Os benefícios e desvantagens de escolher um plano 529

Não tem certeza de qual plano de poupança da faculdade é ideal para você? Veja também os 529 Planos de Poupança de Investmentmatome de 2013.

Escolher um plano 529 é muito bom, especialmente se for para ajudar a economizar para a educação universitária de seu filho, mas uma coisa deve ser levada em consideração e ser dada uma boa ideia. Para você tomar uma decisão sobre qualquer coisa, especialmente se envolver uma decisão financeira, verifique as vantagens e desvantagens. Na mesma nota, aqui estão alguns benefícios e desvantagens em escolher um plano 529 com a finalidade de economizar para a educação universitária de seu filho.

Os benefícios de escolher um plano 529:

Alta possibilidade de obter retornos livres de impostos em um plano de 529: Na maioria dos casos, quando se investe em um plano de 529, a fim de poupar para uma educação universitária, os retornos obtidos, que é retiradas finais, são geralmente livres de impostos. Isso acontece em muitos casos, mas ainda há casos em que alguém precisaria confirmar isso consultando a publicação 970 do IRS.

Um plano 529 retorna juros sobre o investimento: esse benefício específico requer um pouco de pesquisa, porque nem sempre funciona como planejado, mas na maioria das vezes funciona. Planos de 529 são geralmente operados como fundos mútuos, no sentido de que a maioria deles coloca os investimentos de clientes como você em programas de alto retorno, como ações e títulos, a fim de ajudar a aumentar seu dinheiro muito mais rápido. Embora alguns estados operem tais investimentos de uma maneira diferente, mas, no geral, os operadores de um plano 529 sempre fazem bem em garantir que você obtenha interesse em seu investimento. Para ser claro, certifique-se de fazer perguntas relevantes e fazer alguns estudos sobre o seu plano, antes de assinar os documentos que lhe serão entregues. O importante é certificar-se de que você está confortável com o processo, o nível de risco envolvido e os retornos que você está antecipando.

Suas contribuições não são limitadas: 529 planos para poupanças universitárias, dão a você liberdade para contribuir com o máximo de dinheiro que você deseja a cada ano.

Seu dinheiro é transferível: Com um plano 529, você pode transferir seu dinheiro de um estado para outro, especialmente no caso de se mudar para outro estado.

Desvantagens de escolher um plano 529

Você só pode usar seu dinheiro para fins de faculdade: Como um investidor de plano 529, você só está autorizado a fazer uso de suas retiradas apenas para fins de faculdade. Não fazer isso atrairia uma penalidade de 10% em suas retiradas. Além disso, usando suas retiradas para outra coisa, dá ao governo federal e ao IRS a mão livre para taxar sua conta alternativa.

Você não pode reinvestir sem atrair uma penalidade: assim como você não tem permissão para usar seu dinheiro para outros propósitos além da educação universitária; você também não pode transferir seus investimentos para outro fundo mútuo, no caso de o último plano de poupança lhe dar mais interesse do que o plano 529. Se você fizer isso, você receberá uma penalidade de 10%

Disclaimer: Este artigo faz parte da série de perspectivas do usuário da Investmentmatome sobre 529 Planos. As visões e recomendações contidas nesta peça são de responsabilidade do colaborador individual e não refletem necessariamente as opiniões da Investmentmatome como um todo.