Qual é o retorno médio do mercado de ações?
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Índice:
- Retorno do mercado de ações em média 10%
- Os retornos do mercado nem sempre são médios
- O que esperar do mercado de ações para retornar
- Pronto para começar?
- Qual é o próximo?
- Veja como para começar a investir
- Descobrir como construir riqueza a partir de um pouco de dinheiro
- Aprender como escolher investimentos em ações
Durante quase o último século, o retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano. É isso que os investidores de longo prazo, comprando e mantendo, podem esperar ganhar com o tempo. Veja quais novos investidores a partir de hoje devem conhecer os retornos do mercado.
Retorno do mercado de ações em média 10%
Os investidores ficam confortáveis quando os estoques sobem consistentemente. Em um mercado barulhento, as ações parecem subir, subir, subir e os retornos de 30% parecem perfeitamente normais. Tudo o que você compra se transforma em ouro - mas depois vem o acidente.
Com o tempo, os estoques, conforme medidos pelo índice Standard & Poor’s 500, retornam cerca de 10% ao ano. O índice compreende cerca de 500 das maiores empresas de capital aberto dos Estados Unidos e é considerado a medida de referência para os retornos anuais. Quando os investidores dizem “o mercado”, eles se referem ao S & P 500.
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Mesmo que o mercado seja volátil, ele tende a ser positivo em um determinado ano. Claro, não aumenta a cada ano, mas com o tempo o mercado subiu em cerca de 70% dos anos.
A tabela a seguir compara os retornos médios anuais do mercado de ações às taxas atuais de títulos e contas de poupança online, a partir de outubro de 2018.
| De ativos | Retorna |
|---|---|
| S & P 500 (incluindo dividendos) | Retorno anual médio: 10% Valor de US $ 100 investido por 10 anos: $260 |
| Títulos do tesouro do governo de 10 anos | Taxa atual: 3.15% Valor de US $ 100 investido por 10 anos: $137 |
| Conta poupança online | Taxa atual: 1.90% Valor de US $ 100 investido por 10 anos: $121 |
Tenha em mente que o mercado de ações é voltado para investimentos de longo prazo - dinheiro que você não precisa por pelo menos cinco anos. Para períodos de tempo mais curtos, você deve optar por opções de menor risco, como a conta de poupança on-line, e espera obter um retorno menor em troca dessa segurança.
Os retornos do mercado nem sempre são médios
Enquanto 10% podem ser a média, os retornos em qualquer ano estão longe da média. De fato, entre 1926 e 2014, os retornos estavam nessa faixa “média” de 8% a 12% apenas seis vezes. O resto do tempo eles eram muito mais baixos ou, normalmente, muito mais altos. Volatilidade é o estado de jogo no mercado de ações.
Enquanto 10% podem ser a média, os retornos em qualquer ano estão longe da média.
E se você não pratica o investimento de compra e manutenção? Não conte com mais de 6% ou 7% de retorno anual. No melhor. Na verdade, muitos consultores financeiros fazem isso de maneira conservadora e presumem que seus clientes receberão essa taxa mais baixa, em vez da média de longo prazo do mercado.
(A média de longo prazo do mercado de 10% é apenas a taxa de juros. Você perderá o poder de compra de 2% a 3% a cada ano devido à inflação, então sua capacidade de comprar mais bens e serviços no futuro cresce mais perto de uma taxa de 7% a 8% ao ano.)
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O que esperar do mercado de ações para retornar
Então, que tipo de retorno os investidores podem razoavelmente esperar hoje do mercado de ações?
A resposta para isso depende muito do que aconteceu no passado recente. Mas aqui está uma regra simples: quanto maiores os retornos recentes, menores os retornos futuros e vice-versa.
Desde o início de 2013 até o final de 2017, o S & P retornou uma média de 13,4%.
Isso é modestamente mais alto do que a média de longo prazo de 10%, e como os retornos ficarão em média ao longo do tempo, é razoável pensar que os próximos cinco anos não serão tão bons quanto os últimos. Não há garantias no mercado (especialmente em qualquer ano), mas essa média de 10% tem se mantido bastante estável por um longo tempo.
Esse conhecimento oferece três principais vantagens, se você quiser ganhar dinheiro no mercado.
1. Tempere seu entusiasmo durante bons momentos. Parabéns, você está ganhando dinheiro. No entanto, quando os estoques estão em alta, lembre-se de que o futuro provavelmente será menos bom que o passado. Parece que os investidores precisam reaprender esta lição durante todo o ciclo de alta do mercado.
2. Torne-se mais otimista quando as coisas parecem ruins. Um mercado em baixa deve fazer com que você celebre: você pode comprar ações com avaliações atraentes e antecipar retornos futuros mais altos, embora todos digam que você é louco para comprar quando o mercado não é "seguro".
3. Você obtém o retorno médio apenas se comprar e manter. Essa média de 10% de longo prazo é boa, mas você só chegará perto se comprar e manter. Se você negocia dentro e fora do mercado, você pode esperar ganhar menos, às vezes muito menos. Comissões e impostos consomem seus retornos, enquanto os negócios mal cronometrados erodem seu bankroll. Estudo após estudo mostra que é quase impossível até mesmo os profissionais vencerem o mercado.
Com o passar do tempo, até mesmo alguns pontos percentuais podem fazer a diferença entre se aposentar com um ninho organizado e continuar se afastando em seus anos dourados.
Pronto para começar?
Se o retorno de longo prazo do mercado parece atraente para você, é fácil começar. Primeiro, você precisa configurar uma conta de corretagem (veja um guia passo a passo) e, em seguida, está pronto para uso.
Quer um pouco de ajuda externa? Veja o nosso guia sobre como escolher um consultor financeiro, se você quer um robo-conselheiro de baixo custo ou um planejamento financeiro abrangente.
