Nova Pontuação UltraFICO Poderia Impulsionar Acesso De Crédito Para Consumidores

Uma nova pontuação de crédito da FICO, lançada em 2019, pode ser uma boa notícia para os consumidores que não têm a pontuação de crédito necessária para se qualificarem para um produto financeiro ou para os termos esperados.

A pontuação UltraFICO é um modelo de crédito opt-in que usa informações de suas contas de verificação, poupança ou mercado monetário para complementar dados já em seu relatório de crédito. As informações que estão sendo consideradas incluem quanto você tem em economia, por quanto tempo as contas estão abertas e o quanto elas são ativas. O objetivo é aumentar sua pontuação FICO existente, que varia de 300 a 850.

Se você já estiver na excelente faixa de crédito e não precisar de pontos adicionais para aprovação ou se qualificar para os melhores termos, não será oferecido a você. Mas esta informação suplementar pode ser especialmente útil para os consumidores, com pontuações nos 500s superiores a 600s mais baixos, considerados de crédito ruim a justo.

A pontuação da UltraFICO - distribuída pela agência de crédito Experian, uma das três principais agências de comunicação - será testada em um "grupo de credores", incluindo credores não tradicionais e de crédito, a partir do início de 2019, disse David Shellenberger. diretor sênior de pontuação e análise preditiva na FICO.

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Aqui estão as respostas para algumas perguntas comuns sobre a nova pontuação de crédito:

Quem a pontuação do UltraFICO ajudará?

A pontuação do UltraFico, segundo Shellenberger, é quase como uma "pontuação de segunda chance" que tende a beneficiar dois grupos de consumidores:

• Aqueles com arquivos "finos" ou pouco histórico de crédito.
• Pessoas tentando reconstruir após uma crise financeira pessoal.

Os novatos de crédito têm maior probabilidade de ver um benefício significativo, supondo que eles não tenham tido saldo negativo nos últimos três meses e mantenham um saldo de poupança decente. (Shellenberger referiu-se a uma "quantia moderada" de poupança, significando US $ 400 ou mais).

A FICO disse que entre os consumidores que mantiveram um saldo positivo em uma conta de depósito e mantiveram uma média de pelo menos US $ 400 em uma conta de poupança, 70% melhoraram sua pontuação com a adição dessas informações. Segundo Shellenberger, 40% dos novatos em crédito tiveram um aumento de 20 pontos ou mais. Entre aqueles com dificuldades financeiras anteriores - como uma conta em cobranças - um em cada 10 viu um aumento de 20 pontos ou mais, disse ele.

Pontuações FICO foram aumentando em geral. A pontuação média mais recente, divulgada em setembro, foi de 704, 3 pontos acima do ano anterior. De acordo com dados da FICO, 22,6% dos consumidores tinham pontuações entre 600 e 699 - os principais candidatos à aprovação de crédito se conseguissem administrar apenas mais alguns pontos.

É provável que você tenha a opção de oferecer o UltraFICO se:

• Sua pontuação é apenas alguns pontos abaixo de um corte.
• O credor está usando uma pontuação de crédito Experian. (Neste momento, o único distribuidor é a Experian.)

Shellenberger disse que a FICO planeja disponibilizar o UltraFICO no final de 2019, provavelmente no verão.

O que as contas de depósito têm a ver com crédito?

A nova pontuação analisa as contas de depósito, como contas de poupança, bem como alguma atividade da conta (PayPal e Venmo, alguém?).

"Quase parece que isso permite que os credores realmente dinâmicos" dinossaurosos "concorram com os emprestadores on-line mais ágeis, que dependem menos das informações dos relatórios de crédito tradicionais e mais das métricas de fluxo de caixa", disse John Ulzheimer, especialista em crédito.

Ulzheimer disse que está intrigado com a nova pontuação e vê os dois prós e contras.

O maior profissional é que você pode obter crédito para o banco que é feito fora das instituições tradicionais.

O maior inconveniente? Liberando ainda mais dados pessoais e confiando que eles serão adequadamente protegidos.

Ulzheimer acredita que o UltraFICO é mais provável de ser oferecido a pessoas que foram negadas a aprovação, mas quase - "quase lá, mas não através da linha de chegada".

UltraFICO vs FICO XD: Qual é a diferença?

FICO tem outro modelo que é projetado para ajudar a marcar mais pessoas e que usa dados não tradicionais.

A pontuação FICO XD, que ainda está sendo usada, gera pontuações para ajudar pessoas que não têm pontuação de crédito tradicional a se qualificarem para cartões de crédito.

A pontuação XD, no entanto, não exige que você tenha uma conta de depósito como o UltraFICO faz.

Outra diferença é que o UltraFICO é projetado para uso mais amplo - empréstimos e cartões de crédito. Assim, as pontuações podem servir consumidores ligeiramente diferentes.