Sistema de Preços das Mudanças de Visto em Resposta à Emenda Durbin

Em resposta à disposição de roteamento da Emenda Durbin, que exige que cada cartão de débito ofereça pelo menos duas redes não afiliadas, a Visa mudará seu sistema de preços para taxas de furto de cartão de débito. Tal como está, os acordos de exclusividade garantem que os cartões de débito Visa sejam processados ​​somente na rede de processamento de pagamentos da Interlink, de propriedade da Visa. A decisão do Federal Reserve sobre os cartões de débito injetará concorrência na rede de processamento de cartões de débito, de modo que a Visa terá de adaptar seu sistema de preços para evitar perder negócios.

Agora, a Visa oferecerá uma taxa de participação de rede fixa, em vez de uma taxa de processamento variável. "Esperamos que as taxas mais baixas nos ajudem a ganhar volume de roteamento de débito e a competir efetivamente no lado emissor dos negócios", disse o presidente e CEO da Visa, Joseph W. Saunders. A Visa, de acordo com uma ligação com analistas, está se preparando para uma perda de parte de seu volume de processamento de débito, pois os comerciantes ganham a capacidade de escolher como seus pagamentos são encaminhados. Apesar da perda esperada, diz Saunders, "as estratégias implementadas nos ajudarão a começar a ver o crescimento" em volume a partir de 2013. No entanto, o novo modelo de preços da Visa não se estenderá para fora dos Estados Unidos.

Com base no exemplo da Visa, podemos concluir que a provisão de roteamento de rede do Fed está funcionando. Atualmente, a Visa pode definir os preços desejados porque os comerciantes podem ou engolir o preço oferecido ou afastar os milhares de clientes que usam o débito Visa. A Emenda Durbin quebrou o monopólio, exigindo que os comerciantes pudessem escolher entre pelo menos duas redes para processar seus pagamentos.

Embora a Visa provavelmente perca dinheiro com a Durbin, a empresa pode se refugiar no aumento do volume de transações com cartões de crédito. Cartões de crédito, especialmente cartões de crédito de recompensas, cobram taxas de intercâmbio muito mais altas do que os cartões de débito.

Heartland Bank apresenta “Dólares Durbin”

Em outra reação a Durbin, o Heartland Bank, sediado em New Jersey, distribuirá “Durbin Dollars” em seus demonstrativos mensais para os comerciantes que mostrarem aos varejistas o quanto eles estão economizando usando os serviços da Heartland. Normalmente, as cobranças de intercâmbio e processamento são combinadas nas declarações dos comerciantes, dificultando a visualização do valor do intercâmbio. A Heartland, no entanto, separará as taxas de processamento do banco, taxas de intercâmbio e outras cobranças para que os comerciantes possam ver claramente o que estão pagando.

Embora as taxas de intercâmbio sejam limitadas, as taxas de processamento podem subir, portanto, um banco poderia, teoricamente, manter os preços estáveis ​​e embolsar as economias de intercâmbio. O CEO da Heartland, Robert Carr, reconheceu isso na teleconferência sobre os lucros do segundo trimestre. "Somos idiotas por dar [economias de troca] tudo de volta. Eu sei como somos descritos por alguns de nossos concorrentes. Mas acho que nosso modelo é muito mais sustentável. Não precisamos nos preocupar com nossas margens sendo disputadas. ”

A Heartland acredita que seus comerciantes economizarão cerca de US $ 100 por mês e espera anunciar esse fato para possíveis clientes.