Definição e Exemplo da Taxa de Juros assumida |

O que é:

Uma taxa de juros presumida é usada para calcular os pagamentos periódicos da anuidade.

funciona (Exemplo):

Para entender como funciona a taxa de juros assumida, é preciso primeiro lembrar como funciona uma anuidade. É um contrato entre um indivíduo (o annuitant) e uma companhia de seguros (normalmente). A seguradora concorda em pagar ao annuitant uma certa quantia em dinheiro por um número específico de períodos.

Quando a anuidade é variável, o annuitant recebe um pagamento periódico garantido mínimo, bem como pagamentos em excesso que correspondem ao desempenho do pagamento da anuidade. investimentos. Assim, uma taxa de juros presumida de 5% sobre US $ 1 milhão de principal geraria pagamentos mínimos maiores para o segurado do que se a taxa de juros presumida fosse de apenas 2%. Embora o annuitant receba pagamentos adicionais se os ativos subjacentes da anuidade superarem certas expectativas, a taxa de juros presumida especificada no contrato de anuidade determina o pagamento mínimo garantido (a idade do annuitant, o tipo de contrato de anuidade e se o cônjuge do annuitant receberá pagamentos de anuidade). se o pensionista morre também afeta este pagamento)

Por que é importante:

Em geral, quanto maior a taxa de juros assumida, maior o pagamento periódico ao segurado. Mas, como a companhia de seguros (ou a entidade que fornece a anuidade ao cliente) determina a taxa de juros presumida, vale a pena fazer compras. Afinal de contas, os pensionistas costumam usar renda de anuidade para financiar suas aposentadorias, e porque a taxa de juros assumida influencia fortemente o tamanho dessa renda, é de grande importância. Se a taxa de juros presumida for muito baixa, os pagamentos de anuidade podem não ser muito grandes, especialmente depois que as taxas e despesas da anuidade são deduzidas.