Planejamento Financeiro para Trabalhar ou Aposentar no Exterior

Por Winnie Sun

Saiba mais sobre Winnie na Investmentmatome’s Ask a Advisor

A ideia de trabalhar ou se aposentar no exterior é muito atraente, prometendo a chance de ver novos lugares, interagir com diferentes culturas e experimentar incríveis oportunidades de viagem. Mas se você é um cidadão dos EUA, o Tio Sam vai querer falar com você antes de aceitar a oferta de emprego no exterior.

Os EUA taxam a renda de seus cidadãos, não importa onde morem ou onde ganham. Deixar de apresentar declarações anuais de imposto de renda com o governo federal resultará em multas e juros elevados. A partir deste ano, se você deve US $ 50.000 ou mais em impostos inadimplentes, você pode perder seu passaporte.

O código tributário é complexo e os diferentes acordos entre os governos dos EUA e de outros países causam variações de país para país. Consulte um profissional de impostos que esteja familiarizado com as regras fiscais do expatriado durante seu período no exterior e até mesmo antes de sair de casa.

" MAIS: O que você precisa saber sobre impostos

Trabalhando no exterior

Uma discussão importante que tenho com meus clientes que trabalham em outros países e seus profissionais de impostos gira em torno de moeda. Alguns empregadores estrangeiros permitem que você escolha a moeda em que deseja receber pagamento, ou até mesmo dividir sua remuneração entre moedas.

É importante analisar cuidadosamente os problemas cambiais, levando em conta fatores como as taxas de conversão, os detalhamentos percentuais e os níveis de impostos variáveis. Ele pode gerar muitas chamadas de fim de noite no Skype por causa das diferenças de fuso horário, mas é importante. Você não deve se encontrar sem orientação financeira porque saiu dos EUA.

A falta de orientação adequada para essas questões financeiras complicadas pode levar a algumas medidas drásticas. Uma análise da CNNMoney descobriu que o número de americanos que renunciaram à cidadania ou residência de longo prazo saltou mais de 20% no ano passado e foi 18 vezes a taxa de 2008. A análise cita a complicada Lei de Conformidade de Contas Estrangeiras, que entrou em vigor em 2010., pelo menos parte do aumento.

Não é apenas o imposto de renda que você precisa pensar. As instituições financeiras americanas em que você tem suas contas permitem que você as mantenha lá depois de sair dos EUA? Você percebe que não encontra um banco em seu novo país que abrirá uma conta para você? E que você não poderá mais comprar ações em investimentos registrados nos EUA?

Um plano de poupança universitária de 529, por exemplo, recebe tratamentos tributários variados, dependendo do acordo ou tratado entre os EUA e o país que você está considerando para seu novo local de trabalho. Os ganhos na conta podem ser tributados em seu novo país de residência, mesmo que eles não estejam nos EUA.

Se aposentar no exterior

Esses problemas não se aplicam apenas àqueles que trabalham no exterior. Se você se aposentar e decidir morar em um país diferente, há desafios pela frente também.

Você não estará coberto pelo Medicare se mudar para um país estrangeiro, portanto, verifique a disponibilidade do seguro de saúde e a validade de sua apólice de seguro de assistência de longo prazo em seu novo país. Se você mudar de idéia, voltar para os EUA e quiser se inscrever no Medicare depois de se tornar elegível aos 65 anos, poderá ser penalizado sob a forma de prêmios mensais mais altos, com o valor da penalidade dependendo de quanto tempo você atrasou. inscrição.

Seguro de saúde à parte, muitos aposentados acham que a vida é mais barata fora dos EUA, com alguns países sul-americanos ou asiáticos se mostrando mais populares. Se você tiver interesse nessa opção, é importante fazer uma pesquisa extensa para identificar locais com aluguéis baixos, preços baixos de alimentos, bons sistemas de saúde, serviços para idosos e, em alguns casos, leis tributárias mais vantajosas que as dos EUA.

Se o seu sonho é viajar, explorar o mundo e ampliar seus horizontes, faça-o por todos os meios. Mas antes de obter esse passaporte carimbado, certifique-se de falar com um consultor financeiro e um profissional de impostos que se especializam nas leis que regem os americanos no exterior. Você vai economizar milhares de dólares.

»RELACIONADO:

• Enviando dinheiro para o exterior? Compare preços baratos
• Encontre bancos com os melhores recursos para viagens internacionais
• Conversão de moeda: o seu cartão de crédito oferece uma taxa justa?

A Winnie Sun é a parceira fundadora do Sun Group Wealth Partners em Irvine, Califórnia.