Como resolver as finanças depois de uma morte

Após a morte de sua mãe, Ken Moraif teve que desvendar suas finanças. Milhões de americanos a cada ano enfrentam uma tarefa semelhante, mas ele tinha um desafio único - ele tinha que decifrar um código.

Sua mãe detalhou suas contas financeiras em um caderno, mas cada senha foi escrita em código e pistas para decifrar as senhas foram escritas em código. Classificar através da propriedade de sua mãe levou mais de um ano, diz ele.

Este nível de segurança era apropriado para sua mãe, uma antiga operadora de código Morse na Royal Air Force durante a Segunda Guerra Mundial. Ela era "muito reservada" com suas informações financeiras - mesmo com seu filho, um planejador financeiro certificado da Money Matters em Plano, Texas. "Esse é um nível de paranoia que a maioria das pessoas não tem", diz Moraif.

Embora a experiência de Moraif seja extrema, lidar com as finanças depois que uma pessoa morre acrescenta outro nível de estresse a um momento que já é estressante. Essas oito etapas podem facilitar o processo:

1. Não tome decisões emocionais

O primeiro conselho que Moraif dá a clientes que tiveram uma morte na família: não se apresse em nada. Sob estresse emocional, as pessoas podem tomar decisões precipitadas das quais mais tarde se arrependerão.

Alguém que perde um cônjuge pode apressadamente optar por morar com uma criança ou vender sua casa, ou pode ser vítima de vendedores nefastos. "Não faça grandes mudanças com seus investimentos até que esteja emocionalmente pronto para isso", diz Moraif, que recomenda que os clientes esperem seis meses para agir.

2. Peça ajuda

Se o seu familiar tiver um consultor financeiro, esse deve ser o principal ponto de contato. Essa pessoa pode lidar com finanças - incluindo localizar contas ou coordenar com advogados de propriedade - enquanto você lida com suas emoções, diz Stephanie Sandle, planejadora financeira certificada na MAI Capital Management, em Cleveland. Mesmo que ela tenha ajudado clientes após a morte de um ente querido, ela diz que não apreciou completamente toda a emoção e o estresse até que ela experimentou em primeira mão.

Nenhum consultor financeiro? Conte com ajuda de outros membros da família. "Não tente fazer tudo sozinho", diz Sandle.

3. Obter várias cópias do atestado de óbito

Certifique-se de solicitar cópias do atestado de óbito, geralmente a partir dos procedimentos de manuseio da funerária. Peça ajuda para estimar quantas e o tipo que você precisará - certificado, longo ou curto, etc. - porque as pessoas frequentemente subestimam. Moraif recomenda encomendar pelo menos 20, porque você precisará delas para instituições financeiras, seguradoras e outras empresas.

4. Ligue para o empregador

Se o indivíduo ainda estiver trabalhando, ligue para o departamento de recursos humanos para notificar o empregador. Pergunte se a cobertura de benefícios continuará para os membros da família, se existe uma apólice de seguro de vida e o nome da empresa que administra o plano de aposentadoria.

5. Localize a vontade original e confie

Se o falecido tinha um testamento ou confiança (ou ambos), esses documentos servem como guia para muitas decisões financeiras que estão por vir. Um processo legal, conhecido como probate, provavelmente resultará da distribuição de propriedades e ativos, a menos que a propriedade seja pequena ou a confiança seja abrangente.

"Esse processo é meio assustador se você não sabe como funciona", diz Sandle. Ela recomenda trabalhar com um consultor financeiro se você tiver um ou um advogado probate se você enfrentar o tribunal de sucessões, porque pode ser um processo longo e caro.

Se você for nomeado executor da propriedade, acompanhe as despesas relacionadas à morte do membro da família (incluindo as contas médicas finais). Você pode precisar dessas informações quando registrar a declaração de imposto de renda final da pessoa, diz Sandle.

6. Reunir documentos financeiros necessários

Você precisará rastrear todas as contas do falecido. Qualquer preparação que a pessoa fez será útil, mas algumas contas podem ter sido negligenciadas. O processo não é diferente de ser um detetive, diz Moraif. Planeje classificar o e-mail da pessoa por pelo menos três meses para encontrar informações ausentes, incluindo faturas não recorrentes, diz ele.

Esta lista de documentos possíveis não é exaustiva, mas serve como ponto de partida:

• Contas bancárias e de investimento
• Contas de aposentadoria
• Hipoteca e outras declarações de empréstimos
• Apólices de seguro
• Declarações fiscais
• Contas - incluindo serviços, utilidades, cartões de crédito, impostos sobre a propriedade

7. Prepare-se para apresentar declarações fiscais

No próximo ano, você deve preparar uma declaração de imposto final para o falecido, para coletar todas as informações que facilitarão esse processo. Além disso, você pode precisar registrar uma declaração de imposto de propriedade se a propriedade for superior a US $ 11,2 milhões.

8. Use isso como uma experiência de aprendizado

Muitas pessoas não pensam sobre o que vão deixar para trás quando morrerem. Mas se você tiver que resolver as finanças de outra pessoa, você apreciará o quanto o processo é árduo.

"Ninguém quer pensar em morrer, mas se você falar sobre isso com antecedência e tiver um plano, é muito mais fácil para os sobreviventes", diz Sandle.

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