Desempenho de Robo-Advisor é apenas uma parte do quebra-cabeça

Se você está tentando escolher um consultor robótico para investir seu dinheiro suado, seu primeiro instinto pode ser comparar retornos de investimento. Afinal, você quer que seu dinheiro esteja seguro - e cresça.

O problema é que não há garantia de que um robo-conselheiro com retornos estelares no ano passado superará este ano.

E embora seja sensato verificar que o desempenho de um robo-advisor não está muito fora de sintonia com seus concorrentes, isso é apenas parte da imagem.

Considere estes sete elementos ao escolher o melhor robo-advisor para você: Considere esses sete elementos ao escolher o melhor robo-advisor para você. Clique em cada um para saber mais: Considere esses sete elementos ao escolher o melhor robo-advisor para você. Clique em cada um para saber mais:

1. Mínimo da conta

1. Mínimo da conta

Primeiro, reduza a lista a consultores-robôs cujo requisito mínimo de conta funciona com o valor que você deseja investir.

Por exemplo, nossa lista de “melhores consultores robóticos” inclui o Charles Schwab Intelligent Advisory e o Vanguard Personal Advisor Services. Ambos oferecem serviços valiosos, mas a Schwab exige um investimento mínimo de US $ 25 mil e a Vanguard exige US $ 50 mil.

No outro extremo do espectro - também na nossa lista de “melhores robos” - Betterment, Ellevest e Wealthsimple têm mínimos de conta de $ 0, e Wealthfront é apenas $ 500. Confira nossa lista completa de melhores consultores robóticos para mais detalhes.

2. Disponibilidade de consultores humanos

2. Disponibilidade de consultores humanos

Robo-advisors variam em quanto acesso, se houver, você recebe de um consultor humano. Por exemplo, tanto o Betterment quanto o Ellevest oferecem contas premium com acesso ilimitado por telefone aos consultores.

Enquanto isso, a Acorns e a Wealthfront não oferecem consultores ao vivo, mas possuem ferramentas on-line para ajudar você a definir metas financeiras.

Considere o quanto é importante para você ter um humano disponível para responder às suas perguntas. Para mais informações sobre os serviços de aconselhamento de robos, confira esta história.

3. programação de investimento

3. programação de investimento

Além de usar um robo, você não precisa pensar muito sobre as opções de investimento. Mas preste alguma atenção.

"Você quer saber onde seu dinheiro está sendo investido", diz David Goldstone, analista de pesquisa da BackEnd Benchmarking, que publica o Robo Report, um estudo que compara o desempenho dos investimentos dos consultores-robôs.

Você pode precisar preencher um questionário para obter uma imagem de onde seu dinheiro será investido. "A maioria deles quer alguma informação sobre você antes de dar uma olhada sob o capô", diz Goldstone.

Certifique-se de que o portfólio recomendado faz sentido para suas circunstâncias individuais.

Por exemplo, o serviço Intelligent Portfolios da Schwab mantém uma porcentagem relativamente alta do dinheiro dos investidores em dinheiro - um mínimo de 6%. Isso pode não ser ideal para, digamos, um jovem investidor ansioso para aproveitar os ganhos de longo prazo do mercado. Leia nossa análise das carteiras inteligentes da Schwab.

Procure um ajuste decente, mas não fique obcecado. Começar, mesmo que o seu portfólio não seja perfeito, é o que conta, porque os investimentos precisam de tempo para crescer e aumentar.

Para metas de longo prazo, “Investir é melhor do que deixar seu dinheiro em dinheiro”, diz Barbara Roper, diretora de proteção ao investidor da Consumer Federation of America, uma organização sem fins lucrativos. "Você não precisa fazer tudo do jeito certo para se sair melhor do que se estivesse à margem, principalmente se estiver reduzindo seus custos ao mínimo."

4. Taxas

4. Taxas

Depois de restringir sua lista, compare as taxas. Isso inclui taxas de administração - que tendem a variar de 0,25% a cerca de 0,9% - e taxas de investimento.

Mesmo taxas aparentemente pequenas podem ter um impacto desproporcional na saúde financeira de longo prazo. Confira nosso artigo sobre como uma taxa de 1% pode custar US $ 590.000.

Nós detalhamos as taxas médias de investimento em nossas revisões de robo-advisor. Por exemplo, aqui está nossa análise do Wealthfront, em que as taxas médias de investimento - chamadas de índices de despesas - estão entre 0,08% e 0,11%, e as nossas, onde as taxas de despesas são em média de 0,13%.

5. Reequilíbrio de carteira

5. Reequilíbrio de carteira

A principal razão para usar um consultor de investimentos é obter ajuda para gerenciar seu portfólio, por isso, faz sentido encontrar um que ofereça rebalanceamento para manter o mix de ativos correto ao longo do tempo.

"É um dos benefícios da plataforma automatizada", diz Roper. “Se o mercado de ações explodir ou travar, você não precisa descobrir como ajustá-lo. Faz esse ajuste para você.

Você também pode querer procurar serviços adicionais, como a coleta de prejuízos fiscais.

6. Tipos de conta

6. Tipos de conta

Atualmente, a maioria dos principais robos oferece contas tributáveis ​​e de aposentadoria, mas talvez você esteja procurando um plano de 529 para as economias universitárias do seu filho. Certifique-se de que seu robo-advisor ofereça os tipos de contas de que você precisa.

7. Desempenho do investimento

7. Desempenho do investimento

Se os retornos de um robô diferirem substancialmente da concorrência, anote.

É melhor analisar os retornos a longo prazo, cinco anos ou mais, porque os retornos de curto prazo não oferecem uma visão completa. Há apenas um problema: a maioria dos robos não existe há tanto tempo.

"Medidas de desempenho [de] menos de cinco anos são sem sentido", diz Roper. "Você tem uma visão de como algo acontece em um tipo de mercado."

Ainda assim, ela acrescenta: "Se você tem uma empresa com um desempenho significativamente insatisfatório ou que parece estar em todos os níveis, isso seria uma preocupação".

O Robo Report do BackEnd Benchmarking, disponível gratuitamente em seu site, tem dados que remontam a dois anos para sete empresas e apenas um ano para nove empresas. (A BackEnd é de propriedade das pessoas que administram a Condor Capital Management, uma consultoria de investimento apenas mediante pagamento).

Para essas empresas, aqui está o desempenho anualizado de um ano e dois anos, após as taxas. Estes resultados baseiam-se numa carteira de 60% em ações / 40% de renda fixa em uma conta tributável, usando dados até o primeiro trimestre de 2018.

Desempenho do Robo-Advisor

Robo-conselheiro	Retorno de 1 ano	Retorno de 2 anos
Bolotas	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Melhoramento	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Consultor Futuro	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Capital Pessoal	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Vanguarda	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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