Bônus: algumas empresas pagam a você os dividendos de seguro de carro

As primeiras companhias de seguro cobraram taxas dos membros, usaram o dinheiro para pagar os sinistros e depois dividiram quaisquer fundos restantes entre os segurados como dividendos no final do ano. Quando se trata de seguro de carro, algumas empresas ainda fazem isso.

As pessoas geralmente comparam as cotações de seguro de carro, coberturas e classificações da empresa ao comprar a melhor política. Também pode fazer sentido considerar o potencial de dividendos de seguros, embora você não espere receber muito retorno a cada ano. Também pode levar algumas pesquisas para encontrar uma empresa que pague dividendos, porque a maioria das seguradoras não e muitas das que têm requisitos de qualificação de associação.

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Quais empresas pagam dividendos?

Assim como uma empresa pública é de propriedade de seus acionistas, as seguradoras mútuas são de propriedade de segurados. As seguradoras mútuas geralmente tentam igualar as taxas que cobram ao valor que esperam pagar, mais as despesas. Mas quando eles fazem melhor que o esperado, eles podem pagar dividendos.

"Basicamente, a seguradora está devolvendo capital aos seus proprietários, semelhante a um dividendo de acionistas", diz Andrew Colannino, vice-presidente da empresa de dados de seguros A.M. Melhor.

Quando se trata de pagar dividendos para segurados de automóveis, uma empresa supera todas as outras. A USAA respondeu por 62% desses dividendos em todo o país em 2014 e mais da metade do total a cada ano desde 2009, de acordo com a A.M. Melhor.

"A USAA é o maior pagador de dividendos para o seguro de automóveis, e há realmente apenas alguns dos jogadores importantes que os pagam", diz Colannino. A própria USAA se recusou a distribuir dividendos de seguros de automóveis, dizendo apenas que pagou US $ 1,6 bilhão em dividendos, distribuições, descontos e recompensas aos membros em 2014, em todas as suas linhas de negócios.

Várias empresas menores pagaram uma quantia significativa em dividendos em 2014, dada a sua participação de mercado.

Dividendos de apólices de seguro de carro em 2014
	Total pago	Quota de mercado*
USAA	US $ 603,3 milhões	3.8%
Automóvel Club of Southern California	US $ 177,6 milhões	1%
Fabricantes de New Jersey	US $ 99,4 milhões	0.5%
Amica	US $ 58 milhões	0.6%
Tennessee Farm Bureau	US $ 15 milhões	0.3%
AgWorkers Mutual	US $ 5,3 milhões	0.02%
Total dos EUA **	US $ 972,6 milhões
* Políticas pessoais apenas.
** Inclui empresas adicionais além das principais listadas aqui.
Fontes: A.M. Melhor e a Associação Nacional dos Comissários de Seguros.

Uma coisa que muitas dessas empresas têm em comum é a exigência de adesão, como ser um membro atual ou ex-militar (USAA); Funcionário do governo de Nova Jersey ou funcionário de uma organização pertencente à Associação Empresarial e Industrial do estado (New Jersey Manufacturers); ou um membro do Tennessee Farm Bureau.

Outras seguradoras podem ocasionalmente pagar dividendos. A State Farm, por exemplo, vende seguro por meio de várias subsidiárias, incluindo a State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Ela pagou dividendos de qualquer valor apreciável em 2007, distribuindo US $ 1,25 bilhão a segurados mútuos, graças a resultados melhores do que o esperado.

"Uma forma de fornecer valor aos segurados da State Farm Mutual é pagar dividendos quando os resultados financeiros e as condições de negócios permitirem", disse o diretor financeiro da State Farm, Michael Tipsord, em comunicado à imprensa na época. "Os hábitos de direção segura de nossos clientes contribuíram para nossos resultados positivos de subscrição, e estamos muito satisfeitos em repassar os benefícios desses resultados para eles."

Mas a State Farm não paga dividendos na maior parte dos anos. Questionado recentemente sobre dividendos, um porta-voz da empresa disse que "acredita que preços competitivos beneficiam nossos clientes, em vez de criar uma expectativa de pagamento de dividendos". Ele acrescentou que considera dividendos a cada ano, considerando fatores como resultados financeiros, condições de negócios e longo prazo. necessidades a prazo dos clientes.

Pagamentos pequenos, mas podem ser importantes

Os US $ 1,25 bilhão em dividendos que a State Farm pagou aos segurados em 2007 totalizaram uma média de US $ 35 por veículo segurado. O Automobile Club of Southern California diz que seus dividendos foram em média de US $ 175 a US $ 178 em 2012 até 2014.

"Por segurado, geralmente não é uma quantia significativa", diz Colannino. Ele observa que ele é um segurado com a New Jersey Manufacturers, que normalmente paga a ele um dividendo de menos de US $ 100 a cada ano.

Portanto, os dividendos podem não ser um fator decisivo na escolha de uma seguradora. Afinal, uma empresa que não paga dividendos pode cobrar taxas significativamente mais baixas para começar. Mas os dividendos poderiam pelo menos ser um desempate entre duas seguradoras que oferecem cotações semelhantes.

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Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

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