Será que um cartão de crédito de crédito ruim prejudicaria minha pontuação FICO?

Candidatar-se a um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim não prejudicaria sua pontuação de crédito - pelo menos não mais do que solicitar outro cartão de crédito. Aqui está o porquê.

Quais são os cartões de crédito ruins, afinal?

Cartões de crédito de crédito ruim são realmente ferramentas úteis para reconstruir sua pontuação de crédito, também conhecida como sua contagem de FICO. O processo de aprovação é mais fácil do que para outros tipos de cartões, porque o emissor do cartão está acostumado a lidar com pessoas que tiveram problemas financeiros. E obter aprovação para qualquer cartão de crédito oferece a você uma chance de provar que você é confiável.

Se você estiver procurando por cartões para pessoas com crédito ruim, mas ainda estiver tendo problemas para obter aprovação, tente solicitar um cartão de crédito garantido. Os emissores desses cartões exigem um depósito reembolsável como garantia extra de que você usará seu cartão com responsabilidade, e os cartões garantidos às vezes têm taxas anuais mais baixas e taxas de juros mais baixas do que os cartões sem garantia para pessoas com pontuação abaixo de 630.

Se você pagar suas contas em dia e mantiver sua taxa de utilização de crédito - essa é a porcentagem do seu crédito disponível que você realmente está usando - até 30% ou menos, sua pontuação de crédito não deve ser afetada pelo fato de você ter aplicado para um cartão projetado para pessoas com crédito ruim.

Mas aplicar para qualquer cartão de crédito faz com que sua pontuação caia um pouco, e cartões de crédito ruins não são exceção.

Como os novos cartões afetam sua pontuação de crédito

Toda vez que você solicita um cartão de crédito, sua pontuação de crédito é reduzida em 5 pontos, e cada bit conta quando você já está em um território de crédito ruim. Candidatar-se a um grande número de novos cartões de uma só vez pode ter um preço ainda maior, porque a pesquisa mostra que os clientes que solicitam seis ou mais cartões em rápida sucessão são mais propensos a declarar falência, de acordo com a FICO.

Os novos cartões também prejudicam sua pontuação porque diminuem a idade média das suas contas de crédito e 15% da sua pontuação de crédito vem do tamanho do seu histórico de crédito. As contas que estão abertas há muito tempo aumentam sua pontuação, enquanto as contas que foram abertas recentemente diminuem sua pontuação.

Conclusão: pense com cuidado sempre que abrir um novo cartão de crédito, seja ou não um cartão específico para pessoas com crédito ruim. Todos os cartões têm um impacto semelhante na sua pontuação de crédito.

O importante para a sua pontuação de crédito é como você usa seus cartões: se você paga na hora, se você mantém seus saldos baixos e quanto tempo você mantém os cartões abertos. O resto são só detalhes.