Drivers com crédito deficiente pagam taxas de seguro mais altas na maioria dos estados
Every 2020 F1 Driver's Biggest Crash
Índice:
- Diferença nas taxas entre motoristas com crédito bom e ruim
- Como o histórico de crédito afeta o seguro de carro
- Qual é o próximo?
- Comparar citações de seguro de carro
- Descobrir 2 maneiras de reduzir o custo de possuir 4 rodas
- Consulte Mais informação sobre pontuações FICO
Seu histórico de crédito se infiltra na maior parte de sua vida financeira, e o seguro de carro não é exceção.
Quando você solicita uma política, as seguradoras podem usar seu histórico de crédito para prever a probabilidade de você arquivar uma reivindicação futura. Manchas de crédito geralmente resultarão em cotações de seguro de carro maiores para os motoristas em todos os estados, com exceção de três. (Califórnia, Havaí e Massachusetts proibem as seguradoras de automóveis de aumentar as taxas com base em informações de crédito.)
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Analisamos várias citações em cada um dos outros 47 estados e no Distrito de Columbia para ver o impacto que o crédito ruim tem sobre as taxas de seguro de carro. Geralmente, uma pontuação FICO de 579 ou menos é considerada crédito “ruim”, mas as seguradoras tratam o crédito de maneira diferente.
Comparamos os preços para motoristas de 30 anos com registros de direção limpos e bom crédito para preços de perfis idênticos de motorista com crédito ruim, conforme relatado à seguradora. Os aumentos variam amplamente, mas em 29 estados, os motoristas com crédito ruim pagam, em média, mais de US $ 1.000 a mais por ano.
Diferença nas taxas entre motoristas com crédito bom e ruim
| Ranking nacional | Estado | Aumento anual de preço para crédito ruim | Aumento de preço mensal |
|---|---|---|---|
| Aumento médio: | US $ 1.270 por ano | US $ 106 / mês | |
| 1 | Michigan | $5,571 | $464 |
| 2 | Kentucky | $2,216 | $185 |
| 3 | Nova Jersey | $2,138 | $178 |
| 4 | Nova york | $2,124 | $177 |
| 5 | Louisiana | $1,940 | $162 |
| 6 | Flórida | $1,898 | $158 |
| 7 | Nevada | $1,764 | $147 |
| 8 | Texas | $1,759 | $147 |
| 9 | Minnesota | $1,726 | $144 |
| 10 | Missouri | $1,663 | $139 |
| 11 | Kansas | $1,638 | $137 |
| 12 | Oregon | $1,533 | $128 |
| 13 | Montana | $1,465 | $122 |
| 14 | Arizona | $1,419 | $118 |
| 15 | Connecticut | $1,396 | $116 |
| 16 | D.C. | $1,386 | $115 |
| 17 | Delaware | $1,347 | $112 |
| 18 | Colorado | $1,334 | $111 |
| 19 | West Virginia | $1,243 | $104 |
| 20 | Alabama | $1,234 | $103 |
| 21 | Rhode Island | $1,225 | $102 |
| 22 | Utah | $1,219 | $102 |
| 23 | Mississippi | $1,214 | $101 |
| 24 | Illinois | $1,168 | $97 |
| 25 | Geórgia | $1,155 | $96 |
| 26 | Pensilvânia | $1,134 | $94 |
| 27 | Oklahoma | $1,120 | $93 |
| 28 | Maryland | $1,098 | $91 |
| 29 | Arkansas | $1,008 | $84 |
| 30 | Tennessee | $971 | $81 |
| 31 | Novo México | $902 | $75 |
| 32 | Carolina do Sul | $862 | $72 |
| 33 | Vermont | $850 | $71 |
| 34 | Dakota do Norte | $848 | $71 |
| 35 | Washington | $831 | $69 |
| 36 | Idaho | $824 | $69 |
| 37 | Ohio | $792 | $66 |
| 38 | Wisconsin | $788 | $66 |
| 39 | Nova Hampshire | $764 | $64 |
| 40 | Indiana | $760 | $63 |
| 41 | Maine | $738 | $62 |
| 42 | Nebraska | $735 | $61 |
| 43 | Dakota do Sul | $717 | $60 |
| 44 | Alasca | $684 | $57 |
| 45 | Virgínia | $609 | $51 |
| 46 | Wyoming | $451 | $38 |
| 47 | Iowa | $449 | $37 |
| 48 | Carolina do Norte | $235 | $20 |
Como o histórico de crédito afeta o seguro de carro
As taxas de seguro variam por estado e por empresa. As seguradoras definem suas taxas com base nos fatores de risco e reivindicações que pagaram em cada área. Além disso, cada departamento de seguros do estado tem um processo de aprovação de taxas e pode diminuir as taxas que considera exorbitantes. Isso leva a uma complexa colcha de retalhos de variações de taxas em todo o país.
Nos estados que permitem o uso do crédito na fixação de taxas, os motoristas com crédito ruim pagam em média US $ 1.270 a mais por ano.
Ter problemas de crédito pode ser um dos maiores obstáculos para obter seguro de carro barato. Nos estados que permitem o uso do crédito na fixação de taxas, os motoristas com crédito ruim pagam em média US $ 1.270 a mais por ano pela cobertura de veículos do que aqueles com bom crédito.
Os condutores da Carolina do Norte tiveram a menor diferença de preço médio; motoristas com crédito ruim pagam US $ 235 a mais por ano do que aqueles com bom crédito. No outro extremo, Michigan teve a maior disparidade de taxa entre motoristas com crédito bom e ruim, em US $ 5.571 por ano.
As seguradoras usam uma classificação de seguro com base em crédito para definir preços, o que é diferente da pontuação usada para decidir se você deve conceder um empréstimo ou cartão de crédito. Ele baseia-se em muitas das mesmas informações nesses relatórios de crédito, mas usa um modelo de pontuação diferente para prever a probabilidade de registrar uma reivindicação de seguro.
É importante comprar um seguro de carro independentemente do seu histórico de crédito ou de motorista, porque as taxas para a mesma cobertura variam muito entre as seguradoras.
" COMPARAR: Nossa ferramenta de comparação de seguros de carros
Você pode tomar medidas para melhorar seu crédito para obter taxas de seguro de carro melhores, como:
- Pagando todas as suas contas no prazo
- Pagando seus cartões de crédito
- Manter os saldos futuros do cartão de crédito abaixo de 30% do limite do cartão
" MAIS: Como adicionar 100 pontos à sua pontuação de crédito
Metodologia Para rankings estaduais: Primeiro, calculamos a média das três taxas mais baratas das maiores seguradoras em cada estado, em 10 CEPs em todos os estados, para homens e mulheres de 30 anos com bom crédito. Os limites de cobertura foram:
- Cobertura de responsabilidade de US $ 100.000 por lesão corporal por pessoa
- Cobertura de responsabilidade por danos corporais de US $ 300.000 por acidente
- Cobertura de responsabilidade de danos de US $ 50.000 por acidente
- Cobertura de danos corporais sem seguro de US $ 100.000 por pessoa
- $ 300.000 cobertura de lesões corporais sem seguro por acidente
- Colisão e abrangente, cada um com um dedutível de US $ 1.000
- Outras coberturas mínimas exigidas pelo estado, quando necessário
Em seguida, reunimos as taxas para os motoristas com crédito ruim e comparamos a diferença nas taxas. Nós usamos um 2014 Toyota Camry em todos os casos. Estas são taxas de amostragem geradas através do Quadrant Information Services. Suas próprias taxas serão diferentes.
Qual é o próximo?
