Técnicas de Autodefesa para Eliminação de Fraudes para Investidores

Por Kathryn Hauer

Saiba mais sobre Kathryn em nosso site Ask a Advisor

O aconselhamento financeiro pode ser como a garotinha de Longfellow com a onda. Pode ser muito, muito bom - mas quando está ruim, é horrível.

E, em alguns casos, os maus conselhos levam não apenas a uma perda de dinheiro, mas também a uma perda de fé. As pessoas que você confia com suas economias podem roubar seu dinheiro com um sorriso.

Bernie Madoff, segundo a partir da direita, sob custódia federal em 2009, após seu esquema de pirâmide multibilionário desvendar.

Na cidade onde eu pratico, um assessor financeiro se mudou, fez amigos, realizou eventos chiques, visitou os doentes, deu aos pobres, criou um fundo de investimento e fundou uma escola. Então ele foi preso por fraudar os “amigos” que ele havia aconselhado. Em seu julgamento, ele se desculpou dizendo: “Eu os amava muito. Meus clientes foram minha vida. … Eu só espero que eles não percam a confiança nas pessoas. ”Embora meu coração fique com aqueles que perderam dinheiro com esse conselheiro, percebo como é fácil ser seduzido por uma pessoa encantadora.

Existem maneiras de se proteger de fraudes e fraudes. Aqui estão alguns dos mais eficazes.

Suponha que seja bom demais para ser verdade

Deixe que "bom demais para ser verdade" seja sua suposição padrão quando se trata de promessas de um retorno enorme e sem risco de investimento. Embora algumas pessoas sortudas possam obter lucros inesperados, o retorno da maioria dos investidores é mais ou menos ditado pelo nível de risco do veículo de investimento que eles escolhem. Basicamente, quanto mais seguro o investimento, menos dinheiro você ganhará. Os títulos do governo dos EUA estão quase sem risco, e é por isso que você só ganha cerca de 1% ao ano quando investe neles. Um bônus corporativo ou ações de biotecnologia podem lhe dar um retorno de 50% … ou a empresa pode sair do negócio e você não ganha nenhum retorno e perder tudo o que você investiu.

A repórter da Forbes, Joan Lappin, observa que no suposto fundo de investimento do bilionário multibilionário Bernie Madoff, os “retornos de cerca de 15% a cada ano eram constantes como uma rocha. Absolutamente bom demais para ser verdade. Qualquer profissional lhe dirá isso. É uma velha serra: se os retornos parecem bons demais para ser verdade, eles são bons demais para ser verdade. ”Madoff, é claro, estava comandando um esquema de pirâmide que inevitavelmente desmoronou, aniquilando muitos de seus clientes.

Não seja apressado e não acredite em "segredos"

Quase todas as oportunidades de investimento - e provavelmente todas - que exigem que você comprar certo neste minuto Deveria ser evitado. Poucos de nós vivemos no mundo da alta renda e da oportunidade de quebrar o mundo, onde um veículo de investimento válido, raro, lucrativo e rápido, poderia ser oferecido a nós. Mesmo aqueles que vivem nesse mundo devem ser cautelosos, porque poucas, ou nenhumas, decisões financeiras razoáveis ​​precisam ser tomadas imediatamente. Sempre tome seu tempo para fazer perguntas, pensar sobre as coisas e ler as letras miúdas sobre um investimento.

Evite também qualquer investimento lançado como um "segredo" ou uma oportunidade exclusiva apenas para você. "Todo esquema de fraude a longo prazo vive e morre pelo sigilo de quem participa", diz a contadora forense Tracy Coenen. "Qualquer pessoa que tenha um negócio de sucesso legítimo não tem um código de silêncio. Eles podem não estar buscando publicidade, mas certamente não vão proibir que seus clientes falem sobre o sucesso deles. Quando um investidor é proibido de falar sobre o investimento, qualquer pessoa razoável deve saber que algo está errado. ”

Coenen estava se referindo especificamente ao caso de Madoff, mas seu conselho se aplica a qualquer investimento. Se você não puder contar a outras pessoas sobre isso, não conseguir encontrar informações sobre o assunto facilmente na Internet e não visualizar publicidade pública, fique longe. Sua agência estatal de valores mobiliários também pode ajudar aqui. Entre em contato com autoridades se você tiver dúvidas sobre uma oferta específica.

Saiba quando (e quando não) seguir seu intestino

Seria ótimo se você pudesse contar com seu “instinto” para lhe dizer quando comprar e quando correr. No entanto, os sentimentos intestinais funcionam melhor em um ambiente em que você é um especialista. Eu cozinho muito, então quando meu pressentimento diz que a água estava fria demais para fazer meu pão crescer corretamente, eu provavelmente estou certo. Eu sou menos especialista em manutenção de carros, então aquele som estranho no meu Toyota pode significar que a manga do meu casaco está saindo pela porta ou que a transmissão está indo.

Quais tipos de conselheiros têm maior potencial para conflitos de interesses e maus conselhos? Recursos do investidor paladino sugere que os consumidores evitam conselheiros que:

• São funcionários de empresas que determinam quais tipos de investimento serão vendidos a investidores, como empresas de marca com seus próprios produtos de investimento.
• Cobrar comissões ao invés de taxas.
• Possuem licença para vender títulos, mas não são Consultores de Investimento Registrados (RIAs) ou Representantes de Consultores de Investimento (IARs).
• Não são fiduciários reconhecidos.
• Não documente suas credenciais, ética e práticas de negócios.

Execute suas próprias verificações de antecedentes

Aproveite o tempo para verificar seu consultor, sua empresa de consultoria e os veículos de investimento que eles vendem. Consumer Reports tem ótimas ferramentas para investigar profissionais financeiros e recomenda que os leitores façam o check-in com as agências que os regulam. Opções à sua disposição incluem:

• BrokerCheck da FINRA, um banco de dados que contém informações sobre cerca de 1,3 milhão de corretores atuais e antigos e 17.000 corretoras atuais e antigas.
• O site de Divulgação Pública do Consultor de Investimentos da SEC, o local para ver se um consultor de investimentos - um indivíduo ou uma empresa que dá conselhos sobre títulos - foi disciplinado.
• NASAA, o site da Associação Norte-Americana de Administradores de Valores, onde você pode se conectar com seu regulador de valores mobiliários e verificar se um consultor está autorizado a vender os investimentos que deseja que você compre. Você também pode descobrir se um consultor tem alguma reclamação ou ação disciplinar no registro.

Leia sua papelada

Pode ser entediante, mas faça um ponto para revisar suas demonstrações financeiras regularmente. O jornalista financeiro Jack Waymire diz que os consumidores devem “receber relatórios mensais, trimestrais, anuais e anuais que documentem seu desempenho. O relatório deve fornecer dados de desempenho que são brutos e líquidos de todas as taxas para que você possa ver o impacto das despesas em seus resultados. ”

Atenha-se ao padrão fiduciário

Um profissional financeiro que opera de acordo com o padrão fiduciário é legalmente obrigado a colocar os interesses do cliente acima de si. Conselheiros fiduciários podem enfrentar penalidades civis e criminais se venderem produtos de investimento que os beneficiem mais do que você, ao contrário dos corretores / revendedores que podem lucrar legalmente com investimentos que não são adequados para você. Como Jane Setzfund, da AARP, escreve, se sua consultoria não é fiduciária, pergunte sobre as taxas associadas ao investimento que está sendo recomendado, como essas taxas se comparam com outros investimentos e se ele ou ela ganhará uma comissão se escolher o investimento.

Cuidado com sites e eventos "educativos"

Quando você faz sua pesquisa, procure sites, artigos e livros imparciais. Se uma agência governamental fornecer as informações, você pode assumir que não está tentando vender algo para você. As organizações sem fins lucrativos geralmente não têm nada a ganhar quando se conectam com você, para que você possa se sentir seguro também.

Que tal um jantar grátis em troca de ouvir um seminário “educacional”? Eu venho do povo menonita e odeio deixar qualquer coisa de graça. Café de cortesia? Sim, não importa quão fraco. Que tal um jantar grátis em um dos restaurantes mais badalados da cidade apenas para ouvir uma apresentação sobre planejamento de aposentadoria? Por isso, tenho que dizer não.

Por quê? Se qualquer entidade financeira ou monetária oferecer café da manhã, almoço ou jantar de graça em troca de um “seminário educacional”, pule-o, mesmo que, como Jane Byrant Quinn escreve, “você ache que é forte o suficiente para ir apenas para a comida. ”Esses eventos de vendas tentam colocá-lo em contato com produtos caros e muitas vezes não fornecem informações precisas. As pessoas que oferecem essas refeições são vendedores treinados e conhecem as técnicas psicológicas para fazer você comprar. Eles não são necessariamente maus ou desonestos; a maioria tem um produto válido para vender. Mas se eles estão te dando uma refeição grátis, o produto é susceptível de ser overpriced. Mesmo os conselhos financeiros concedidos em uma igreja podem às vezes ser suspeitos. Se você participar de seminários educacionais relacionados à igreja, certifique-se de compreender os verdadeiros custos do serviço ou produto que está sendo vendido.

A linha de fundo

É um mundo assustador e até mesmo especialistas cometem erros e acabam sendo enganados. Os investidores com Bernie Madoff, os trabalhadores da Enron e muitas outras pessoas que achavam que sabiam melhor perderam dinheiro com investimentos que acreditavam ser completamente seguros.

Estar ciente é a sua melhor defesa. Fique seguro.

Imagem via iStock.

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