Pode uma boa pontuação de crédito diminuir meus empréstimos estudantis?

Sua pontuação de crédito costuma ditar seu empréstimo, cartão de crédito e taxas de hipoteca. No entanto, as taxas federais de empréstimos para estudantes são determinadas pelo ano em que você as leva e se você está pedindo empréstimos para um programa de graduação ou pós-graduação. Muitos mutuários de estudantes não percebem que podem refinanciar seus empréstimos estudantis para receber uma melhor taxa de juros com base em suas pontuações de crédito. Sim, seus empréstimos estudantis podem ser refinanciados! Digite SoFi.

A SoFi, ou Social Finance Inc., é a maior fornecedora de refinanciamento de empréstimos estudantis - com quase um bilhão de dólares em empréstimos até o momento. Falei com Dan Macklin, cofundador e chefe de desenvolvimento de negócios da SoFi, sobre a empresa e seus mutuários. Mas antes de mergulharmos nisso, vamos responder a pergunta que levantamos no título …

Pode uma boa pontuação de crédito diminuir meus empréstimos estudantis?

Sim! Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma menor taxa de juros quando você refinanciar seus empréstimos estudantis. Assim, o principal permanecerá o mesmo, mas você pode economizar uma quantia significativa em juros durante a vida de seus empréstimos.

Macklin me disse que o tomador médio SoFi refinancia 70.000 dólares em dívidas de empréstimos estudantis e economiza mais de 11.000 dólares em juros. Imagine todas as coisas interessantes que você poderia fazer com US $ 11 mil, se não estivesse sendo canalizada para o buraco negro conhecido como "pagamentos de juros acumulados".

Estou pensando em refinanciar - que fatores irão determinar minha taxa de juros?

Sua pontuação FICO é importante para determinar se você é ou não merecedor de crédito. Quanto melhor sua pontuação, melhor sua taxa de juros. No entanto, esse não é o único fator que a SoFi considera ao determinar sua taxa de refinanciamento. A SoFi também analisa sua renda e fluxo de caixa mensal, a escola da qual você se formou e o número de anos que você saiu da escola, disse Macklin.

Embora exista uma ampla gama de tomadores de SoFi, o cliente médio tem entre 30 e 31 anos, faz um salário de seis dígitos e possui algum tipo de diploma de pós-graduação. Essas qualificações não são necessárias, mas as taxas de aceitação são maiores para os mutuários com um perfil semelhante.

Mesmo se você não se encaixa nesse perfil, um empréstimo para SoFi ainda pode ser uma jogada inteligente para você. Considere todos os fatores - sua pontuação de crédito, fluxo de caixa no final do mês e receita em relação à dívida. Para obter uma boa taxa em um grande empréstimo, você provavelmente precisará de uma grande receita. No entanto, aqueles com saldos de empréstimos menores não precisam necessariamente de renda de seis dígitos para serem aprovados a uma taxa favorável.

Há mais alguma coisa que eu precise saber sobre refinanciamento com SoFi?

SoFi oferece refinanciamento em empréstimos federais e privados. Tenha em mente que, se você refinanciar empréstimos federais, talvez não consiga tirar proveito do perdão do serviço público ou dos programas de dificuldades econômicas. Dito isso, Macklin estava orgulhoso em dizer que a SoFi ainda não viu um default. Isto pode ser devido, em parte, a dois programas que a empresa oferece para você passar por períodos de transição - serviços de carreira e o programa de empreendedorismo.

Os serviços de carreira ajudam os mutuários a encontrar novos empregos - quer tenham sido demitidos ou simplesmente querem mudar de indústria ou de empresa - e dão conselhos de carreira sob medida com base nas metas e experiência dos mutuários. Além disso, se você perder o seu emprego, o SoFi fará uma pausa nos seus pagamentos, ajudando-o a procurar um novo emprego.

O programa de empreendedorismo adia o pagamento de empréstimos estudantis de tomadores qualificados interessados ​​em abrir um negócio por seis meses. Candidatos aceitos também terão acesso a investidores credenciados pela SoFi, orientação profissional e oportunidades de networking com outros empreendedores da SoFi. Um cliente da SoFi, Benny Joseph, aproveitou esse programa e conseguiu iniciar um negócio de previsão de impostos chamado GoodApril e vendê-lo à Intuit por uma quantia de sete dígitos.

Eu me qualifico para refinanciamento de empréstimo estudantil através da SoFi?

O refinanciamento de empréstimos estudantis por meio da SoFi está disponível para cidadãos americanos ou residentes permanentes com mais de 18 anos. Os mutuários devem ser empregados ou ter uma oferta de emprego que comece no prazo de 90 dias após a solicitação do refinanciamento. Devido às regulamentações estaduais, a SoFi oferece refinanciamento em 42 estados a partir de outubro de 2014, mas a Macklin está confiante de que a empresa eventualmente poderá atender os mutuários em todos os 50 estados. O saldo mínimo do empréstimo estudantil para refinanciamento é de US $ 10.000.

Se você se qualificar, vá até o final deste artigo para uma oferta especial do SoFi para os leitores da Investmentmatome.

Takeaway principal: Independentemente de você optar por refinanciar ou não com SoFi, é bom saber que a opção está disponível. Sua boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter melhores taxas de empréstimo do estudante, o que poderia cortar milhares de seus pagamentos.

Se você decidir refinanciar a SoFi, a empresa está ampliando os leitores da Investmentmatome com um bônus de US $ 300 até 17 de novembro de 2014 e acesso a uma representante especial de atendimento ao cliente, Jenna. Você pode gastar o bônus no que quiser, embora seja recomendável usá-lo para pagar seus empréstimos estudantis ou outras dívidas. Siga este link para receber a oferta especial .

Graduation cap, diploma e imagem de dinheiro via Shutterstock.