Planejamento de imóveis: não basta defini-lo e esquecê-lo

De Daniel J. Friedman

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Eu recentemente almocei com um bom amigo que trabalha para uma companhia de seguros. Estávamos falando sobre como usar produtos de seguro, especificamente anuidades, para adiar os impostos que muitos de nós enfrentamos em nossos investimentos.

Embora todos saibamos que o homem do imposto gostaria de entrar e tirar um pouco mais do topo, há coisas piores na vida do que ganhar dinheiro e pagar impostos. Ainda assim, lembro-me da sabedoria do jurista americano Learned Hand: “Qualquer um pode organizar seus negócios de modo que seus impostos sejam os mais baixos possíveis; ele não é obrigado a escolher aquele padrão que melhor pagará ao Tesouro; não existe sequer um dever patriótico de aumentar os impostos. ”

Isso me fez pensar em outro amigo que poderia ter usado alguns conselhos fiscais importantes. Seu pai tinha um plano imobiliário, um testamento, um testamento vital e uma procuração. Embora meu amigo e sua família tivessem revisado os documentos de propriedade de seu pai, eles não pediram a ele para fazer qualquer alteração. Após a morte do pai, os membros da família descobriram que eram responsáveis ​​por milhares de dólares em imposto de renda.

O dinheiro havia sido colocado em uma anuidade, mas a família não conseguiu salvaguardar o investimento da pior consequência fiscal possível. Esta foi uma grande oportunidade perdida.

O objetivo do planejamento imobiliário é contabilizar o maior número de incertezas possível neste mundo incerto, bem como maximizar e gerenciar o valor de uma propriedade, reduzindo impostos e outras despesas.

Frequentemente, vemos planos patrimoniais escritos por advogados bem-intencionados que estão avaliando as circunstâncias de uma pessoa e como desejam que seus ativos e bens sejam gerenciados e, por fim, distribuídos. Obviamente, todos querem, tanto quanto possível, ir a herdeiros e instituições de caridade.

Como conselheiro financeiro do filho, eu havia discutido soluções para a anuidade de seu pai, enquanto seu pai ainda estava vivo, o que poderia reduzir o imposto em 90%. Estamos falando de mais de US $ 10.000 em impostos que não precisam ser pagos.

Se você não tiver um documento de testamento, confiança ou planejamento financeiro em prática, adquira-os antes que seja tarde demais. Se você já tiver esses documentos, revise-os se as circunstâncias mudarem, e pelo menos a cada cinco anos, caso contrário.

Lembrar: Tempus fugit. Não atrase.

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