Quando cortar abrangente e colisão de sua cotação de seguro de carro

Muitas pessoas assumem que a proteção contra danos a um carro é incluída automaticamente como parte do seguro de carro. Mas você pode economizar dinheiro eliminando a cobertura abrangente e de colisão.

Isso faz sentido para você? Veja o que você precisa saber.

Cobertura exigida pelo estado

Os estados geralmente exigem que os motoristas tenham um seguro de responsabilidade civil, que paga por danos e danos materiais causados ​​a terceiros. Estados sem culpa também fazem você comprar cobertura de proteção contra lesões corporais, que paga por seus ferimentos, não importa quem tenha sido culpado. E alguns estados exigem que você tenha cobertura para lesões causadas por motoristas não segurados ou subestimados, ou um hit and run.

Abrangente e colisão

Cobertura de colisão paga por danos ao seu carro de um acidente envolvendo outro carro ou um objeto inanimado. Se outro motorista é responsável, você pode seguir sua política ou a da outra pessoa. Abrangente cobertura cobre danos ao seu carro de outras coisas, incluindo animais, clima, desastres, vandalismo e fogo, e se o seu carro for roubado.

Os estados não exigem abrangentes nem colisão, mas os credores e as empresas de leasing, portanto, você precisará da cobertura, a menos que você seja o dono do carro.

Entre os motoristas segurados, 77% compram cobertura abrangente e 72% compram colisão, de acordo com uma análise do Insurance Information Institute de dados da National Association of Insurance Commissioners.

Ao decidir se deve esquecer abrangente e colisão, considere primeiro o valor do seu carro. Veja em sites como o NADA e o Kelley Blue Book. Se o seu prémio e dedutível corresponderem a mais do que o valor do seu carro, a cobertura abrangente e de colisão não o beneficiará.

Como a Progressive coloca: "Se você tem uma franquia de US $ 1.000 em um veículo que vale US $ 1.000, basicamente paga um seguro que não vai pagar quando precisar".

Não importa quanto custaria para reparar danos ao seu carro, sua seguradora pagará apenas até o valor do veículo. Uma vez que o custo de reparo excede o valor, ou até mesmo se aproxima dele em alguns casos, a seguradora declara um carro totalizado. Você ainda pode optar por consertar seu carro, caso em que sua seguradora iria subtrair seu valor de resgate do seu pagamento. O carro também seria registrado como salvamento no título. Algumas empresas de seguro de automóveis não cobrem carros recuperados ou cobram mais por isso.

Se seu carro vale mais do que sua franquia e prêmio, considere estes fatores:

• Olhe para o custo de abrangente e colisão e, em seguida, descobrir quanto tempo levaria para que, além de sua franquia, igual ao valor do seu carro.
• Se o seu carro foi danificado, você poderia pagar para consertá-lo fora do bolso, ir sem um veículo ou comprar um novo?
• Pensando em uma cobertura abrangente, qual a probabilidade de o carro ser roubado, vandalizado ou danificado pelo tempo ou por um animal?

Mesmo se você decidir que a cobertura abrangente e de colisão vale a pena para seu carro agora, é algo a ser revisitado no futuro, à medida que seu carro envelhece e você recebe novas cotações de seguro automotivo.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal cobrindo seguros e investindo para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+ .

Imagem via iStock.