Como usar um cartão de crédito com crédito ruim para aumentar sua pontuação FICO

Você já ouviu a frase: "Roma não foi construída em um dia?" Este ditado certamente pode ser aplicado a uma pontuação de crédito FICO: Se você tem crédito ruim ou nenhum, você precisa começar em algum lugar, e um cartão de crédito ruim pode ser um ótimo lugar para começar.

Com pouco ou nenhum crédito, você provavelmente terá dificuldade em obter aprovação para cartões de crédito regulares, empréstimos para carros ou hipotecas, já que os credores veem você como um tomador de maior risco. Inscrever-se para um cartão de crédito para pessoas com crédito ruim, pagá-lo no tempo a cada mês e manter um saldo baixo prova que você é um mutuário responsável, o que pode levar a um aumento de pontuação FICO em nenhum momento.

O que é uma contagem de FICO e como um cartão de crédito para crédito ruim aumenta?

Sua pontuação FICO determina sua capacidade de crédito, o que afeta se você será aprovado para um empréstimo e a taxa de juros que pagará nesse empréstimo. As pontuações variam de 300 a 850, e quanto maior a sua pontuação, mais confiável você é aos olhos do credor.

A melhor maneira de melhorar e maximizar sua pontuação FICO é primeiro saber exatamente do que é composta.

Histórico de pagamento: Esta é a categoria mais ponderada da FICO, representando 35% da sua pontuação. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos afetarão negativamente sua pontuação, enquanto pagamentos consistentes no prazo o melhorarão.

Lembre-se de que você não precisa esperar até que a fatura do cartão de crédito seja devida para efetuar um pagamento. Em vez disso, pode ser sábio fazer vários pagamentos ao longo do mês, o que diminui o valor que você deve e garante que você nunca perca um pagamento mensal mínimo.

Se você tem medo de esquecer o prazo de pagamento, poderá sempre configurar pagamentos automáticos de contas on-line ou lembretes por e-mail ou mensagens de texto.

Utilização de crédito: A porcentagem de crédito disponível que foi emprestado representa 30% de sua pontuação FICO.

Em geral, é uma boa ideia manter o uso de crédito em todas as contas de crédito abaixo de 20%. Portanto, se você tiver um cartão de crédito com crédito ruim com um limite de US $ 1.000 e este for seu único cartão, tente não manter um saldo superior a US $ 200. Isso mostra aos credores que você não maximiza suas contas e pode lidar com a dívida com responsabilidade.

Duração do histórico de crédito e novo crédito: A duração do histórico de crédito (15%) e do novo crédito (10%) compõem uma combinação de 25% da sua pontuação FICO.

Abrir muitas contas novas em um curto período de tempo afetará negativamente sua pontuação, pois pode sugerir que você está com problemas financeiros e precisa assumir novas dívidas apenas para acompanhar as contas.

Por esta razão, inscrever-se para um cartão de crédito ruim é provavelmente uma idéia melhor do que se inscrever para vários. Além disso, tente manter as contas de crédito antigas abertas em vez de fechá-las, pois o tamanho do histórico de crédito corresponde a 10% da sua pontuação.

Tipos de crédito usados: Seu mix de crédito representa 10% da sua pontuação FICO. Os credores geralmente querem ver que você lidou com diferentes tipos de contas de forma responsável, por isso é ótimo se você já teve experiências positivas tanto com linhas de crédito rotativo (cartões de crédito) quanto com contas parceladas (empréstimos domésticos e automobilísticos), em vez de apenas uma. tipo de crédito.

Se você tem crédito ruim ou nenhum, um cartão de crédito ruim pode apoiá-lo em seu esforço para melhorar sua pontuação FICO - mas os resultados dependerão, em última análise, das ações individuais do mutuário, não do plástico.

Imagem de jumper de alto nível masculino via Shutterstock.