Para um plano financeiro, você gastará dinheiro - e tempo

Michael Chamberlain

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Na superfície, o custo de um plano financeiro é simples: geralmente entre US $ 2.000 e US $ 4.000, dependendo da complexidade e do local em que você mora.

Mas aprofunde-se e você descobrirá que o sucesso do plano também depende de você gastar tempo para implementá-lo.

Considere o caso de um jovem médico que recentemente veio ao meu consultório perguntando sobre um plano financeiro. Suas principais questões eram fluxo de caixa com considerações tributárias, serviço da dívida e consultoria de investimento. Eu sugeri que ele também precisaria de uma revisão de seguro e planejamento imobiliário, já que ele não tinha nenhum. Na conclusão de nossa reunião, meus colegas e eu citamos uma taxa para o plano financeiro e o que ele incluiria. Ele decidiu trabalhar conosco.

Em seguida, tivemos uma reunião de definição de metas e coletamos seus documentos financeiros pertinentes, como seu retorno de imposto, declarações de investimento, declarações de dívida e muito mais. Fornecemos perguntas sobre tolerância ao risco e discutimos seus objetivos de curto e longo prazo em mais detalhes. Em seguida, houve uma reunião provisória em que analisamos suas metas - para ter certeza de que as priorizamos corretamente - seus resultados de tolerância ao risco e sua análise de investimento.

Algumas semanas depois, tivemos uma reunião de entrega de planos, na qual analisamos as recomendações em todas as áreas de seu plano financeiro. Ele levou o fichário para casa para revisar e começar a implementar o plano.

Ele retornou em um mês para uma reunião de progresso. Ele havia feito algum progresso em nossa lista de recomendações, mas não tanto quanto eu esperava. Na conclusão da reunião, ele me disse: “Você foi muito claro sobre o que o plano me custaria em dólares. O que eu não sabia era o tempo que levaria para coletar as informações em que o plano se baseia, para encontrá-lo, para ler e estudar suas recomendações e, finalmente, para implementá-las ”.

Ele estava certo: custa tempo e dinheiro para aprovar um plano financeiro que realmente vai ajudá-lo. Oito meses depois, recebi um email do médico, informando que ele havia concluído todas as recomendações. No final, ele disse que o custo total, em termos de dólares e tempo, valeu a pena.

Cuidado com os custos adicionais

Tenha em mente que com alguns provedores de serviços financeiros, pode haver enormes custos adicionais na forma de taxas ou comissões. Isso também pode ser um conflito de interesses se o seu consultor recomendar produtos que lhe pagam mais, em vez daqueles que são melhores para você. Portanto, certifique-se de saber exatamente quais taxas estão envolvidas quando você começar a trabalhar com um consultor.

Embora minhas recomendações no plano do médico incluíssem mudanças específicas em suas participações em seguros e investimentos, não lhe vendi nenhum dos planos de cobertura que recomendei nem vendi os produtos de investimento de que ele precisava. Isso é porque eu sou um conselheiro apenas por honorários. Quero que meus clientes saibam que não tenho nenhum interesse na implementação da parte de seguro ou investimento do plano.

Este não é o caso de conselheiros que fornecem tanto um plano para uma taxa e, em seguida, vender-lhe os investimentos ou produtos de seguros também. Com demasiada frequência, as recomendações de seguro feitas por aqueles que vendem os produtos também incluem políticas mais e maiores do que o que eu recomendaria. É um fato triste que a comissão possa estar conduzindo as recomendações do plano, em vez do que é melhor para o cliente.

Quando você estiver procurando por um plano financeiro, certifique-se de usar os serviços de um Planejador Financeiro Certificado e de que o planejador não venda nenhum produto. Para encontrar um conselheiro perto de você, entre em contato com a Rede de Planejamento Garrett ou com a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais.

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