Cartão de crédito abril 0%: 5 perguntas a fazer-se

Cartões de crédito vêm com inúmeras vantagens - dinheiro de volta em compras diárias, assistência em viagem e emergência e proteção contra fraudes, por exemplo. Mas, sem dúvida, o melhor benefício é a taxa de juros introdutória de 0% oferecida por alguns cartões, sem juros cobrados em suas compras ou transferências de saldo para um período de tempo específico.

Isso não significa que todos os cartões com juros zero sejam iguais. Alguns vêm com melhores recursos e termos do que outros, como bônus de inscrição maiores, recompensas por gastos, períodos de promo de juros zero maiores e uma taxa de juros melhor após o término do período promocional.

Aqui estão cinco perguntas que você deve perguntar sobre o seu cartão de crédito 0% APR agora.

1. Quando a TAEG 0% expira?

Cartões de crédito sem juros são apenas sem juros por um tempo limitado. Este período geralmente dura de seis a 18 meses, dependendo do cartão de crédito.

É absolutamente vital saber a data exata em que seu período de 0% de abril termina. Dessa forma, você pode pagar todo o saldo acumulado antes de o cartão ser redefinido para sua taxa normal. Ao fazer isso, você basicamente transformou seu cartão em um empréstimo de curto prazo e sem juros, o que é um negócio muito fofo.

2. Qual é o APR

Também é importante saber o APR em andamento no cartão, caso você não consiga pagar o saldo do cartão de crédito antes do término do período de juros zero.

Esse valor pode variar de 12% a 25% ou mais, embora dependa muito da sua pontuação de crédito ao abrir a conta. Se você acha que conseguirá equilibrar, busque o menor índice de abril possível. Mesmo que você já tenha um cartão, ainda pode tentar negociar uma taxa de cartão de crédito mais baixa.

3. Existe um bônus de inscrição?

Alguns cartões de crédito sem juros também oferecem dinheiro a novos clientes para atingir um limite de gastos.

No entanto, isso não significa que você deve cobrar tudo ao seu cartão apenas para obter o bônus de inscrição: gastar mais do que você pode pagar apenas pelo bônus pode deixar você com uma dívida desnecessária que dura muito tempo após o término do período de APR..

4. Existe uma taxa anual ou uma taxa de transferência de saldo?

De que adianta um cartão de crédito com juros zero se houver uma taxa anual substancial?

Alguns cartões permitirão que você evite essa taxa se gastar uma certa quantia em seu cartão a cada ano, enquanto outros podem dispensar a taxa integralmente no primeiro ano.

O pagamento da taxa ainda pode valer a pena, se os benefícios do cartão superarem o custo, mas certifique-se de que você está fazendo um bom negócio em comparação a outros cartões.

Este é também o caso quando se trata de equilibrar as taxas de transferência, que se refere a quando você paga o saldo de um cartão existente, transferindo a dívida para o novo cartão. As taxas médias de transferência de saldo variam de 3% a 5%, mas uma taxa de transferência de saldo maior pode valer a pena se o período de introdução de 0% for mais longo e permitir que você saldar sua dívida sem ter nenhum juro cobrado.

5. Um pagamento atrasado acionará uma taxa de juros mais alta?

Lembre-se, só porque você tem um cartão de crédito sem juros não significa que você pode parar de fazer pagamentos. Se você perder um pagamento, você não só receberá uma multa por atraso e terá uma marca negativa em seu histórico de crédito, como também perderá a promoção 0% de APR e terá que começar a pagar os juros imediatamente. Para evitar isso, você pode configurar o pagamento automático de contas para cobrir o pagamento mínimo todo mês ou configurar um lembrete por e-mail.

Um cartão de crédito com juros zero pode ser muito útil para a dívida de cartão de crédito existente consolidada ou para fazer uma compra grande. Apenas certifique-se de entender completamente os termos e condições do cartão e pergunte à empresa do cartão de crédito se você não tiver certeza de quaisquer detalhes.

Imagem de cartão de crédito via Shutterstock.