Primeiro passo para os descendentes financeiramente independentes: criar um conselho de família

Por Mary Ballin e Ricci Victorio

Saiba mais sobre Mary e Ricci em nosso site Ask a Advisor

À medida que você avalia se está pronto para a aposentadoria, é importante considerar um potencial obstáculo que pode atrasar seus planos: seus filhos.

Mais de um terço dos baby boomers fornecem assistência financeira para seus filhos ou outros membros da família, mesmo que isso signifique adiar a aposentadoria para fazê-lo, de acordo com um estudo da empresa de pesquisa e consultoria Hearts & Wallets.

Isso é em parte porque mais jovens adultos estão esperando mais tempo para começar suas próprias casas. Apesar das melhorias no mercado de trabalho, jovens adultos com idades entre 25 e 34 anos são menos propensos a viver de forma independente do que durante o auge da crise financeira, segundo um estudo recente da Pew Research.

Além disso, pesquisas do Centro Global de Excelência em Alfabetização Financeira mostram que os millennials enfrentam uma séria lacuna em educação financeira. Isso levou a uma prevalência de dívidas com juros altos, e poucos recorreram a consultores profissionais para obter ajuda.

Mas a ignorância sobre finanças entre os millennials não deve surpreender: apenas 17 estados exigem que os estudantes do ensino médio participem de um curso de finanças pessoais (ou exijam financiamento pessoal para serem incluídos em cursos de economia ou educação cívica), segundo o Conselho de Educação Econômica. E apenas seis estados exigem que os alunos sejam testados para conhecimento de finanças pessoais.

Comece um conselho de família

Se os seus filhos tiverem sucesso, cabe a você educá-los sobre o gerenciamento de dinheiro. Os pais devem ser conscientes sobre ensinar seus filhos a lidar com suas finanças. Como consultores financeiros, uma ferramenta que promovemos em nossa prática é o conselho de família.

Um conselho de família permite manter conversas de negócios em família separadas dos eventos sociais familiares. Deixar de lado um tempo oficial encoraja uma abordagem mais formal e ordenada das discussões. Ele também pode manter tópicos pesados ​​de pesar para baixo ocasiões como o jantar de ação de Graças ou o churrasco de quatro de julho.

A transparência em torno das finanças da família pode ajudar a evitar medos e decepções que podem prejudicar a harmonia familiar. Até mesmo as crianças pequenas podem se beneficiar ao ver o tamanho das decisões tomadas, como aonde a família vai passar as férias no ano que vem e como você pagará por ela.

Quando as crianças frequentam reuniões familiares regulares para falar sobre dinheiro, solução de problemas e planejamento, isso se tornará um hábito para elas - uma que elas levarão para a vida adulta e passarão para seus próprios filhos.

Como funciona o conselho de família

Um conselho de família deve estabelecer uma atmosfera em que todos sejam profissionais e corteses, mesmo quando estiverem tomando decisões difíceis.

Quando a sua família decidir criar um conselho de família, redija uma carta familiar. Essa carta deve definir o objetivo e a visão do conselho de sua família, definir os objetivos financeiros da sua família e detalhar os valores essenciais que você deseja comunicar à próxima geração. A carta ajuda a esclarecer para todos o que deve estar na agenda de cada reunião.

Os tópicos a serem abordados incluem:

• Orçamento
• Decisões familiares
• Compras futuras
• Planos de viagem
• Doações de caridade
• Atividades voluntárias
• Investindo
• Seguro

Os conselhos de família variam tanto quanto as famílias que os possuem. O seu variará com base em muitos fatores, incluindo a importância dos recursos da sua família, se você tem uma empresa familiar, a idade de seus filhos e se está cuidando de pais idosos. Para famílias com filhos adultos ou crianças que estão se aproximando da idade adulta, sugerimos que você explique o conceito de seu plano imobiliário de maneira geral ou específica.

Prepare o terreno para a independência financeira

Como com todo o resto, a personalidade de seus filhos afetará a maneira como as coisas funcionam. Alguns adolescentes trabalham durante o verão e têm a motivação de economizar para coisas especiais, como um carro.

Outros jovens são mais descontraídos sobre tudo na vida, incluindo sair de casa. Para essas crianças, o que funciona pode ser menos cenoura e mais palito: você pode considerar dar um ultimato para que ele ou ela possa ficar em casa e freqüentar a faculdade; ficar em casa, trabalhar em tempo integral e pagar aluguel; ou sair. A esperança é que eles escolham ir para a faculdade e começar a assumir mais responsabilidades ao verem seus colegas fazendo isso.

Como você se comunica com sua família sobre finanças desempenha um grande papel em saber se você pode alcançar seus objetivos financeiros. Começar um conselho de família é uma excelente maneira de envolver seus filhos cedo e abordar os principais problemas que afetam sua família.

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