Por que os cartões de crédito empresarial oferecem menos proteções do que os cartões pessoais?

Se você é proprietário de uma pequena empresa, provavelmente está constantemente pensando em maneiras de tornar sua empresa melhor. Afinal, eficiência e rentabilidade são suas primeiras prioridades.

Uma coisa que você provavelmente considerou alcançar esses objetivos é obter um cartão de crédito empresarial. Há muitas vantagens em usar um cartão de visita, mas é importante entender que as proteções fornecidas com a Lei CARD de 2009 não se aplicam a esse tipo de plástico.

Não tem certeza se um cartão de visitas é certo para você? Dê uma olhada nas informações abaixo para mais detalhes.

Como os cartões de crédito das empresas ficam aquém

Os consumidores se acostumaram a ser tratados de maneira muito mais justa pelas empresas de cartão de crédito desde a aprovação da Lei CARD. No entanto, o que muitos não sabem é que a lei abrange apenas cartões de crédito pessoais. Isso significa que muitas das práticas que a lei CARD proibiu ainda estão em vigor com cartões de visita.

Por exemplo, as empresas de cartão de crédito não podem mais aumentar as taxas de juros de um cliente sem fornecer aviso prévio de 45 dias. Este não é o caso dos cartões de crédito empresarial - as taxas de juros podem ser aumentadas a qualquer momento. As taxas são outro bom exemplo de como os cartões de crédito empresariais e pessoais são diferentes. O CARD Act limitou as taxas de atraso e excesso de limite para os cartões de crédito do consumidor, mas os cartões de crédito empresariais não têm esses limites.

Outro fator importante é o vencimento dos pagamentos; Como resultado do CARD Act, você e eu devemos ter pelo menos 21 dias para pagar nossas faturas de cartão de crédito. Mas, novamente, cartões de visita podem faturar em qualquer horário que escolherem, o que significa que os proprietários de pequenas empresas podem ter muito pouco tempo para pagar.

Por que as proteções são tão diferentes?

Agora que está claro como os cartões de visita diferem dos cartões de crédito pessoais em termos de proteções, é importante entender por que esse é o caso. Se a Lei CARD supostamente acabasse com as práticas abusivas de cartões de crédito, por que não estendia os mesmos regulamentos aos cartões de visita?

As empresas de cartão de crédito argumentam que os empréstimos empresariais são inerentemente mais arriscados e, como muitas vezes dão limites mais altos aos cartões de visita, eles precisam cobrar taxas de juros mais altas para cobrir a maior probabilidade de inadimplência. Isso faz sentido em primeiro lugar - os tomadores de maior risco pagam taxas mais altas - mas quase todos os cartões de crédito empresariais exigem uma garantia pessoal. Isso significa que mesmo que a empresa falhe, a pessoa que assinou o cartão (normalmente você, o proprietário) ainda está no gancho da dívida. Então, seja esse o motivo real, não podemos ter certeza.

De qualquer forma, embora muitos emissores tenham voluntariamente começado a estender mais proteções aos seus clientes de cartão de visita, alguns demoraram a embarcar.

Não cancele cartões de visita com muita rapidez

Embora possa parecer que os cartões de visita devam ser evitados, dadas as poucas proteções que eles oferecem, não seja rápido demais para descartá-los. Ainda há muitas vantagens em conseguir um cartão de crédito empresarial, desde que você tenha o cuidado de pagar a tempo e evitar gastos excessivos. Por exemplo, cartões de crédito empresariais geralmente oferecem:

• A capacidade de separar os gastos corporativos e pessoais usando um cartão separado apenas para seus custos corporativos
• Limites de crédito mais altos
• Taxas de juros ligeiramente mais baixas
• Cartões de empregado
• Recompensas de negócios como material de escritório e viagens

E mesmo que as empresas de cartão de crédito não sejam obrigadas a seguir as disposições da Lei CARD, muitas oferecem pelo menos alguma proteção. Verifique com cada emissor e cartão para ver os termos e certifique-se de que não está surpreendido.