OMG! O cartão de débito pré-pago do seu adolescente pode ser perigoso?

Pais, imaginem este cenário:

Você está em casa em uma agradável tarde de sábado curtindo a paz e o silêncio de uma casa vazia, quando, de repente, você recebe um alerta em seu smartphone. É uma mensagem instantânea de sua filha solicitando uma transferência de dinheiro de US $ 100 - "Deve ter roupas para a próxima semana", observa.

Com alguns toques simples em seu telefone, você transferiu fundos de sua conta bancária para ela pré-pago cartão de débito. Problema resolvido, crise evitada.

Antes que você perceba, seu filho está pedindo dinheiro também. "Cara", ele escreve (quando ele parou de chamá-lo de pai?), "Precisa ganhar 4 novas chuteiras 4 2moro. OK?" Mais uma vez, um par de toques e pronto.

Agora, onde você estava? Ah, sim, hora da soneca …

Esta não é uma realidade futura ou um pesadelo na hora do soninho. Toda essa tecnologia existe agora - e é usada por pessoas todos os dias para ajudar a gerenciar suas finanças. Nunca foi tão fácil distribuir licenças - ou esgotar seu talão de cheques.

Na verdade, os grandes bancos estão apostando que esse mercado jovem de US $ 175 bilhões pode ajudar a compensar os lucros perdidos com a futura reforma do intercâmbio. Então, eles estão impulsionando os cartões de débito pré-pagos, chegando até a criar microsites pontuais, contando com a ajuda de celebridades de Hollywood e gastando muito dinheiro em campanhas publicitárias para ajudar a vender esses serviços financeiros a adolescentes (e seus pais). > Mas os cartões de débito pré-pagos para crianças são uma boa ideia? Eles incentivam os gastos ou são uma lição precoce dos perigos do plástico? As vantagens dos cartões de débito pré-pagos

No lado positivo, os pré-idas oferecem vários benefícios para os adolescentes (e qualquer um que os use, para esse assunto).). Essas vantagens incluem:

A capacidade de monitorar os hábitos por meio de serviços bancários on-line.

Opções de controle dos pais para limites de gastos diários e controle sobre tipos de compras (junk food, produtos de tabaco, etc.)

• Usuários tem a opção de negar privilégios de cheque especial, o que significa que você só pode acessar o dinheiro que você colocou no cartão, sem os perigos de gastar além de seu limite ou pagar taxas excessivas para proteção de cheque especial.
• Ideal para fazer compras pela Internet
• Boa opção para viajar, para que você não tenha que se preocupar em perder seu cartão de crédito ou débito primário.
• É fácil se qualificar para um cartão - o processo é tão simples quanto comprar o cartão por conveniência armazenar ou online e ativá-lo. Os cartões podem ser recarregados por meio de transações on-line ou com dinheiro em um fornecedor afiliado.
• Veja uma lista de vários cartões de débito pré-pagos populares para adolescentes, bem como suas taxas associadas (sobre as quais falaremos na próxima seção):
• Cuidados e Advertências

Quando você olha para a boa impressão de cartões de débito pré-pagos, pode estar inadvertidamente ensinando seus filhos mais do que a ideia de que o dinheiro realmente cresce em árvores. Você também pode ser um peão insuspeito no jogo de taxas ocultas dos grandes bancos porque os cartões de débito pré-pagos são iguais para comerciantes e usuários.

Como os cartões pré-pagos estão isentos da revisão financeira para reforma de taxas interbancárias, débito pré-pago Os cartões oferecem duas grandes vantagens para as instituições financeiras: 1) Os bancos emissores aumentam o número de clientes de mercados anteriormente negligenciados, 2) potencialmente contrabalançando a próxima perda de taxas de cartão de débito devido à recente reforma do cartão de débito.

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E com pouca regulamentação para limitar o número de taxas ocultas associadas a cartões de débito pré-pagos, não há limite para o número de cobranças que podem reduzir rapidamente o saldo em caixa de um usuário de cartão desavisado. Essas taxas podem incluir:

Taxas de ativação variando de US $ 3,00 a US $ 39,95.

Taxas mensais variando de US $ 2,95 por mês a US $ 9,95 por mês.

• Taxas de retirada de dinheiro de US $ 0,99 a US $ 2,50 por cada saque.
• Honorários de consulta de saldo variando de US $ 0,45 a US $ 1,00, sem incluir nenhuma taxa adicional cobrada pelo proprietário do caixa eletrônico.
• Taxas de declaração variando de US $ 1,00 a US $ 10,95.
• Taxas de inatividade variando de US $ 1,00 a US $ 3,95. de $ 1.95 a $ 9.95 por mês
• O grande número de taxas nesses cartões pode ser um preço alto a pagar, independentemente de seus benefícios de facilidade de uso. Quando você soma as cobranças mensais, os saques obrigatórios em caixa eletrônico e as taxas associadas, os custos de atendimento ao cliente e os encargos de recarga de fundos, esses pequenos cartões convenientes podem acabar custando centenas de dólares ao longo de um ano., o aumento do uso e da popularidade dos cartões de débito pré-pagos significa que mais emissores entrarão no mercado. E com um aumento na concorrência, os consumidores podem esperar melhores ofertas, pois as taxas são drasticamente reduzidas para atrair clientes.
• Longe estão os dias de US $ 99 de taxas de ativação, mas se você estiver considerando a rota dos cartões de débito pré-pagos, percorrer um longo caminho para garantir que o saldo da sua conta não está sendo diminuído por taxas excessivas.
• Os consumidores devem notar que, embora alguns cartões de débito pré-pagos possam cobrar menos do que outros, ainda vale a pena pesquisar contas tradicionais antes de o cartão de débito pré-pago mergulhar. Às vezes, a conta corrente sem saque a descoberto com um cartão de débito ainda será mais barata do que os cartões de débito pré-pagos.

Quanto a reforçar a ideia de que o dinheiro não cresce em árvores, os pais estão sozinhos

[Leia mais no recurso InvestingAnswers: Como falar com seus filhos sobre os fatos financeiros da vida.]