Poupar dinheiro faz você mais feliz - aqui é prova

A discussão sobre se você deve investir ou liquidar a dívida geralmente se concentra em números financeiros, como taxas de retorno e juros. Talvez a felicidade deva fazer parte da equação também.

Estudos em vários países, incluindo os EUA, Noruega, Irlanda e Espanha, encontraram altos níveis de satisfação financeira entre os idosos. A felicidade com a nossa situação monetária tende a aumentar com a idade, apesar de nossa renda ter seu pico na meia-idade e, em geral, diminuir.

Por que é que? Mais estudos mostram que o que possuímos e o que devemos fazer faz a diferença. Um estudo de 3.751 adultos dos EUA com idades entre 30 e 80 anos descobriu que aumentos nos ativos e reduções no endividamento ao longo do tempo “contribuem substancialmente para o padrão do curso de vida da satisfação financeira”.

Justo. Mas, então, dois pesquisadores do Texas analisaram quais dessas duas ações - pagar dívidas ou aumentar os investimentos - eram o maior contribuinte. O aumento de ativos foi o vencedor das mãos para baixo.

Qual veio primeiro, dívida ou infelicidade?

As pessoas com mais dívidas ficaram menos satisfeitas, mas reduzir as cargas da dívida não pareceu torná-las mais felizes, diz Russell James, planejador financeiro certificado e diretor de estudos de pós-graduação em planejamento de caridade na Texas Tech University em Lubbock, Texas. James conduziu o estudo com Scott Garrett, então um candidato a doutorado e agora um planejador financeiro certificado na Ronald Blue Trust em Houston. O casal rastreou 839 adultos com 50 anos ou mais por quatro anos para medir as mudanças.

Os pesquisadores não sabem por que o efeito do investimento foi maior, mas dizem que a personalidade pode desempenhar um papel. Em outras palavras, pessoas infelizes podem ter mais chances de se endividar.

"Se uma pessoa está insatisfeita com a sua vida, talvez isso faça com que ela gaste mais com cartões de crédito", diz James.

Não sabemos se os mesmos padrões seriam verdadeiros para os mais jovens, mas os pesquisadores estavam confiantes o suficiente em seus resultados para aconselhar os planejadores financeiros a se concentrarem na criação de ativos como "a melhor maneira de melhorar a satisfação financeira do cliente".

A questão é que os planejadores financeiros já adotam uma abordagem bastante equilibrada para a questão do “invista ou saldar a dívida”. Eles encorajam ambos. Eles querem que as pessoas economizem para a aposentadoria e as emergências, ao mesmo tempo em que as educam sobre a diferença entre a dívida “boa”, que ajuda as pessoas a progredir financeiramente e a dívida “ruim”, o que não acontece. Os planejadores normalmente priorizam o pagamento de dívidas com juros altos, como cartões de crédito, enquanto adotam uma abordagem mais lenta em relação a hipotecas e empréstimos estudantis, que tendem a ter taxas mais baixas, dedutíveis de impostos.

Você está perseguindo o objetivo errado se…

As pessoas que realmente precisam ouvir esta mensagem são os do-it-yourself que vão all-in no pagamento da dívida, não percebendo o que eles podem estar custando a longo prazo. Estes incluem pessoas que são:

• Passando até 401 (k) partidas. Não há realmente nenhuma desculpa para recusar dinheiro grátis.
• Hipotecas pré-pagas, que são algumas das mais baratas disponíveis, em vez de poupar para a aposentadoria ou pagar dívidas mais caras.
• Matando-se tentando pagar dívidas de empréstimos estudantis cedo, especialmente quando esses empréstimos têm taxas baixas e fixas.
• Lutando com muito mais dívida do que eles podem realisticamente esperar pagar.

Quanta dívida é demais depende da situação de um indivíduo, mas se você está com dificuldades para fazer pagamentos mínimos ou seus cartões de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais excedem metade de sua renda, provavelmente você já está lá.

A realidade é que a maioria das famílias dos EUA tem um volume de dívidas administrável, de acordo com o mais recente Levantamento de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. Apenas 7% gastam mais de 40% do seu rendimento em pagamentos da dívida, o nível mais baixo desde 2001.

Onde muitos ficam aquém das economias de emergência e de longo prazo. O Fed nos diz que 44% dos adultos não conseguem US $ 400 por uma despesa inesperada, enquanto mais da metade dos adultos em idade de trabalhar arriscam não ser capazes de sustentar seu padrão de vida na aposentadoria, segundo o Center for Retirement Research. Faculdade de Boston.

É particularmente importante não sufocar a poupança para a aposentadoria, pois quanto mais você espera para começar, mais difícil é recuperar o atraso. Você também não pode receber de volta as correspondências da empresa, os incentivos fiscais e os retornos compostos que você ignora.

Ser livre de dívidas é um grande objetivo para alcançar - eventualmente. Mas a sua pressa para chegar lá não deve deixá-lo mais pobre e menos feliz a longo prazo.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.