4 gráficos que mostram como os estados gastam em regulamentação de seguros

Os departamentos de seguros estatais enfrentam um grande desafio: regulamentar uma indústria de trilhões de dólares para o benefício e a proteção dos consumidores. Fazer isso com sucesso depende em grande parte do pessoal, do dinheiro e do apoio legislativo.

Recentemente, a Investmentmatome avaliou 51 sites do departamento de seguros sobre como eles atendiam bem aos consumidores, mas essa análise representa apenas uma pequena parte do que essas agências fazem. Eles regulam o seguro, que inclui empresas e agentes de seguros licenciados; regulando tarifas e produtos como auto, saúde, proprietário e seguro de vida; investigar alegações de fraude; fazer cumprir as leis de seguro; e lidar com reclamações e perguntas dos consumidores.

Dependendo do estado, esses escritórios podem estar fazendo tudo isso com um orçamento que equivale a apenas alguns dólares por residente.

Quanto os estados gastam em regulamentação de seguro por pessoa?

Departamentos de seguros estatais foram alocados, em média, US $ 4,20 por residente em 2015, de acordo com dados da Associação Nacional de Comissários de Seguros e estimativas populacionais do Departamento de Censo dos EUA. O orçamento per capita de Vermont foi mais de quatro vezes esse valor, com US $ 17,92. No outro extremo, o orçamento de seguro per capita de Indiana era de US $ 1,35.

Quanto dos gastos do Estado vai para a regulamentação dos seguros?

Observar como esses orçamentos se comparam ao gasto total do estado fornece uma perspectiva diferente. Em 2015, os estados gastaram uma média de US $ 37 bilhões. Os orçamentos do departamento de seguros representavam menos de um décimo de 1% (0,07%) desse gasto, com o orçamento médio do departamento de seguros fixado em US $ 26,5 milhões.

Mais uma vez, o Vermont se destacou, com o orçamento de US $ 11,2 milhões do departamento de seguros representando 0,21% dos gastos do Estado com US $ 5,4 bilhões em 2015. A Divisão de Seguros de Massachusetts, com um orçamento de US $ 14,1 milhões, teve a menor proporção - 0,02% dos US $ 57,3 bilhões em gastos do estado.

Os departamentos de seguros ganham dinheiro, mas quanto eles mantêm?

Os departamentos de seguros trazem receita para seus estados através de taxas de licenciamento, impostos e multas. No entanto, apenas uma pequena parte dessa receita permanece dentro do departamento - a maioria vai para o fundo geral do estado.

Robert Hunter, diretor de seguros da Consumer Federation of America e ex-comissário de seguros do Texas, sugere que os departamentos de seguros devem manter pelo menos 10% de sua receita para regulamentação. Mas apenas 10 estados estavam atingindo essa marca.

Esses departamentos mantiveram, em média, 5,98% de sua receita. Esse número teve um ligeiro aumento (0,14 ponto percentual) da agência de seguros de Michigan, que reteve 84,06% de sua receita em 2015. Dezessete estados, incluindo cinco dos 10 que mais pontuaram na análise recente do site, mantiveram menos de 5% sua receita naquele ano.

O Departamento de Comércio e Seguros do Tennessee, que manteve 1,86% de sua receita em 2015, empatou com a segunda pior pontuação na análise do site. No entanto, o porta-voz do departamento, Kevin Waters, diz que a agência é "dedicada à missão de servir os tennesseanos" e que tem obtido sucesso, "respondendo a mais de 3.000 reclamações anualmente e retornando em média US $ 3 milhões aos tennesseanos trabalhadores".

Quantos funcionários são dedicados aos assuntos do consumidor?

A equipe de assuntos do consumidor compõe apenas uma parte da base de funcionários de um departamento de seguros, mas é a parte com a qual o público provavelmente terá contato direto.

Em média, 12,82% dos trabalhadores do departamento de seguros estavam em assuntos de consumo. O Novo México, o estado cujo website recebeu a pontuação mais baixa em termos de utilidade para o consumidor em nossa análise recente, teve o menor percentual desse pessoal em 2015, em 2,36%. O Colorado, que ficou em terceiro lugar em nossa análise de sites, tinha 25,95% de seu pessoal do departamento de seguros dedicado aos assuntos de consumo.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ElizabethRenter .