Usando um cartão de crédito garantido para construir sua pontuação de crédito? Certifique-se de que seus pagamentos estão sendo reportados!

Tomar medidas para reconstruir seu crédito é sempre uma tarefa difícil. Muitas pessoas se encontram em uma situação difícil - porque têm pouco crédito, não conseguem crédito. Isso dificulta a reconstrução de uma pontuação suja.

Neste caso, optando por um cartão seguro é uma boa escolha. Mas há um passo importante que você deve dar antes de assinar na linha pontilhada. Não tem certeza do que é isso? Dê uma olhada nos detalhes abaixo.

Como cartões de crédito garantidos ajudam a construir crédito

Pessoas com crédito ruim são muito arriscadas aos olhos da maioria dos bancos para se qualificarem para um cartão de crédito regular (sem garantia). A única maneira pela qual os credores concordarão em conceder crédito a esses tomadores de empréstimo é "garantir" um cartão com um depósito. Na maioria dos casos, os clientes precisam depositar o valor total de sua linha de crédito como garantia. Por isso, se você quiser um cartão com um limite de US $ 1.000, terá que depositar US $ 1.000.

Mas quando o cartão é usado, o cliente está tocando em uma linha de crédito (não no depósito), e os pagamentos mensais são feitos da mesma maneira que seriam com um cartão sem garantia. Esta é a razão básica pela qual os cartões garantidos são preferíveis em relação ao débito pré-pago para pessoas que querem aumentar sua pontuação de crédito. Desde que eles são usando crédito com um cartão seguro, suas ações têm um impacto sobre sua pontuação de crédito. Assumindo que o mutuário é responsável, ele ou ela estará a caminho de um crédito melhor em pouco tempo.

Mas é importante ter certeza de que seus pagamentos estão sendo informados

Um cartão seguro pode ser uma tábua de salvação para pessoas que não podem ser aprovadas para outros tipos de crédito. Mas há um passo importante que você precisa dar caso esteja pensando em abrir uma conta de cartão de crédito garantido: verificar se o emissor vai enviar suas informações para as agências de crédito.

Você pode se surpreender ao saber que nem todos os credores se reportam aos três departamentos de crédito - os relatórios de crédito nos Estados Unidos são estritamente voluntários, portanto nenhum banco é obrigado a enviar suas informações para a Experian, TransUnion ou Equifax. Mas também acontece que os credores podem escolher quais tipos de contas desejam relatar. Infelizmente, é comum que os bancos decidam não denunciar atividades em cartões de crédito garantidos.

Para entender o porquê, os nerds contataram Maxine Sweet, vice-presidente de educação pública da Experian. Ela nos contou:

“Pode haver despesas e responsabilidades significativas associadas à geração de relatórios, o que significa que… departamentos especializados dentro de instituições financeiras maiores podem não conseguir atender a todos os requisitos de relatório e verificação.

“É por isso que sempre recomendamos que os consumidores perguntem aos credores sobre suas políticas de relatórios. É especialmente uma boa ideia perguntar antes de decidir sobre um cartão seguro. ”

Se você estiver usando um cartão seguro de um emissor que não está fazendo a denúncia, todos os pagamentos in-time completos que você está fazendo não serão exibidos em seu relatório de crédito. Isso significa que eles não serão refletidos em sua pontuação de crédito, portanto, você não avançará na obtenção de crédito.

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Mantenha bons hábitos para obter melhor crédito

Além de escolher um cartão de crédito garantido de um emissor que está enviando relatórios para as agências de crédito, o que mais você pode fazer para obter um crédito melhor? Dê uma olhada nas principais dicas dos nerds abaixo:

• Pague suas contas em dia - Pagar todas as suas contas em suas datas de vencimento é a coisa mais poderosa que você pode fazer para melhorar seu crédito.
• Mantenha o saldo do seu cartão garantido baixo - não use mais de 30% do seu crédito disponível a qualquer momento.
• Converta para um cartão não seguro assim que possível - Após 3-6 meses de uso responsável do seu cartão, ligue para o seu emissor e veja se você pode converter para um cartão não seguro. Isso facilitará a manutenção de seu momento de criação de crédito.
• Limite os pedidos de crédito àqueles de que você realmente precisa - Embora obter mais crédito (na forma de um empréstimo automático ou um cartão de crédito adicional, por exemplo) provavelmente ajudará sua pontuação a longo prazo, não enlouqueça com os aplicativos. Muitas consultas de crédito causam danos à sua pontuação.

A linha inferior: Um cartão de crédito garantido é uma ótima opção para a reconstrução do seu crédito, mas apenas se a sua informação for reportada às agências de crédito. Certifique-se de verificar isso antes de enviar sua inscrição!

Imagem de crédito ruim via Shutterstock