Pegue as economias da aposentadoria em 5 passos simples |

Economizar para a aposentadoria pode ser um assunto delicado para os americanos que se aproximam de seus anos dourados. Com tanta melancolia em torno da Previdência Social - um relatório de 2011 do Conselho Secreto da Previdência Social disse que a Previdência Social estará insolvente em 2017 - uma aposentadoria auto-financiada é mais uma realidade para muitos americanos.

A pessoa média viveu mais 16 anos em 2007 - ano mais recente para o qual havia dados disponíveis nos Centros de Controle de Doenças dos EUA - do que em 1935, quando a Previdência Social foi introduzida. Assim, mesmo sem inflação, o número de dólares necessários para sustentar um aposentado subiu.

Para aqueles que planejam se aposentar por 65, seu fundo de aposentadoria precisará ser grande o suficiente para substituir sua renda por pelo menos 12 anos. De acordo com uma pesquisa realizada em 2012 pelo Employee Benefit Research Institute, quase a metade dos trabalhadores dos EUA diz que não se sente confiante de que terá dinheiro suficiente para viver confortavelmente durante a aposentadoria. Em outras palavras, esses trabalhadores terão que reduzir seu padrão de vida quando sua renda de trabalho parar.

Aqui estão alguns passos para aumentar suas economias o mais rápido possível.

Etapa 1: Reduza suas despesas

Atingir uma meta de poupança para a aposentadoria significa viver abaixo dos seus meios, e é por isso que é fundamental reduzir as despesas mensais. Enquanto você trabalha, um custo de vida mais baixo permite mais economia e, quando você se aposentar, isso significa que sua economia durará mais.

Comece eliminando qualquer dívida com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos não garantidos. Mesmo que sua casa seja paga, se for muito grande ou exija manutenção constante, isso pode se tornar um fardo financeiro. Considere vender sua casa e reduzir o tamanho para um menor, mais acessível, com manutenção mínima.

Se você pagar sua hipoteca antecipadamente, poderá canalizar o dinheiro que pagou em sua hipoteca para sua poupança-aposentadoria. Por exemplo, se você investiu um extra de US $ 700 por mês a uma taxa de retorno de 8%, em apenas seis anos você teria um extra de US $ 78.469 em sua conta de aposentadoria.

[Recurso de InvestingAnswers: 4 pontas para encontrar a fórmula perfeita da aposentadoria]

Etapa 2: Max o ponto de partida em seu 401 (k)

Se seu empregador oferece um plano 401 (k), faça-lhe um prioridade para maximizar as contribuições correspondentes. É essencialmente dinheiro livre indo em direção a sua poupança de aposentadoria. Alguns empregadores correspondem a 50 centavos para cada dólar (geralmente até 6% do seu salário), enquanto outros correspondem a 100% da sua contribuição até 3% - 6% do seu salário.

Por exemplo, se um trabalhador ganhar $ 50.000 por ano investe 3% de sua renda com um empregador que lhe corresponde dólar por dólar, US $ 250 por mês vai para seu 401 (k). Se ele fizer isso todos os meses durante 15 anos e a conta receber uma média de 8% de juros ao longo do tempo, ele receberá $ 86.509.

Qualquer dinheiro que você contribui para o fundo é dedutível. Agende uma reunião com seu consultor financeiro para descobrir os detalhes de seus investimentos 401 (k) e a política de correspondência de sua empresa.

Etapa 3: Criar um Suplemento IRA

Além de um 401 (k), também é bom ter uma conta IRA para as vantagens fiscais e a taxa de retorno favorável. É também uma forma de os trabalhadores independentes, donos de empresas ou empregados, sem um plano patrocinado pelo empregador, investirem para a aposentadoria.

Os investimentos do Roth IRA permitem que os investidores contribuam com os recursos tributários para a conta. As contribuições são limitadas a US $ 5.000 por ano, mas são aumentadas para US $ 6.000 por ano se você tiver mais de 50 anos de idade. Uma vez que você tenha 59 anos e meio, o dinheiro pode ser sacado sem impostos e sem penalidade, desde que os fundos estejam no mínimo há cinco anos. Eles também não exigem saques em qualquer idade, então os fundos podem continuar crescendo enquanto o investidor quiser mantê-los na conta.

Contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis, o que torna mais barato e mais fácil investir no front end. No entanto, uma vez que você acessar os fundos após a idade de 59½ anos, precisará pagar impostos sobre a quantia retirada. Os fundos devem ser retirados antes de completar 70 anos e meio, se você quiser evitar multas e impostos.

[Recurso de InvestingAnswers: Os prós, contras de 401 (k) e IRAs]

Etapa 4: Diversifique seus ativos de aposentadoria com cuidado

Durante uma recessão econômica, suas contas de aposentadoria podem sofrer um grande impacto e se retirar antes do nível de investimentos out poderia significar grandes perdas.

Um portfólio de aposentadoria bem diversificado significa que você é mais propenso a se beneficiar quando a indústria cresce. É por isso que sua carteira precisa de ações domésticas e estrangeiras, assim como investimentos de renda fixa, como ações e títulos.

Seus investimentos devem ter pouco ou nenhum risco nos últimos dois anos antes de você se aposentar; Se seus investimentos de alto risco enfrentarem grandes quedas na véspera da sua aposentadoria, você não terá tempo de recuperar o dinheiro perdido.

Passo 5: Estenda os seus anos de trabalho

Uma das maneiras mais simples de recuperar o atraso na poupança para a aposentadoria é trabalhar por mais tempo. Isso lhe dará mais tempo para poupar para a aposentadoria e também aumentará seus benefícios da Previdência Social.

De acordo com a Administração da Previdência, se você se aposentar aos 62 anos, seus benefícios poderiam ser cerca de 25% mais baixos do que se você esperou até a idade de aposentadoria completa. Para as pessoas nascidas entre 1943 e 1954, essa idade é de 66 anos. Se você nasceu em 1960 ou mais tarde, a idade de aposentadoria completa é de 67 anos. (Para aqueles nascidos de 1955 a 1959, verifique SSA.gov para sua idade completa de aposentadoria. Cada um desses anos é diferente.)

Espere ainda mais tempo e o pagamento fica ainda maior. A SSA diz que se você nasceu em 1943 ou mais tarde, 8% ao ano serão adicionados aos seus benefícios para cada ano que você adiar a aposentadoria.

A resposta de investimento:

Alcançar uma meta de aposentadoria na hora exige uma economia agressiva, maximizando as vantagens fiscais, diminuindo suas despesas e mantendo uma carteira de investimentos diversificada. Como diz o velho provérbio chinês, "a melhor época para plantar um carvalho era 20 anos atrás, e a próxima melhor época é hoje".