar US $ 1.000 para um conserto de carro, se você não tiver pelo menos essa quantia reservada para emergências.

Que outro seguro você leva?

A maioria das apólices de seguro de automóveis, como responsabilidade, colisão e abrangente, oferece cobertura que você não pode obter por meio de outro seguro. Ainda assim, alguns podem duplicar a cobertura que você já tem. Por exemplo, a cobertura de pagamentos médicos é exigida por alguns estados, mas fornece proteção semelhante a uma apólice de seguro de saúde. Se você deve comprá-lo, mas se sentir confiante em sua cobertura de saúde, você pode querer comprar o mínimo. Se o seu estado não exigir isso, você poderá renunciar completamente. Algumas empresas também vendem cobertura de efeitos pessoais, o que muitas vezes duplica a cobertura fornecida por uma política de proprietários ou inquilinos.

Você precisa de extras?

Em muitos casos, as companhias de seguros de automóveis oferecem complementos de cobertura - incluindo assistência na estrada, cobertura de aluguel de carro e cobertura para sistemas de som - que podem ser úteis. Estes são geralmente baratos, mas irá adicionar à sua conta, então, novamente, considere suas necessidades. Se você não personalizou o equipamento de áudio (ou vídeo) do seu carro, talvez não seja necessário comprar uma política extra. Se você pudesse pegar o transporte público se o seu carro estivesse na loja, há poucos motivos para pagar pela cobertura do aluguel.

A linha de fundo

Embora não exista uma única resposta para a quantidade de seguro de carro que você precisa, existem diretrizes gerais a serem seguidas: Se você puder pagar mais por reparos, poderá optar por uma dedução mais alta, mas pode precisar de mais proteção de responsabilidade. Se você está com pouco dinheiro, escolha uma franquia menor e um limite de responsabilidade menor. Independentemente da sua situação financeira, nunca é inteligente ficar sem cobertura de que você precisa. Pagar um prêmio razoável é melhor do que ser atingido com uma despesa inesperada - e incontrolável.

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