Inundação de Aplicações Hipotecárias Segue Taxas Baixas Continuadas

Na semana passada, enquanto o Federal Reserve evitava as taxas de juros de curto prazo - uma medida que acabaria por elevar as taxas de financiamento imobiliário -, os potenciais compradores de imóveis decidiram não esperar mais. As aplicações de hipotecas aumentaram 14% em relação à semana anterior, de acordo com a Mortgage Bankers Association. O MBA também informa que a atividade de refinanciamento foi rápida: aumento de 18% na semana encerrada em 18 de setembro de 2015.

Enquanto isso, as taxas de hipoteca informadas pela Freddie Mac caíram ligeiramente:

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa média de 3,86%, com uma média de 0,7 pontos para a semana que terminou em 24 de setembro de 2015. Um ano atrás, a taxa média de 4,20%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 3,08% com média de 0,6 ponto. O mesmo prazo teve um preço de 3,36% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos preço de 2,91% com uma média de 0,5 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM teve uma média de 3,08%.

Compare as taxas de hipoteca agora

"As taxas de hipoteca mantiveram-se abaixo de 4% por nove semanas consecutivas e mantiveram-se na faixa entre 3,8 e 4,1% desde maio", disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. "Essas baixas taxas de hipoteca suportaram fortes vendas de casas, e 2015 está no ritmo de ter o maior total de vendas em casa desde 2007."

Rendas ainda crescem mais rápido que os valores iniciais

Compradores em potencial podem lamentar o aumento dos preços das residências, mas uma nova pesquisa diz que o aumento dos aluguéis continua superando os valores das residências. O Zillow Rent Index, um componente da análise imobiliária de agosto da empresa, subiu 3,8% sobre o ano anterior, enquanto o valor dos imóveis residenciais aumentou 3,3% no mesmo período.

O Centro Conjunto para Estudos de Habitação da Universidade de Harvard relatou esta semana que mais de 13 milhões de famílias estarão pagando mais do que metade de sua renda em aluguel até 2025.

Enquanto isso, a análise da Zillow indica que o aumento nos preços das casas está começando a se moderar.

"Não estamos indo ao contrário, mas estamos batendo um pouco nos freios em alguns mercados", disse Svenja Gudell, economista-chefe da Zillow, no relatório de agosto. Gudell disse que a valorização do preço nacional se estabilizou nos últimos cinco meses, um sinal de que o mercado imobiliário está "voltando ao normal".

Novos procedimentos de empréstimos hipotecários entram em vigor na próxima semana

Enfrentando mais reclamações relacionadas com hipotecas do que qualquer outro serviço financeiro, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor colocou em prática um número crescente de proteções aos consumidores, o último dos quais entrará em vigor na próxima semana. A iniciativa "Know Before You Owe" do CFPB será lançada em 3 de outubro.

Projetado para fornecer aos mutuários documentos de fechamento de empréstimos simplificados e fáceis de entender, o CFPB diz que as novas divulgações darão aos consumidores mais tempo para entender os termos e taxas da hipoteca antes de assinar. Além disso, as alterações feitas nos termos do empréstimo ou nos requisitos de fechamento acionam automaticamente um período de revisão de três dias.

O departamento começou a lidar com questões de consumo em 2011 e, a partir de 1º de setembro de 2015, processou mais de 190.000 reclamações relacionadas a hipotecas.

O fim do gramado e do jardim?

A moradia unifamiliar isolada pode ser uma opção residencial rara no futuro, segundo uma análise do Washington Post. Compilando dados da Pesquisa da Comunidade Americana de 2014, o Post descobriu que a habitação multifamiliar está substituindo a expansão de ambientes unifamiliares: os compradores estão abandonando gramados, calçadas e espaços verdes para residências, condomínios e torres.

E não é apenas uma tendência em D.C., Nova York e Chicago.

"Seattle, por exemplo, vem reavaliando neste verão todas as terras que historicamente protegem para residências unifamiliares em um esforço para criar moradias mais acessíveis", informa o Post.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @halmbundrick