Melhores 529 Planos de Poupança Universitária 2013
The best college savings plans
Índice:
- 529 Plano Pré-pago da Faculdade vs. 529 Plano de Poupança da Faculdade
- Como escolho o plano correto 529?
- Melhor 529 College Savings Plan para aqueles sem deduções fiscais estaduais ou créditos fiscais
- perguntas frequentes
Com o custo da mensalidade da faculdade aumentando 3-4% a cada ano e os alunos se formar com mais dívidas do que nunca, a criação de um plano de 529 pode ser uma maneira extremamente útil para salvar para o seu filho. 529 planos são contas oferecidas por estados individuais e empresas privadas para ajudar as pessoas a poupar para a faculdade, oferecendo vantagens fiscais ou a capacidade de aprisionar créditos de ensino atual. Essencialmente, eles fornecem uma maneira mais eficaz de poupar para a faculdade em relação a colocar dinheiro em sua conta poupança ou corretora regular. Se você tiver uma pergunta específica sobre 529 planos, pule para nossa seção de FAQ.
529 Plano Pré-pago da Faculdade vs. 529 Plano de Poupança da Faculdade
Existem dois tipos diferentes de planos 529: o 529 College Prepaid Plan e o 529 College Savings Plan. O plano mais comum 529 é o Plano de Poupança da Faculdade. O 529 College Savings Plan é uma conta com vantagem fiscal que permite que um estudante acumule ativos para uso em qualquer faculdade ou escola profissional credenciada nos EUA e até mesmo em algumas escolas estrangeiras. O principal benefício do plano é que você não paga impostos sobre os ganhos de investimento, e 35 estados também oferecem deduções fiscais ou créditos fiscais. O dinheiro pode ser usado para propinas, livros e outras taxas exigidas.
529 Planos pré-pagos permitem que os poupadores comprem créditos de ensino no sistema universitário do seu estado de origem às taxas de hoje. A vantagem deste tipo de plano é que os estudantes estão protegidos contra os inevitáveis aumentos futuros de preços. Nos últimos 30 anos, o custo de frequentar a faculdade aumentou mais de 200%. A desvantagem do plano é que ele limita o aluno a frequentar uma escola estadual em seu estado de origem. Os pais que escolhem um plano pré-pago devem ter certeza de que seu filho freqüentará uma escola estadual. Planos pré-pagos são oferecidos apenas por planos patrocinados pelo Estado, e não por empresas privadas como a TD Ameritrade.
Como escolho o plano correto 529?
Se o seu estado oferece uma dedução fiscal ou crédito fiscal (além do crescimento do investimento livre de impostos que todos os 529 planos têm), é melhor ir com o seu plano patrocinado pelo Estado para economizar em seus impostos. Enquanto cada estado oferece um plano de 529, apenas 35 estados atualmente oferecem uma dedução fiscal ou crédito fiscal. Para encontrar o melhor plano para o seu estado, confira Nossa ferramenta 529 Plan Finder. Encontre o melhor plano 529
Se você não mora em um desses 35 estados, ainda vale a pena abrir uma conta 529 para aproveitar os ganhos de investimento isentos de impostos, mas não há razão para escolher automaticamente seu plano patrocinado pelo estado. Como você não recebe deduções ou créditos fiscais pela escolha do seu plano patrocinado pelo estado, deve escolher um plano com base em suas opções e taxas de investimento. As principais coisas que você deve considerar são: Plano de baixo custo sem mínimo com muitas opções de investimento em uma variedade de famílias de fundos O plano 529 da TD Ameritrade simplifica a manutenção de um portfólio de investimentos feito sob medida para a idade do seu filho, oferecendo fundos que se reequilibram automaticamente e se tornam mais conservadores à medida que seu filho cresce. Para investidores mais sofisticados, o plano da TD Ameritrade oferece outras 17 opções de investimento, incluindo fundos de ações e títulos domésticos e internacionais, fundos imobiliários e contas do mercado monetário. Os fundos são geridos por empresas de gestão de fundos bem conceituadas, incluindo a Vanguard, a T. Rowe Price, a PIMCO, a American Century e muitas outras. Em termos de custo, a TD Ameritrade oferece fundos com taxas de despesas tão baixas quanto 0,26%. A TD Ameritrade também é consistentemente classificada como uma das plataformas mais amigáveis e fáceis de usar do cliente, e foi recentemente classificada como a "Corretora para Noviços da Barron’s # 1". É importante notar que o plano TD Ameritrade 529 não oferece a opção pré-paga. E se meu filho não usar todo o dinheiro? O dinheiro pode ser transferido para um "membro qualificado" da família do beneficiário, incluindo irmãos, filhos, pais, cônjuge, primos, tios e outros. Qualquer dinheiro retirado para fins não educacionais incorreria em uma multa de 10% do imposto federal e estaria sujeito às taxas normais de imposto de renda. E se meu filho receber uma bolsa de estudos e ainda quiser usar os fundos no plano? Se o seu filho receber uma bolsa de estudos e você não precisar mais usar o valor total de suas 529 economias, poderá levantar fundos até o valor da bolsa sem incorrer na penalidade federal de 10%. Quanto posso contribuir? Quais são os limites? Cada pessoa pode contribuir com US $ 14.000 por criança por ano. Você também pode colocar seus primeiros 5 anos de contribuições de uma só vez, o que significa que você pode contribuir com US $ 70.000 no primeiro ano (mas não pode contribuir novamente até o ano 6). Se você é casado, você também pode contribuir com um adicional de US $ 14.000 por ano em nome do seu cônjuge. Assim, um casal poderia contribuir com US $ 140.000 no primeiro ano. Você só pode contribuir com dinheiro para um plano 529 se o valor da conta estiver abaixo de $ 360.000. Quando o valor da conta exceder US $ 360.000, você não poderá fazer contribuições adicionais, mas os ativos existentes ainda poderão crescer com ganhos de investimento. Quais estados oferecem deduções de impostos ou créditos fiscais? Alabama, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Geórgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nebrasca, Novo México, Nova York, Carolina do Norte Dacota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Utah, Vermont, Virgínia, Virgínia Ocidental, Wisconsin. Encontre os melhores planos para esses estados aqui. Para obter ajuda na seleção do seu plano, confira Nossa ferramenta 529 Plan Finder. Encontre o melhor plano 529
Melhor 529 College Savings Plan para aqueles sem deduções fiscais estaduais ou créditos fiscais
perguntas frequentes
