Exatamente quanto você está pagando em 401 (k) taxas?

Um dos aspectos mais frustrantes do investimento são as taxas.

Não importa o que você faça, você pagará as taxas. Há taxas de transação quando você compra ações e paga as taxas de despesas quando você investe em fundos. Todas as contas de investimento de aposentadoria vêm com taxas também.

No entanto, só porque você tem que pagar taxas, isso não significa que você deve pagar mais do que o necessário. Se você soubesse quais taxas estava pagando, poderia tomar decisões diferentes. É por isso que é importante ler sua declaração 401 (k): Você quer saber exatamente quanto está pagando em taxas.

No longo prazo, você pode perder dezenas de milhares de dólares pagando taxas mais altas conta de aposentadoria. Mudanças nas regras de divulgação emitidas pelo governo no ano passado visaram tornar as taxas 401 (k) mais transparentes, permitindo que você tome decisões mais informadas sobre onde depositar seu dinheiro.

O que sua declaração 401 (k) deve mostrar

Contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador vêm com uma quantidade surpreendente de taxas. No entanto, muitos planos não estavam fazendo um bom trabalho em permitir que os investidores vissem quais taxas foram cobradas. Como resultado, o Departamento do Trabalho emitiu novos requisitos de divulgação. Desde 1º de julho de 2012, as declarações 401 (k) tiveram que divulgar as taxas de uma forma que é mais fácil de ler.

Em vez de simplesmente aplicar taxas em cálculos de devoluções, sua declaração agora precisa oferecer insights sobre exatamente quanto você é pagando em honorários

Existem duas declarações principais que são exigidas pelas regras de divulgação mais recentes:

Anual: A declaração anual 401 (k) fornece informações sobre as opções de investimento oferecidas pelo plano. Contém as taxas pagas, bem como o desempenho das diferentes opções. A divulgação anual deve conter o desempenho histórico, bem como um benchmark para fins de comparação. A divulgação anual também inclui informações sobre despesas em termos de um valor anual em dólar por US $ 1.000 de investimentos, bem como o percentual de despesas operacionais anuais.

Trimestral: A cada trimestre, você deve receber uma declaração também. A declaração trimestral fornece informações sobre quanto você paga quando se trata de investimento e taxas administrativas.

O objetivo é dividir suas taxas em algo que é mais fácil de identificar para que você possa ver como seus retornos estão sendo afetados pelas taxas. As declarações devem incluir informações sobre taxas administrativas (como manutenção legal e de registros) e taxas deduzidas da sua conta para itens como empréstimos. Divulgações específicas mostram quanto foi realmente deduzido de sua conta e uma descrição dos serviços que levaram às taxas.

Além disso, as divulgações de planos devem incluir a existência de acordos de divisão de receita.

Infelizmente, você não verá quantias exatas de dólares porque uma parte das taxas que você paga são usadas para ajudar a cobrir custos administrativos, mas apenas o conhecimento de que essa prática um pouco controversa existe em seu plano pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada. > O que fazer com informações de taxa 401 (k)

Embora você veja informações de taxa mais transparentes em seu extrato, você não verá comparações com outros planos. Assim, você não saberá como seu plano 401 (k) se compara a outros planos, a menos que você faça a pesquisa por conta própria.

Compreenda também que os planos também têm taxas diferentes dependendo do seu tamanho. Empresas maiores geralmente têm taxas mais baixas do que as pequenas empresas. Ao comparar os planos de aposentadoria, lembre-se:

Depois de saber como as taxas do seu plano se comparam com outras taxas do plano, você pode decidir o que fazer em seguida. Se você acha que seu plano é muito caro em comparação com outros planos, pode abordar seu empregador sobre o uso de outro administrador de plano ou sobre a inclusão de outras opções de investimento de custo mais baixo. Converse com outros funcionários para obter apoio para o seu esforço.

Outra opção é investir seu dinheiro em outro lugar. Você pode investir apenas o suficiente para obter a correspondência do empregador e, em seguida, investir o resto do seu dinheiro de aposentadoria em outras contas, como um IRA ou uma conta de poupança de saúde (HSA), se você se qualificar, com custos menores.A Resposta de Investimento:

Não há razão para aceitar tranquilamente as taxas cobradas pelos administradores de planos 401 (k). Saiba quanto você está pagando em taxas e, em seguida, tome medidas para reduzir o que você está pagando. Essas taxas reduzem seu retorno real ao longo do tempo e podem custar-lhe muito caro.