2 Documentos de Planejamento Patrimonial Necessidade de Geração Y

Por Rachel Podnos, JD, CFP

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Pergunte a si mesmo: se eu fosse para um acidente de carro amanhã e ficasse incapacitado, quem tomaria decisões médicas em meu nome?

Você sabe se as decisões dessa pessoa estariam de acordo com seus desejos? Você sabe quem pagaria suas contas? Se essas questões lhe interessarem - e deveriam -, é hora de começar a pensar em algum planejamento básico de bens, mesmo que você não tenha cônjuge, filhos ou uma quantidade substancial de riqueza para repassar.

Está certo; até mesmo pessoas jovens e solteiras precisam fazer algum planejamento imobiliário. A boa notícia é que você não precisa de um plano elaborado e complexo neste momento. Você pode criar um plano para seus assuntos médicos e financeiros, executando dois documentos simples - uma diretiva antecipada de saúde e uma procuração durável - e você pode fazê-lo em menos de 30 minutos.

Diretiva de saúde avançada

Uma directiva antecipada de cuidados de saúde compreende um testamento vital e uma procuração de cuidados de saúde.

• Um testamento vivo expõe os seus desejos para o seu atendimento médico, caso fique incapacitado. Abrange tópicos como se você quer que sua vida seja prolongada artificialmente se você estiver em um estado vegetativo ou tiver uma condição terminal.
• Um proxy de assistência médica permite que você nomeie alguém que terá a autoridade legal para tomar decisões sobre cuidados de saúde para você nesta situação. Pense muito nisso - é um grande trabalho para a pessoa que você escolhe.

Por que é tão importante fazer isso? Cada estado tem leis diferentes sobre quem pode tomar decisões médicas em seu nome se você ficar incapacitado. Na maioria dos casos, os profissionais de saúde recorrem a seus parentes para tomar decisões por você e não há problemas legais.

No entanto, e se os membros da sua família discordarem? O infame caso de Terri Schiavo - que permaneceu em estado vegetativo persistente durante anos enquanto sua família brigava sobre o que fazer - é um triste exemplo do pior cenário em que alguém se torna incapacitado sem uma diretiva antecipada de assistência médica. Ter este documento é bom para você porque garante que suas preferências por seu atendimento médico sejam colocadas por escrito e conhecidas antecipadamente. É bom para a sua família porque elimina muito do trabalho de adivinhação e do potencial de conflito familiar em relação aos seus cuidados.

Poder durável do advogado

Uma procuração durável é um documento legal que você pode usar para designar uma pessoa para lidar com transações financeiras em seu nome. Enquanto algumas procurações são usadas para transações únicas, uma procuração durável dá à pessoa designada o poder de, essencialmente, entrar no seu lugar e agir “como você” no tratamento de todos os seus assuntos financeiros, caso você fique incapacitado. Não deixe o nome enganar você - a pessoa que você escolher não precisa ser um advogado. A maioria das pessoas escolhe seu amigo ou membro da família mais confiável.

Se você ficar temporariamente incapacitado, você quer que alguém possa pagar sua hipoteca, depositar cheques, arquivar sua declaração de impostos e cuidar de outras obrigações financeiras para que você não esteja enfrentando um desastre financeiro ao se recuperar.

No infeliz caso de sua incapacitação ser permanente, será muito mais fácil para sua família e amigos se você designar alguém com antecedência para cuidar de seus assuntos financeiros. Tal como acontece com a directiva antecipada de cuidados de saúde, ter uma procuração duradoura no lugar dos seus assuntos financeiros é boa para si e para os seus entes queridos.

Você pode encontrar formulários para esses documentos on-line gratuitamente. Você não precisa consultar um advogado, mas não pode ser ruim se você quiser ser meticuloso. Para a diretiva de assistência médica avançada, certifique-se de usar um formulário que se aplique ao estado em que você mora; você pode pesquisar por "formulário de diretriz de assistência médica antecipada" e o nome do seu estado para encontrar o nome certo. Formulários de procuração duráveis ​​não diferem de estado para estado.

Com os dois formulários, não se esqueça de seguir as instruções ao pé da letra; caso contrário, eles podem não ter autoridade legal. Depois de executá-las, mantenha cópias digitais e impressas para você em um local onde elas possam ser facilmente encontradas. Em seguida, dê cópias para as pessoas que você designar como procurador e procurador de assistência médica, seu médico de cuidados primários e quaisquer outros amigos ou familiares que você ache que deva estar envolvido.

Bom começo

Como você provavelmente sabe, esses dois documentos de planejamento imobiliário não constituem um plano imobiliário completo. No entanto, se você é jovem e solteiro e não possui ativos significativos, talvez não seja necessário um testamento. No entanto, certamente não poderia doer, e se você quiser ser minucioso, pode criar um simples teste on-line por cerca de US $ 60.

Para muitos jovens profissionais, a maior parte de seus ativos financeiros está em contas de aposentadoria, que geralmente não passam por testamento. Esses ativos são transferidos automaticamente com sua morte para o beneficiário que você listou na conta, portanto, certifique-se de que as informações estejam atualizadas. Isso pode adicionar outro elemento importante ao seu plano imobiliário inicial.

Tomando estes passos simples hoje vai lhe dar um bom começo no planejamento imobiliário e pode ajudar a tornar mais fácil para seus entes queridos, se algo acontecer com você. É claro que, se você tem necessidades mais complexas de planejamento imobiliário, deve consultar um advogado.

Rachel Podnos é uma planejadora financeira apenas por honorários da Wealth Care LLC.

Este artigo também aparece na Nasdaq.

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