2 produtos de seguro que os millennials precisam comprar

Por Rachel Podnos, J.D.

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Se você é um milenarista, realmente deveria estar pensando em comprar seguro de invalidez e seguro de responsabilidade pessoal.

Esses produtos financeiros provavelmente não são uma prioridade para você agora. Você também pode estar desconfiado de ter vendido um produto de seguro do qual não tem certeza de que precisa. Mas você precisa deles, e aqui está o porquê: Quando você é jovem, duas das piores coisas que podem lhe acontecer financeiramente são perder sua capacidade de ganhar uma renda ou ter um juízo monetário significativo contra você. Sem economias de aposentadoria para voltar, ou um ninho de tamanho considerável, reveses financeiros como estes poderiam ser difíceis de recuperar.

Seguro de invalidez

Isso garante que você sofra uma deficiência que o impeça de trabalhar e ganhar dinheiro. Eu recomendo seguro de invalidez a longo prazo para qualquer cliente que tenha uma renda estável e não tenha economizado o suficiente para durar até a aposentadoria. Se você tem mais de 20 anos, tem 25% de chance de se tornar incapacitado antes de se aposentar, de acordo com o governo. Seguro de invalidez é uma necessidade, não um luxo.

Muitos empregadores oferecem apólices de seguro de invalidez de grupo como um benefício de emprego. Essas políticas geralmente não são muito caras, e a maioria pagará 60% do seu salário se você ficar incapacitado permanentemente. Se o seu empregador não oferecer essa política, você poderá obter cobertura por meio de uma organização à qual você pertence. Por exemplo, eu tenho uma política de grupo através da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais que me paga 60% do meu salário até os 65 anos de idade se eu ficar incapacitado - e isso me custa apenas US $ 20 por mês.

Se uma política de incapacidade a longo prazo não estiver disponível através do seu empregador ou de uma associação, você pode obter uma política privada através de um agente de seguros. As políticas privadas são mais caras que as políticas de grupo, mas geralmente têm uma cobertura muito melhor. Além disso, ao contrário das políticas de grupo através dos empregadores, elas não terminam quando você deixa o seu trabalho.

Apólice de seguro de guarda-chuva de responsabilidade pessoal

Eu recomendo que a maioria das pessoas tenha uma política de guarda-chuva com finalmente US $ 1 milhão em cobertura. Esta política "entra em cena" e abrange todos os danos até o limite da apólice além do que a política do seu automóvel ou do proprietário cobrirá. Por exemplo, se seu seguro de automóvel cobrirá US $ 300.000 em danos e houver um julgamento contra você por US $ 600.000, sua política de responsabilidade do guarda-chuva entrará e pagará os US $ 300.000 restantes. Pode também cobrir suas contas legais até o limite de responsabilidade.

"Mas eu não tenho recursos para ninguém", você pode dizer. Não importa. Se você causar uma lesão, um autor pode vir após seus ativos atuais e seus ganhos futuros.

Um acidente de carro é provavelmente sua responsabilidade potencial número um. Nesse sentido, é muito importante que seu carro esteja em seu nome e, se você for casado, que o carro de sua esposa esteja em seu nome. Se ambos os carros estiverem em seu nome e seu cônjuge causar um acidente em seu carro, um possível reclamante poderá vir atrás de quaisquer ativos de propriedade de você ou em conjunto. Se, no mesmo cenário, o carro tiver sido intitulado apenas no nome do seu cônjuge, o possível autor só poderá vir após os bens pertencentes exclusivamente ao seu cônjuge.

A melhor coisa sobre essas políticas é que elas são relativamente baratas. Eu recebo o meu através do meu provedor de seguro de auto e me custa cerca de US $ 300 por ano. Este é um preço muito pequeno a pagar pela proteção da maior responsabilidade e pela tranquilidade. Confira esses outros provedores de seguros que vendem cobertura de responsabilidade.

Estar em seus 20 anos é cheio de incertezas. Mas você pode se dar maior segurança financeira, se você tomar estas medidas simples para se assegurar contra a deficiência e responsabilidade.