Fair Credit Reporting Act: Conheça os seus direitos

Os relatórios de crédito não eram sempre os documentos arrumados, apenas os fatos, que são hoje. Antes da aprovação do Fair Credit Reporting Act em 1970, eles também incluíam informações sobre os casamentos, promoções, prisões e outros detalhes pessoais de um mutuário.

Graças à legislação de crédito justo, os relatórios de crédito deixaram de ser uma agregação de anúncios de jornal para um registro altamente regulado de dados de pagamento. Agora, a maioria dos negativos não permanece no seu relatório há mais de sete anos e os empregadores não podem acessar seu relatório sem sua permissão. Claro, isso não impede que algumas pessoas distorçam as regras.

Se você acha que os credores, os empregadores ou os compradores de dívidas estão fazendo tudo no seu negócio, lembre-se de seus direitos sob o Fair Credit Reporting Act:

Você tem o direito de saber o que está em seu relatório.

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você tem direito a um relatório de crédito gratuito por ano de cada uma das três principais agências de crédito - TransUnion, Experian e Equifax. Ao verificar seu relatório de crédito regularmente, você poderá ver exatamente o que seus possíveis credores veem.

Você tem direito à privacidade.

Seu relatório de crédito não pode ser distribuído a terceiros, a menos que esteja relacionado a uma transação de crédito, necessário para emprego ou em resposta a uma ordem judicial. Se um empregador solicitar um relatório de crédito, ele também deverá obter sua permissão por escrito e notificá-lo por escrito se usar as informações contra você.

Você tem o direito de deixar o passado no passado.

As coleções só devem permanecer no seu relatório por sete anos - mas, mesmo que tenham ultrapassado seu prazo de prescrição, os compradores de dívida ainda podem tentar cobrar a dívida. Alguns compradores de dívida podem recuperar a dívida, ou alterar a data de inadimplência na conta, a fim de estender o prazo de prescrição. Esta prática viola a Fair Credit Reporting Act.

Se as suas dívidas foram re-envelhecidas ilegalmente, endireite o registro escrevendo para a empresa de relatórios de crédito e as agências de crédito e anexando cópias dos documentos comprovativos. Se os colecionadores não retirarem uma remarcação errada, a FTC poderá multá-los em US $ 2.500 por incidente.

Você tem o direito de corrigir erros.

Quatro em cada cinco consumidores que entraram com uma disputa tiveram seus relatórios de crédito modificados de alguma forma, de acordo com um relatório de 2013 da FTC. Se o seu relatório de crédito incluir informações incorretas, discuta o erro.

Se o relatório for atualizado como resultado, você poderá solicitar que o departamento de crédito notifique alguém que tenha solicitado recentemente seu relatório de crédito da alteração. Mesmo que eles não façam alterações, você pode solicitar que uma carta de disputa seja incluída no seu arquivo. Ao fazer isso, os futuros credores e empregadores poderão ver o seu lado da história.

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