A ajuda está chegando para os pais que ficaram em casa negando crédito

Graças a uma emenda à Lei CARD de 2009, os pais que ficam em casa estão tendo dificuldade em obter aprovação para novos cartões de crédito. Reconhecendo o prejuízo da emenda, o CFPB está intervindo para salvar o dia.

O ato CARD - o bom e o mau

A Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito de 2009 foi um esforço louvável para proteger os consumidores de práticas desleais de empresas de cartão de crédito. Por exemplo, o ato encerrou aumentos retroativos de taxas de juros, taxas de empréstimos subprime restritos e documentos de cartão de crédito exigidos para serem redigidos em linguagem simples. No geral, a legislação era ao mesmo tempo salutar e muito necessária.

No entanto, uma emenda que entrou em vigor em outubro passado está causando um alvoroço entre os pais que ficam em casa e os grupos de defesa do consumidor. A emenda exige que os emissores de cartões de crédito baseiem as decisões de empréstimo na renda individual, e não na renda familiar. A vantagem de fazer isso é reduzir a quantidade de crédito disponível para jovens adultos e estudantes que podem não estar prontos para uma linha de crédito grande. Incapazes de conseguir a renda dos pais, é menos provável que os alunos obtenham cartões de crédito que possam deixá-los afundados em dívidas. Eles devem manter os melhores cartões de crédito estudantil.

Embora talvez seja útil para restringir o crédito estudantil, a emenda tem um grande efeito colateral infeliz. Os pais que ficam em casa estão achando difícil obter aprovação para novos cartões de crédito. Como os emissores agora são obrigados a olhar para a renda individual em vez da renda familiar, mães e pais que não trazem um salário provavelmente não conseguirão aprovação sem um fiador.

Corrigindo o problema

Mesmo pais com crédito perfeito que demonstraram coragem financeira impecável estão tendo problemas. Holly McCalls, mãe dona de casa, disse: “É 2012, e como sou dona de casa, não consigo meu próprio cartão de crédito… Isso apesar do fato de eu fazer 95% de nossas compras domésticas., ter uma pontuação de crédito impecável e lidar com a maioria das finanças da minha família. ”Em parceria com a MomsRising.org, McCall criou uma petição para corrigir a emenda, reunindo mais de 40.000 assinaturas.

O Consumer Financial Protection Bureau está no caso. Richard Cordray, o diretor da agência, disse em uma audiência no Congresso: “… nós determinamos que é um problema significativo. Há dezenas - e talvez centenas - de milhares de pessoas que talvez tenham sido impedidas de acessar o crédito como resultado da maneira como a lei foi interpretada ”. O CFPB deve propor uma nova regra antes do Congresso se reunir em novembro.

Ninguém parece estar em oposição a mudar a regra. A questão é bastante clara. Ninguém negará o valor que os pais que ficam em casa levam para uma casa. A Salary.com estimou que a média da mãe que fica em casa trabalhe 95 horas por semana, uma carga de trabalho avaliada em 113 mil dólares por ano. E, claramente, a renda de um pai casado e que fica em casa não deve ter influência sobre a qualidade de crédito. O casamento, claro, é uma parceria e um pool de recursos. A renda familiar é um indicador muito mais forte de se um pai ou mãe é qualificado para um determinado produto financeiro.

Por enquanto, vamos segurar e ver o que novembro traz. Se tudo correr bem, voltaremos a um sistema de aprovação com base na renda familiar dos pais que ficam em casa.