Empréstimos e Inadimplentes de Negócios |

Quando você está começando um negócio, pode parecer que há um milhão e uma coisa em que pensar.

Top of mind para a maioria dos s? Como financiar seus negócios

Um empréstimo comercial pode ser uma ótima fonte de capital, mas pode ser difícil navegar na miríade de opções de empréstimo disponíveis para proprietários de pequenas empresas. Empréstimos SBA, empréstimos bancários convencionais, empréstimos de capital de giro on-line e empréstimos peer-to-peer são apenas alguns dos tipos de empréstimos que as pequenas empresas são elegíveis.

Felizmente, para tornar as coisas mais fáceis para você, há certas fatores a serem observados para garantir que você está obtendo o tipo certo de empréstimo e não está pagando demais. Neste artigo, daremos a você cinco dicas para manter em mente ao procurar um empréstimo comercial.

Veja também: Como posso obter um empréstimo comercial se meu crédito for terrível?

1. Limite o número de empréstimos que você solicita para

Quando você está apenas começando em sua busca por um empréstimo de negócio, pode ser tentador solicitar o maior número possível de empréstimos, na esperança de que algo vai ficar. No entanto, tal abordagem pode prejudicar sua pontuação de crédito, tornando mais difícil para se qualificar para um empréstimo.

Toda vez que você solicitar um empréstimo de negócio, o credor irá verificar seu crédito. Em alguns casos, como ao obter uma cotação inicial, o credor fará uma retirada de crédito suave, o que não afetará sua pontuação de crédito.

No entanto, quando você envia uma solicitação completa, o credor fará um crédito difícil.. Isso pode afetar sua pontuação de crédito em alguns pontos para cada aplicativo. Às vezes, até mesmo obter uma cotação inicial pode desencadear uma forte atração de crédito.

A abordagem mais sábia é descobrir primeiro os critérios de qualificação dos credores diferentes e aplicar estrategicamente para as duas ou três opções que você tem mais chances de qualificar. Além disso, certifique-se de perguntar ao credor sobre as políticas de verificação de crédito, para que você não seja pego de surpresa. 2. Entenda o custo do empréstimo

Os credores descrevem o custo de um empréstimo de maneiras diferentes. Alguns lhe dirão a taxa de juros do empréstimo, e outros podem lhe informar a quantia total de dinheiro que você deve pagar. Quando os credores descrevem o custo do empréstimo de maneiras diferentes, torna-se difícil comparar suas opções de empréstimo.

Para facilitar a comparação, peça ao credor que lhe informe a Taxa Anual (APR) do empréstimo. > APR, um termo com o qual você pode estar familiarizado se comprou uma casa ou carro, é o custo total de um empréstimo durante um ano, incluindo taxas. O APR de um banco ou empréstimo da SBA varia de cerca de seis a nove por cento. Pode ser muito mais elevado para credores alternativos que fornecem financiamento rápido e trabalham com tomadores de crédito mais baixos. Tenha em mente que um empréstimo baixo de abril não é necessariamente melhor do que um empréstimo alto de abril. Empréstimos de curto prazo, muitas vezes, têm alta APRs, mas desde que são pagos rapidamente, você não está pagando juros por um longo tempo. Como resultado, a quantia total de dinheiro que você deve pagar é relativamente baixa.

Consulte também: Biblioteca de plano de negócios de amostra

3. Desconfie das penalidades de pagamento antecipado

Embora no tópico de custo, as penalidades de pagamento antecipado podem ser uma armadilha para um mutuário desavisado.

Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa que um credor cobra se você pagar um empréstimo antes da data de vencimento. Ao pagar um empréstimo antecipadamente, você reduz o montante de juros que o credor ganha com o empréstimo, de modo que cobra uma multa. A taxa é geralmente de dois a três por cento do saldo devedor do empréstimo, ou pode ser em uma escala móvel, onde quanto mais cedo você pagar, maior será a penalidade.

Nem todos os empréstimos têm penalidades de pagamento antecipado; Por exemplo, os empréstimos padrão da SBA não têm penalidades de pré-pagamento. Ao comprar um empréstimo, você também poderá negociar a remoção ou redução de uma multa de pré-pagamento. Se não, leia as letras miúdas antes de assinar o contrato de empréstimo

para que você entenda exatamente quanto será cobrado pelo pré-pagamento de um empréstimo. 4. Escolha entre uma linha de crédito e um empréstimo tradicional Dependendo de suas necessidades de negócios,

uma linha de crédito pode ser uma opção melhor do que um empréstimo.

Um empréstimo é uma quantia fixa de dinheiro que você paga de volta com juros durante um período específico de tempo; uma linha de crédito é como um cartão de crédito. Você é aprovado para uma quantia máxima de dinheiro que pode acessar conforme necessário, e você o paga durante um período de tempo. A vantagem de uma linha de crédito é que você só precisa pagar juros sobre os fundos que usa. Uma linha de crédito é melhor que um empréstimo em dois casos principais. Se você ocasionalmente precisar de capital de giro de curto prazo para comprar estoques ou cobrir despesas sazonais, uma linha de crédito lhe dará flexibilidade. Uma linha de crédito também oferece uma boa rede de segurança para cobrir despesas inesperadas. Empréstimos normalmente funcionam melhor quando você precisa financiar um investimento de longo prazo, como equipamentos ou imóveis.

5. Entenda quais ativos estão em jogo se você não puder pagar o empréstimo

A maioria dos credores não dará um empréstimo a um negócio (especialmente uma startup), a menos que seja garantido por garantia, penhor ou garantia pessoal. Isso não deve ser tomado de ânimo leve.

Ativos pessoais e comerciais valiosos podem estar em risco se você não pagar o empréstimo, e você deve entender o que está em jogo.

Os empréstimos podem ser garantidos por garantias específicas (por exemplo, propriedade, equipamento, inventário e assim por diante) ou por uma garantia geral sobre seus ativos de negócios. Quando um empréstimo é garantido por uma garantia específica, você concede ao credor o direito de confiscar essa garantia se não puder pagar o empréstimo. Se um empréstimo é apoiado por uma garantia geral, então o credor pode tomar qualquer ou todos os ativos da empresa para satisfazer um empréstimo não pago. Mesmo um empréstimo sem garantia ou penhoras pode exigir uma garantia pessoal. Isso permite que o credor apreenda seus bens pessoais, como sua casa e seu carro, se você não puder pagar o empréstimo.

Veja também: 5 razões pelas quais você não pode se qualificar para um empréstimo da SBA e o que fazer

Bottom line

Há muitas coisas a serem consideradas quando você está tentando obter um empréstimo comercial, e pode parecer esmagadora. Seguir as cinco dicas acima irá ajudá-lo a avaliar os fundamentos do empréstimo e evitar cometer um grande erro, como prometer sua casa como garantia sem entender o que isso significa.

Em última análise, todo negócio é diferente, e todo negócio precisa de financiamento para diferentes razões. Com isso em mente, é melhor pedir a um consultor de confiança e ao seu emprestador todas as suas perguntas antes de se comprometer com um empréstimo.

Um empréstimo comercial é um grande compromisso, então você deve cobrir suas bases e ter certeza de que sabe exatamente o que você está recebendo e o que você está pagando por isso.