American Express paga US $ 113 milhões para resolver caso enganoso de marketing

A American Express pagará US $ 27,5 milhões em multas civis e US $ 85 milhões em reembolsos de clientes para regularizar reivindicações que violaram as leis de proteção ao consumidor. É a terceira maior empresa de cartão de crédito a responder por práticas comerciais ilegais desde julho.

Empresa de cartão de crédito ruim! Mau!

Uma investigação de múltiplas agências, lançada após um exame de rotina em fevereiro de 2012, descobriu que as subsidiárias da American Express tinham lidado incorretamente com um grande número de transações de consumidores. Richard Cordray, diretor do CFPB, disse: “Várias empresas da American Express violaram as leis de proteção ao consumidor e essas leis foram violadas em todas as fases do jogo - desde o momento em que um consumidor comprou um cartão até o consumidor receber um telefonema. dívida muito atrasada ”.

Enganando os consumidores da compensação, a American Express é acusada de anunciar um cartão de crédito com um bônus de assinatura de US $ 300 que nunca foi entregue. Marketing enganoso implicava que o cartão de crédito da Blue Sky, oferecido pelo American Express Centurion Bank, chegasse com 22.500 pontos, além de US $ 300 para se inscrever. Um porta-voz da empresa disse que a oferta destinava-se apenas a anunciar que os pontos de bônus tinham um valor de US $ 300. Os portadores atuais do cartão Blue Sky receberão um reembolso de US $ 300 creditado em sua conta. Os titulares de cartão anteriores receberão um cheque pelo correio.

Descobriu-se que o mesmo banco, o American Express Centurion, exerceu práticas discriminatórias de credit scoring. Os requerentes foram tratados de forma diferente com base na idade. O banco não implementou seu sistema completo de pontuação de crédito para candidatos com idade acima de 35 anos.

O American Express Centurion Bank e o American Express Bank, FSB, violaram a Lei CARD de 2009 ao faturar taxas atrasadas em determinados cartões com base em uma porcentagem da dívida. A American Express reembolsará os titulares do cartão todos os encargos de taxa final, acrescidos de juros.

E, finalmente, a investigação descobriu que a American Express tinha dito erroneamente aos titulares de cartões se eles pagavam dívidas antigas, os pagamentos seriam informados às agências de crédito e ajudariam a aumentar sua pontuação de crédito. Na realidade, a American Express não estava relatando esses pagamentos. E mesmo se os pagamentos tivessem sido informados, as dívidas eram tão antigas que não teriam impacto na pontuação de crédito, de qualquer forma. Os clientes afetados serão reembolsados ​​pelo valor pago para liquidar as dívidas mais os juros.

De acordo com o Fed, a American Express “não conseguiu identificar, monitorar e controlar adequadamente os riscos associados aos serviços prestados”. Os funcionários do banco que ofereciam os cartões de crédito não foram treinados suficientemente ou receberam as informações necessárias sobre as leis federais aplicáveis. A America Express tem 90 dias para apresentar um plano para melhorar a conformidade em toda a empresa.

Contras do cartão de crédito

O acordo foi anunciado apenas uma semana após o acordo da Discover de pagar US $ 200 milhões em reembolsos de consumidores por telemarketing enganoso. Da mesma forma, em julho, a Capital One foi condenada a reembolsar US $ 140 milhões por clientes intimidadores para comprar produtos financeiros desnecessários. Tudo isso graças ao recém-criado Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor. A agência nascente foi criada sob a lei de recondicionamento financeiro de 2010, com o objetivo de proteger os consumidores de taxas escondidas e outros riscos financeiros. O caso da American Express é apenas a terceira grande ação de fiscalização da agência.

Kent Markus, diretor assistente de fiscalização do CFPB, disse que o caso deve enviar uma mensagem crucial para outras instituições financeiras. Há e sempre houve fortes tendências de abuso do consumidor entre os emissores de cartões de crédito. Até mesmo a American Express, conhecida pelo excelente atendimento ao cliente e uma clientela abastada, provou ter tendências prejudiciais. "Queremos tornar mais caro quebrar a lei do que obedecer a ela", disse Markus.