Uber Car Financing apresenta aposta arriscada para os condutores
SBI partners with Uber for vehicle financing
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O Uber pode estar bem para trabalhar, mas os motoristas devem ficar longe do programa de financiamento de veículos da empresa, que é projetado para ajudar pessoas com crédito ruim a obter empréstimos para automóveis.
A empresa global de aluguel de carros fez parceria com os grandes fabricantes de automóveis General Motors, Toyota e Ford para oferecer aos motoristas da Uber descontos em certos carros novos e usados. A empresa também tem um acordo com a unidade de financiamento ao consumidor dos EUA do Banco Santander para fornecer financiamento de locação por conta própria.
Uber-céptico
Milhares de motoristas aproveitaram os descontos e o financiamento, de acordo com Kristin Carvell, porta-voz da Uber. Mas especialistas em finanças pessoais são céticos em relação ao programa, que começou em novembro de 2013 e anuncia que não exige uma verificação de crédito.
"Qualquer financiamento que anunciar" disponível para aqueles com pouco ou nenhum crédito "provavelmente terá altas taxas de juros e condições ruins", diz Carrie Houchins-Witt, consultora financeira de Coralville, Iowa. “Na pior das hipóteses, poderia ser um empréstimo predatório”.
Um post do blog Uber anunciando o programa de financiamento sugere que o potencial de ganhos no Uber para os motoristas com crédito ruim reduz seu risco para os credores. Um estudo anterior da Investmentmatome descobriu que os motoristas da Uber, em média, teriam que dar 60 viagens por semana para ganhar US $ 50.000 por ano antes de impostos e despesas.
Lyft e Sidecar, competidores do Uber, não oferecem acordos financeiros semelhantes. Com o programa do Uber, os motoristas economizaram US $ 2 mil para começar a alugar um carro com financiamento do Santander. A Uber deduz pagamentos regulares - de apenas US $ 17 por dia, de acordo com seus anúncios - do contracheque dos motoristas.
Fator de conveniência
O marketing da Uber sugere que o programa ajuda os mutuários que não conseguem financiamento de automóveis em outro lugar. Mas Craig Smalley, um consultor financeiro em Orlando, Flórida, diz que mesmo pessoas com crédito ruim podem obter um empréstimo automático tradicional se estiverem dispostas a pagar uma alta taxa de juros.
Embora o programa do Uber não ofereça termos que os motoristas não possam obter em um revendedor, ter os pagamentos deduzidos diretamente de seu pagamento pode ser uma das razões pelas quais alguns motoristas são atraídos, diz Smalley. "Seria" definir e esquecer ", diz ele.
Harry Campbell dirige para Uber, Lyft e Sidecar e também dirige o blog The Rideshare Guy e o podcast de Newport Beach, Califórnia. Campbell diz que conhece vários motoristas que verificaram o financiamento do Uber, mas nenhum deles conversou com ele.
“Para aqueles que analisaram, não é um bom negócio, porque você está trancado no Uber por tanto tempo e é mais do que uma locação tradicional em algumas centenas de dólares”, diz Campbell.
Empréstimos para automóveis subprime
O Uber é um participante de um cenário maior de financiamento de automóveis subprime, que muitos comparam ao mercado de hipotecas subprime no início dos anos 2000, que entrou em colapso em 2007, levando à crise financeira e à recessão. O empréstimo subprime é a prática de conceder empréstimos a pessoas com crédito ruim ou nenhum crédito, e aumentou entre os financiadores de veículos desde a crise.
“A indústria automobilística ainda está no mercado de 'Wild, Wild, West', como os corretores de hipotecas há alguns anos”, diz Smalley.
Em agosto, o Santander informou que recebeu uma intimação civil do Departamento de Justiça dos Estados Unidos relacionada a empréstimos para compra de veículos de primeira linha. A unidade de empréstimos ao consumidor da empresa se recusou a comentar sobre a intimação ou seu programa de financiamento da Uber, de acordo com Laurie W. Kight, porta-voz do Santander.
Muitos especialistas dizem que uma bolha de crédito de empréstimos para automóveis subprime não seria tão perigosa quanto a bolha imobiliária estimulada por hipotecas concedidas a pessoas que não poderiam pagar por elas. “É mais fácil para um banco reaver um carro do que para uma casa”, diz Smalley.
Para os motoristas da Uber que precisam de rodas, mas não têm crédito suficiente, o acordo de arrendamento do Santander é um caminho a percorrer. No entanto, o custo pode ser muito alto para alguns, para evitar um colapso financeiro mais tarde.
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