Armazene cartões populares nos feriados; Veja por que você deve pensar duas vezes

Os cartões de crédito de varejo são como hoverboards: populares durante as férias, potencialmente úteis e capazes de desequilibrá-lo em algum momento e deixá-lo sofrendo.

Os varejistas normalmente vêem um aumento nas novas contas de cartão de loja durante os feriados. Pesquisa da TransUnion mostra que lojas de desconto e varejistas on-line abriram novas contas em dezembro passado com o dobro da taxa de outros meses; As joalherias tiveram um aumento de quase 80%, e outros tipos de lojas também tiveram aumentos significativos. O departamento de crédito espera que esta tendência continue este ano, diz Nidhi Verma, diretor sênior de pesquisa e consultoria da TransUnion.

As lojas tentam capitalizar a corrida de fim de ano otimizando os bônus de inscrição ou encorajando os funcionários a promover cartões de loja no checkout. Mas só porque todo mundo está se inscrevendo não significa que você deveria.

A razão para o aumento

Obviamente, os milhões de consumidores que percorrem os corredores nessa época do ano têm algo a ver com o aumento de novas contas durante os feriados. Novembro e dezembro respondem por até 30% das vendas anuais de algumas empresas, segundo a Federação Nacional de Varejo. Mas isso é apenas parte da história.

“[Cartões de crédito de varejo] tendem a ser mais agressivos em suas ofertas durante as férias”, diz Verma. Alguns grandes varejistas, como a Sears e a Wal-Mart, oferecem recompensas ou descontos nos cartões das lojas durante as festas de final de ano. Com determinados varejistas, você pode obter até 30% de desconto em sua primeira compra.

De trazer para fora o purificador de ar de abóbora para alugar shopping Santas, os varejistas fazem um grande esforço para que você gaste mais durante as férias - e isso pode fazer com que as ofertas de cartão de crédito de última hora pareçam mais atraentes. Algumas empresas também impulsionam as inscrições exigindo que os funcionários ofereçam esses cartões ou paguem bônus para que os consumidores se inscrevam.

Além disso, os cartões de loja oferecem crédito fácil quando as pessoas mais precisam. A TransUnion notou o maior aumento nas aplicações durante as férias entre os portadores de cartão com crédito justo ou crédito ruim, observa Verma. Esses mesmos consumidores podem ter problemas para se qualificar para cartões de crédito para uso geral, que geralmente exigem uma pontuação de crédito acima de cerca de 660. Muitos cartões de lojas aprovam os candidatos com pontuações mais baixas.

Por que você deveria dizer não

Cartões de crédito de varejo são um ótimo negócio - para os varejistas.

Em média, as lojas com programas de cartão de crédito veem seus titulares gastar mais e fazer compras com mais frequência do que o cliente médio, de acordo com uma análise da First Annapolis Consulting. Para alguns varejistas, os programas de cartões de crédito de marca representam mais de 50% das vendas anuais.

Mas há desvantagens significativas:

Eles podem prejudicar seu crédito. Os cartões das lojas tendem a apresentar limites de crédito muito baixos, o que significa que você pode chegar perto de maximizá-los em uma única viagem. Se você já está começando com créditos incertos, usar muito do crédito disponível pode prejudicar ainda mais sua pontuação.

Eles vêm com altas taxas de juros. Os cartões de varejo tendem a cobrar taxas de juros de 20% a 30% - mais altas do que o cartão comum de uso geral. Se você tiver um saldo, esses encargos de juros superarão rapidamente quaisquer descontos que você possa receber, e poderão colocá-lo em um ciclo de dívida.

Seus acordos de juros diferidos podem ser perigosos. Os cartões da loja que oferecem "sem juros, se pagos na íntegra" por um determinado período de tempo parecem ser 0% de cartões APR, mas não são. Eles são ofertas de juros diferidos. Com esses cartões, você pode acabar sendo cobrado centenas de dólares em juros retroativos se não tiver saldo totalmente pago.

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Ainda deseja solicitar um cartão de loja? Seja cuidadoso

Se você está participando das festas de fim de ano, ainda pode economizar na economia - mas é preciso muito esforço. Siga estas etapas para proteger suas finanças:

Faça uma lista de suas datas de vencimento. "Aproveite seu tempo com sua família, mas quando você receber o extrato do cartão de crédito, verifique se está fazendo esses pagamentos", diz Verma. Se você perder suas datas de vencimento, poderá acumular taxas atrasadas. E após 30 dias, um pagamento não atendido afetará seu crédito.

Não exagere. Se a exibição de luz de Natal excessivamente ambiciosa do seu vizinho for melhor que a sua, basta dizer "Bom trabalho". Não aumente o saldo do cartão da sua loja apenas para estocar bonecos de neve robô, iluminados e animados. Para proteger sua pontuação de crédito, use sempre menos de 30% do seu crédito disponível em seus cartões de crédito.

Jura os saldos para sempre. As férias são uma época de indulgência - mas quando se trata de guardar cartões, a disciplina é importante. Crie o hábito de pagar seus cartões todos os meses, não importa o que aconteça. Você economizará um pacote com as taxas de juros e começará o novo ano com menos dívidas.

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Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7 .