Em que idade devo obter um cartão de crédito?

Vários anos atrás, os cartões de crédito estavam sendo distribuídos como panfletos para jovens de 18 anos que se mudavam para seus primeiros dormitórios. Comida grátis era frequentemente oferecida como incentivo para se candidatar, que era a principal razão pela qual muitos estudantes universitários faziam fila para preencher pedidos, enquanto prometiam a si mesmos: “Isso é só para a pizza grátis. Eu só usarei este cartão de crédito quando tiver dinheiro para pagá-lo integralmente. ”Alguns mantiveram essa promessa, outros entraram em dívidas de cartão de crédito.

Graças ao Credit Card Act de 2009, os cartões de crédito não são mais impostos a adolescentes impressionáveis ​​dessa maneira. Ainda assim, a questão permanece: quando é o momento certo para começar a construir seu crédito, se não 18? A resposta dependerá dos seus hábitos e estilo de vida, mas vamos discutir!

Qual é a idade certa para obter um cartão de crédito?

A idade “certa” é a idade em que você pode usar um cartão de crédito com responsabilidade - em outras palavras, você pode pagar o saldo integralmente todo mês sem negligenciar suas outras responsabilidades financeiras. Você deve começar a criar crédito o mais cedo possível na idade adulta, mas não à custa dos juros acumulados e das taxas de pagamento atrasado.

Além da responsabilidade, você também precisará da receita para pagar seu cartão todos os meses. Idealmente, você fará o suficiente para cobrir suas contas regulares, despesas com cartão de crédito, quaisquer outras dívidas e economias. Não gaste seu rendimento em seu cartão de crédito a cada mês, se possível. Se você achar que suas despesas excedem seu salário, tente cortá-las ou aumentar sua renda.

Tenho menos de 21 anos e ninguém me dará um cartão de crédito!

Enquanto a idade de 18 anos é tecnicamente adulta, muitos privilégios de adultos são salvos para aqueles com 21 anos ou mais. A obtenção de um cartão de crédito pode ser um desses direitos negados a pessoas de 18 a 20 anos, especialmente se forem estudantes universitários sem renda em tempo integral. Se você acredita que está pronto para usar o cartão de crédito responsável antes dos 21 anos, isso é um problema.

O Ato de Cartão de Crédito de 2009 exige que todos os candidatos com menos de 21 anos recebam um fiador de cartão de crédito, a menos que possam provar renda adequada em tempo integral. A maioria dos estudantes universitários não trabalha o suficiente para cumprir esse requisito de tempo integral e, portanto, precisará convidar um membro da família ou amigo para representá-los.

No entanto, só porque eles podem obter um fiador, não significa que deveriam. Enquanto a maioria dos relacionamentos cosign começa com a melhor das intenções, 75% dos fiadores acabam pagando parte da conta. Se você pedir a alguém para assinar e perder alguns pagamentos, o crédito dessa pessoa será prejudicado. Como regra geral, a co-atribuição não é uma boa ideia se você quiser preservar seu relacionamento.

OK, então vou pular o fiador, quais são minhas opções?

Se você não conseguir ser aprovado para um cartão de crédito comum e não quiser usar um fiador, um cartão de crédito garantido é sua melhor opção. Um cartão garantido é garantido por um depósito em dinheiro igual ao seu limite, eliminando efetivamente o risco do banco. Isso permite que você construa seu crédito e, eventualmente, faça a transição para um cartão sem garantia para obter mais crédito.

Aqui estão alguns dos nossos cartões de crédito preferidos para você começar. Depois de se qualificar para um cartão não protegido - ou um que não exija um depósito - recomendamos um cartão de crédito que lhe dará dinheiro ou recompensas de viagem nas compras.

" MAIS: Como solicitar um cartão de crédito para que você seja aprovado

Resumindo: Comece a construir seu crédito quando você tem os hábitos de renda e gastos para usar o crédito sem acumular juros ou pagamentos em falta. Se você tiver menos de 21 anos quando atender a esses critérios ou se estiver com problemas para obter aprovação para um cartão, comece com um cartão de crédito garantido até conseguir aprovação para um cartão sem garantia. Mais importante ainda, seja honesto consigo mesmo. Se você sabe que não está pronto para usar o crédito com responsabilidade, adie a compra de um cartão de crédito até que esteja preparado para usá-lo com sabedoria.

A imagem da questão da idade via Shutterstock