Limites de Contribuição de 2014 401 (k)

O limite de $ 17.500 aplica-se aos planos Tradicional e Roth 401 (k). Em um plano tradicional 401 (k), os funcionários fazem contribuições dedutíveis. Essas contribuições crescem sem serem tributadas em dividendos, ganhos ou ganhos realizados até que o dinheiro seja sacado na aposentadoria. À medida que os fundos são retirados, eles são tributados às alíquotas normais de imposto de renda. Em um plano de Roth 401 (k), os funcionários fazem contribuições com dinheiro depois dos impostos. Essas contribuições crescem sem serem tributadas e podem ser retiradas na aposentadoria sem serem tributadas. Portanto, a escolha é sua - pague impostos com um Roth 401 (k) ou mais tarde com um tradicional.

Se a sua taxa de imposto é a mesma agora que na aposentadoria, as opções Tradicional e Roth são matematicamente iguais. Se a sua taxa de imposto será maior na aposentadoria, então você é melhor com o Roth. Se for mais baixo, vá com tradicional. Abaixo estão algumas razões que justificam a crença de que sua taxa de imposto é relativamente baixa agora (Roth) ou no futuro (tradicional).

Razões para escolher um Roth 401 (k) (pagar impostos agora)

• Você é jovem e espera ganhar mais dinheiro em sua carreira - Se você está apenas começando e está atualmente em uma faixa de renda relativamente baixa, mas tem um grande potencial futuro, você pode esperar que suas taxas de impostos sejam mais altas na aposentadoria.
• Você acredita que todas as taxas de imposto estão subindo - Você está preocupado com a economia americana? Preocupado que o déficit orçamentário e a dívida nacional estão fora de controle? Acha que as atuais alíquotas de imposto, que estão no extremo mais baixo do intervalo histórico, são insustentáveis ​​e devem subir nas próximas décadas? Então é melhor você escolher um Roth sobre um tradicional e pagar seus impostos agora.
• Você está fazendo uma pausa no trabalho remunerado - Você está temporariamente fora da força de trabalho durante parte do ano? Tirar uma folga para ter um bebê ou voltar para a escola? Se, por qualquer motivo, este for um ano anormalmente de baixa renda para você, aproveite a situação escolhendo um Roth e pagando seus impostos com a sua taxa anormalmente baixa.
• Você está prestes a se casar com alguém que ganha mais do que você - Se a sua alíquota de imposto está prestes a subir permanentemente, certifique-se de receber contribuições de Roth de última hora em sua antiga taxa mais baixa. Basta ter cuidado - se você se casar em qualquer momento do ano, seu novo estado civil se aplica ao ano inteiro retroativamente.

• Você é mais velho e antecipa ganhar menos na aposentadoria do que você faz agora - A regra geral é que você precisará de 80% de sua renda antes da aposentadoria durante a aposentadoria. Isso pode vir de uma variedade de fontes, incluindo rendimentos de empregos contínuos, retiradas de contas de poupança e aposentadoria e seguridade social. Considere quanto lucro tributável você espera ter na aposentadoria e compare com o que você ganha hoje. Para a maioria dos trabalhadores que se aproximam da aposentadoria, o lucro tributável antecipado na aposentadoria será menor do que sua renda final de trabalho. Se este for o caso para você, escolha uma conta tradicional e adie o pagamento de impostos até que você esteja em sua faixa de imposto de aposentadoria inferior.
• Você acredita que as taxas de impostos estão caindo - Convencido de que o Tea Party está prestes a ser eleito e reduzir drasticamente os gastos do governo e os impostos? Então é melhor você escolher o tradicional e esperar para pagar seus impostos.
• Você antecipa fazer uma pausa no trabalho remunerado - Se você ganhar um salário moderado e achar que ganhará mais em alguns anos, talvez esteja planejando fazer um Roth para pagar taxas de impostos menores agora, antes de alcançar uma faixa de imposto mais alta mais tarde. Mas e se você tirar um ano de folga para cuidar de uma criança ou de um membro da família doente ou para fazer a transição entre os trabalhos ou voltar para a escola? Sua renda para esse único ano pode ser anormalmente baixa, dando a você um suporte temporário de imposto baixo. Tire vantagem disso, convertendo contas do tradicional para Roth durante esse ano. Se você tem renda zero, seus impostos sobre a conversão podem ser próximos de zero. Portanto, se você acha que esse tipo de situação pode se aplicar a você nos próximos anos, planeje com antecedência, contribuindo para uma conta tradicional (e não pagando impostos) para que você tenha algo a converter com a taxa de imposto baixa temporária.
• Você está prestes a se casar com alguém que ganha menos do que você - Se sim, sua alíquota marginal provavelmente cairá um pouco. Pode fazer sentido ir com tradicional e, em seguida, converter uma vez casado e pagando a taxa mais baixa.

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