Candidatar-se a cartões errados só piora o crédito ruim

Se você tem crédito ruim, descobrir quais cartões de crédito são adequados para alguém com histórico de crédito como o seu é especialmente importante. Isso ocorre porque solicitar os cards errados e ser recusado pode prejudicar ainda mais o seu crédito, dificultando ainda mais a qualificação para qualquer cartão.

Analisaremos por que a solicitação de muitos cartões de crédito em pouco tempo é ruim para o seu crédito e o que você deve fazer em vez disso.

Como muitos aplicativos podem prejudicar você

Na maioria das situações, a persistência é recompensada. Você pode pensar que deve responder a uma recusa de cartão de crédito preenchendo outro aplicativo ou três. Mas essa é a última coisa que você deve fazer.

Uma enxurrada de pedidos de cartão de crédito pode prejudicar sua credibilidade de duas maneiras.

Em primeiro lugar, cada vez que você solicitar um cartão de crédito ou qualquer outra linha de crédito, o credor irá verificar seu histórico de crédito. Essa pergunta difícil aparece no seu histórico de crédito, e cada um deles bate alguns pontos em sua pontuação. Se o seu crédito é bom, perder alguns pontos temporariamente não é grande coisa. Mas se a sua pontuação de crédito já é baixa, deixar cair mais alguns pontos pode ser doloroso. Se você se inscrever para várias cartas seguidas, o dano em sua pontuação pode realmente aumentar.

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A outra maneira que pode danificar seu crédito é um pouco mais difícil de quantificar. Os emissores de cartões de crédito e outros possíveis financiadores não olham apenas para a sua pontuação de crédito; Eles olham para o seu histórico de crédito completo. Eles querem saber coisas como os tipos de empréstimos que você fez e como administrou a dívida. Eles também querem saber quem mais você pediu crédito recentemente. Vendo que você pediu a cinco ou seis outros bancos um cartão de crédito nos últimos seis meses, sem abrir com sucesso uma nova conta com qualquer um deles, vai fazer uma pausa.

O caminho certo para responder à rejeição

Quando você tiver sido recusado por um cartão de crédito, talvez não esteja muito interessado em falar com a empresa que o negou. Mas é importante descobrir por que você recusou. Talvez tenha sido por causa de sua renda e você possa se inscrever novamente assim que sua situação de trabalho melhorar. Talvez tenha sido por causa de sua pontuação de crédito, mas talvez o emissor tenha outro cartão de crédito projetado para pessoas exatamente na sua situação.

Os emissores de cartões de crédito devem enviar um "aviso de ação adversa", explicando por que o recusaram. Fique atento à sua caixa de entrada e à caixa de correio física depois de se inscrever, mas também esteja preparado para ligar para ela e pedir que ela explique qualquer coisa que não faça sentido para você. É possível que você tenha sido negado devido a um mal-entendido ou porque você ou a pessoa que processou seu aplicativo inseriu algumas das informações incorretamente. Se esse for o caso, a correção do erro poderá persuadir o banco a aceitar sua inscrição, afinal.

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Encontre um bom cartão de crédito para crédito ruim

Em muitos casos, os candidatos são recusados ​​porque solicitaram o cartão errado. Alguns cartões estão disponíveis apenas para pessoas com crédito bom ou excelente. É algo a aspirar - depois de reconstruir seu crédito. Por enquanto, se você tiver crédito ruim, deve focar em cartões de crédito para crédito ruim.

Sua melhor aposta pode ser um cartão de crédito garantido. Com esses cartões, você deposita um depósito de segurança e recebe uma linha de crédito que normalmente é igual ao depósito. Procure por um com taxas baixas, e certifique-se de que aquele que você escolhe relata a atividade da conta para as agências de crédito. Dessa forma, seu bom comportamento resultará em crédito aprimorado.

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Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .