O seu plano financeiro passa no teste do sono?

De Forrest Baumhover

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Com exceção da minha esposa, minha avó é a pessoa mais inspiradora que já conheci. Eu não sei onde eu estaria hoje sem ela. Embora nem sempre tenhamos concordado, especialmente em questões financeiras, aprendi uma lição de investimento extremamente valiosa com ela.

Membros da Grande Geração, meus avós atingiram a maioridade durante a Grande Depressão, um período marcado por grande desconfiança das instituições financeiras e uma extrema aversão ao risco. Depois que meu avô morreu, minha avó teve que administrar suas finanças pelo resto de sua vida, mais 28 anos. A forma como ela lidava com seu dinheiro refletia sua educação, sua profunda aversão ao risco e seu compromisso com seus objetivos.

Além de ter dinheiro em contas em vários bancos (para garantir que ela estivesse coberta pelo limite de US $ 100.000 do FDIC por instituição), ela tinha uma conta de corretagem, que era investida em escadas de CD. As escadas de CD são CDs estruturados para amadurecer em diferentes momentos para garantir taxas estáveis ​​de reinvestimento. Ela escolheu essa opção porque não queria comprar as melhores taxas de CD.

Perto do fim de sua vida, ela permitiu que uma pequena quantia de dinheiro fosse investida em fundos mútuos conservadores. Quando ela morreu, sua propriedade valia cerca de US $ 700.000.

Por que essa foi a estratégia certa?

É este o caminho certo? Muitos conselheiros seriam rápidos em apontar o que minha avó poderia ter feito melhor ou como ela poderia ter ganho mais dinheiro. Eles diriam que ela teria mais de US $ 1 milhão (ou US $ 2 milhões ou mais) se tivesse investido com eles.

Mas para minha avó, essa era absolutamente a estratégia correta de investimentos. Por quê? Porque ela não perdeu uma noite de sono se preocupando com seu dinheiro e morreu sem dívidas. Para minha avó, 100% de chance de deixar uma propriedade considerável era infinitamente melhor do que assumir riscos que poderiam prejudicar essas chances. Ela não se importava em bater o mercado e não se preocupava com o risco da taxa de juros, inflação ou qualquer outra coisa. Ela se importava com a conservação do capital.

Agora, não concordo totalmente com a estratégia de investimento da minha avó, mas acredito que qualquer estratégia de investimento precisa apoiar as metas de seu proprietário. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a conceituar, desenvolver e até mesmo implementar planos, mas você é a única pessoa que saberá se o seu plano financeiro reforça seus objetivos.

Como se certificar de que seu plano é ideal para você

Então, como você determina se seu plano está reforçando suas metas de vida? Eu chamo isso de teste do sono. Simplificando: se você está perdendo o sono devido às suas finanças, seu plano atual não passou no teste de sono.

Falhar no teste do sono é uma chamada à ação. Se você tiver um planejador financeiro, é hora de marcar uma consulta para discutir suas preocupações. Se, depois de falar sobre suas preocupações, você ainda não se sentir confortável com os conselhos que está recebendo, pense seriamente em encontrar um novo consultor, de preferência com base na recomendação de um amigo ou membro da família.

Se você não tem um orientador ou não consegue encontrar uma boa recomendação, um bom lugar para começar é a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais. Os membros prometem um juramento fiduciário para colocar os interesses financeiros de seus clientes antes dos seus.

Um planejador financeiro não pode dizer se seu plano está apoiando suas metas - somente você pode fazer isso -, mas o planejador pode ajudar a determinar se seu plano está no caminho certo.

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