8 maneiras de evitar arruinar sua vida financeira

Ted Halpern

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Existe uma maneira mais simples de criar riqueza do que adivinhar qual ação será o próximo Google ou Apple: não cometa erros financeiros colossais. É simples, sim, mas infelizmente não é necessariamente fácil.

Investir é fundamental para construir riqueza, mas não é a única coisa que importa. No entanto, pode ser bastante poderoso e, de fato, um cálculo aproximado chamado de “regra de 72” pode fazer com que pareça fácil ficar rico. Usando essa regra e assumindo uma taxa de retorno de 7%, seu investimento dobraria a cada 10 anos. Se você começou a investir aos 25 anos, pode ver pelo menos quatro desses períodos de duplicação durante seus anos de trabalho.

Mas você não pode apostar em 7% de retorno anualmente. Sim, o mercado de ações tendeu para cima desde o início, mas não para cima. Seu crescimento financeiro pessoal pode não ter uma tendência suave. Você pode sofrer perdas em certos anos, e você pode enfrentar eventos de vida que interrompem os períodos de duplicação, como perder seu emprego e sua capacidade de economizar ou entrar em hábitos financeiros pouco saudáveis.

Embora você não possa se preparar para tudo que poderia dar errado, há alguns erros que você pode trabalhar duro para evitar. Para aqueles que nenhum conselho pode ajudá-lo a evitar, pelo menos você pode estar ciente do risco financeiro. Aqui estão oito maneiras de evitar a ruína financeira:

1. Apenas diga não

Não beba em excesso, não jogue em excesso, não use drogas e não faça batota. A conclusão é que simplesmente evitar problemas e comportamentos potencialmente dispendiosos torna mais fácil permanecer no caminho certo para suas finanças.

2. Invista como você ganha

A menos que você seja um ganhador da loteria, você não alcançou seu nível de renda atual por puro acaso ou sorte. Provavelmente, demorou muito tempo, disciplina e trabalho duro para chegar onde você está em sua carreira. O mesmo vale para o investimento. É um processo disciplinado de longo prazo que não deve depender de fatores que estão fora do seu controle, como um bom desempenho de ações. Então, se uma oportunidade de investimento particular cruzar o seu caminho que promete a lua e parece estar fora da norma, provavelmente não é um investimento que vale a pena fazer. Salve jogos de azar no cassino, e não sua futura segurança financeira.

3. Não se divorcie

Eu digo isso com ironia, porque não é como se você devesse ficar casado por razões financeiras, mas não há dúvida de que o divórcio pode inviabilizar sua vida financeira. Por exemplo, digamos que você se divorcie aos 40 anos e precise dividir seus ativos pela metade. Nesse ponto, você tem apenas dois períodos de duplicação antes dos 60 anos. Quando chegar ao limite, você receberá 50, considerando o hipotético retorno anual de 7%, que poderá ou não receber.

4. Não venda o posto de gasolina

Se você tem uma fonte primária de receita, não a venda antes de ter um conceito do que fará em seguida. Eu já vi mais de uma pessoa ganhar milhões em seus negócios, sacar, gastar tudo e depois se ver tentando construir de novo a partir da estaca zero. Não há combustível no tanque. É difícil começar do zero na meia-idade ou mais tarde, especialmente se você enfrentar outros contratempos ao longo do caminho. Se você tem uma fonte confiável de receita, mantenha esse "posto de gasolina". Você terá a segurança de saber que tem uma fonte reserva de combustível.

5. Mente seus hábitos de consumo

Gastar de tédio ou estresse não é incomum. E, caso a caso, não é um erro colossal. Apenas US $ 20 aqui ou US $ 40 lá quando você vê uma venda em curso não é um grande problema. Mas se você deixar o excesso de gastos se tornar um hábito, ele se tornará uma grande ameaça à sua vida financeira, porque você está vivendo exatamente no limite de sua renda - ou talvez além disso, se tiver dívidas de cartão de crédito. Antes de passar o cartão ou clicar em "Adicionar ao carrinho", pergunte a si mesmo: "Eu realmente quero isso ou estou entediado?"

6. Mantenha as coisas especiais

Não há nada de errado em desfrutar de uma refeição comemorativa de cinco estrelas com um bom vinho francês. Mas, regularmente, desfrutar da mesma garrafa de vinho com o mac e o queijo que você devora com as crianças depois que a prática de futebol pode se tornar um problema. Às vezes, a linha entre "eu mereço" e "eu quero" fica borrada. É subjetivo para todas as pessoas. Mas há uma linha quando grandes splurges se tornam habituais. Mantenha alguns itens de luxo como uma raridade, para que eles permaneçam especiais para você e não se tornem um item de linha recorrente em seu orçamento. E se houver algo que você queira como um "item em excesso", mantenha-o dentro de um nível prudente de despesas.

7. Não assuma compromissos financeiros de longo prazo com base em ganhos inesperados a curto prazo

É bom estar otimista em relação ao futuro quando você recebe um grande bônus ou uma distribuição comercial maior que o normal. Mas da mesma forma, você tem que entender o que é sustentável - ganhe primeiro, compre depois. Se você trabalha em um campo em que sua renda varia de ano para ano, não faça um terceiro pagamento ou compre uma casa de férias apenas com base no seu sucesso em um ano. Pense no seu patrimônio em relação ao que você ganha e há quanto tempo você está ganhando nesse nível. Um ano único mais saudável do que o normal não pode pagar por uma obrigação de cinco a 30 anos de duração.

8. Continue sonhando

Embora uma grande parte da criação de riqueza esteja simplesmente conseguindo se manter no caminho certo e evitando coisas ruins, também é importante se concentrar no positivo para que você possa se motivar a continuar seguindo o caminho certo. Você precisa acreditar que é digno de segurança financeira se quiser alcançá-lo.

Ted Halpern é o presidente e fundador da Halpern Financial, uma empresa de gestão de fortunas independente e com honorários, com escritórios em Rockville, Maryland, e Ashburn, na Virgínia.

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