8 Fatos que você não sabia sobre fundos mútuos 'sem carga' |
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Muitos investidores recorrem à mútua fundos, porque os fundos podem tornar bastante fácil ver retornos sólidos, mantendo um grau de diversidade.
Infelizmente, existem fundos mútuos que vêm com custos adicionais, chamados de cargas. Essas cargas podem ser caras, erodindo seus retornos reais. Escolher fundos mútuos sem carga pode ser uma maneira de reduzir as taxas que você paga.
No entanto, mesmo se você investir em fundos sem carga, talvez não perceba no que está se metendo. Mesmo fundos sem carga vêm com segredos que podem custar-lhe. Antes de investir em um fundo mútuo sem carga, aqui estão oito coisas que você deve saber:
1. Você pode ter que pedir um fundo sem carga
Se estiver trabalhando com um consultor financeiro, talvez seja necessário pedir um fundo sem carga. Embora alguns consultores financeiros procurem automaticamente um fundo sem carga para você, alguns deles são pagos em comissão e estão mais interessados em obter um pouco de impacto com essa carga.
2. Ainda há custos com fundos sem carga
"Sem carga" não significa "sem custo". Todos os fundos mútuos possuem índices de despesas. A primeira vez que investi em um fundo sem carga, terminei com um índice de despesas anuais de 2%, o que é bastante alto. (Eu não sabia nada melhor!) Além disso, pode haver outras taxas, como a taxa 12b-1.
3. 'Sem carga' quase sempre significa 'ativamente gerenciado'
Não basta pedir um fundo mútuo sem carga se você estiver procurando por algo de baixo custo. Na verdade, o que você provavelmente está procurando é um fundo de índice. Os fundos de índice, quase inadimplentes, são sem carga e têm baixos índices de despesas.
4. Você está melhor indo para a fonte
Os consultores financeiros e corretores de investimentos podem ter outras taxas, incluindo taxas de transação. Ir direto para a Fidelity ou a Vanguard para comprar seus fundos sem carga pode significar menores custos a longo prazo.
5. Gestores de Fundos Seguem Diretrizes Rigorosas
É importante entender que qualquer fundo gerenciado ativamente, incluindo um fundo mútuo sem carga, vem com rígidas diretrizes de investimento. Os fundos são gerenciados de acordo com regras que especificam quais tipos de ativos estão incluídos. Mesmo com fundos abertos, pelo menos 80% dos ativos precisam seguir diretrizes específicas. Por exemplo, se você investiu em um fundo do setor de energia e nos tanques do setor de energia, não há muito o que fazer além de abandonar o fundo - até mesmo o gerente não pode alterar a alocação de ativos.
6. Fundos sem carga não são negociados como ações
Seu fundo sem carga é comprado e vendido da empresa do fundo. Não importa a hora em que você compra ou vende ações. Seu fundo é precificado de acordo com o valor dos investimentos quando os mercados fecham. Se você quer um fundo que negocie como uma ação, você precisa investir em um ETF.
7. Os impostos são diferentes nos fundos sem carga
Assim como os fundos mútuos não negociam como ações no mercado, eles não são taxados como ações. Em vez disso, sua responsabilidade fiscal depende de como o gestor do fundo negocia o que está no fundo. Basicamente, o ganho ou perda é realizado com base em quando o gestor do fundo faz sua negociação sobre os títulos individuais dentro do fundo
Um gestor de fundos pode ter adicionado mais ações da Companhia X ao fundo no ano passado. Este ano, o gerente vende essas ações com lucro. Os ganhos são tributados e esses impostos são repassados aos acionistas. Para quem investiu no fundo no ano passado, não é tão ruim; eles perceberam um ganho de capital. Mas se você comprou ações do fundo mútuo no mês passado, pouco antes de a transação ser feita, você provavelmente não percebeu os ganhos de capital. No entanto, como acionista, você ainda é tributado sobre o ganho. Isso faz com que muitos fundos mútuos - mesmo sem fundos de carga - sejam ineficientes em termos de impostos.
8. Você pode estar melhor com ETFs
Um fundo mútuo sem carga é melhor do que um com uma carga de vendas. No entanto, um fundo de índice é geralmente melhor do que qualquer fundo gerenciado ativamente. E se você quiser evitar algumas das ineficiências fiscais que podem resultar da negociação de fundos mútuos, um ETF pode ser sua melhor aposta. Você obtém o efeito do fundo, mas o ETF é negociado e taxado como um estoque.
A resposta de investimento: Só porque um fundo mútuo é sem carga não significa que ele vem sem custo ou que é certo para o seu portfólio. Você poderia sair na frente comprando ETFs de corretores de desconto que oferecem ETFs sem taxas de transação e baixas taxas de despesas.