O que é uma pontuação FICO?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- Simulador de pontuação de crédito
- O que acontece se…
- Sua nova pontuação:
- O que mais importa para as pontuações FICO
- Faixas de pontuação FICO
- Como obter uma pontuação FICO
- FICO vs. VantageScore
- Como rastrear sua pontuação
- Qual é o próximo?
- Track sua pontuação de crédito livre
- Aprender como construir crédito forte
- Comparar: O que é uma boa pontuação de crédito?
Uma pontuação FICO é um número de três dígitos que os emprestadores e os emissores de cartões de crédito usam para prever a probabilidade de reembolso se eles lhe concederem crédito. A pontuação também é usada para definir a taxa de juros que você pagará.
Pontuações FICO foram introduzidas pela Fair Isaac Corp. mais de 25 anos atrás, e eles são a pontuação de crédito mais amplamente conhecida.
A empresa usa uma fórmula proprietária para avaliar sua credibilidade. A fórmula é aplicada aos dados em seus relatórios de crédito nas agências de relatórios de crédito Equifax, Experian e TransUnion. Muitas vezes, os departamentos de crédito têm dados ligeiramente diferentes uns dos outros, portanto, sua pontuação pode variar para cada agência.
Simulador de pontuação de crédito
O que acontece se…
Eu pago essa dívida:
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O que mais importa para as pontuações FICO
Embora o FICO não revele precisamente como as pontuações são calculadas, ele fornece orientações úteis sobre quais fatores são importantes para as pontuações:
- Histórico de pagamentos (35% da sua pontuação): Isso se refere a se você pagou a tempo. Os atrasos nos pagamentos podem afetar sua pontuação, embora 30 dias de atraso não sejam tão ruins quanto 60, etc. Uma falência ou contas em cobranças também podem prejudicar você.
- Montante da dívida em relação aos limites de crédito (30%): Isso é quanto de seu crédito disponível você está usando - quanto menos, melhor para sua pontuação.
- Idade de crédito (15%): Refere-se a quanto tempo você teve crédito e a idade média de suas contas de crédito.
- Pedidos recentes de crédito (10%): Um chamado "inquérito difícil" quando você solicitar novos créditos pode cortar sua pontuação por até seis meses.
- Se você tem mais de um tipo de crédito (10%): Ter ambos os empréstimos a prestações (aqueles com pagamentos de nível, como um empréstimo de carro ou hipoteca) e crédito rotativo (como um cartão de crédito) pode ajudar a sua pontuação.
Como você pode ver, pagar a tempo e manter os saldos baixos representa cerca de dois terços de sua pontuação.
Faixas de pontuação FICO
A maioria das pontuações FICO está em um intervalo de 300 a 850, e uma pontuação maior indica melhor crédito. Se você tiver pontuação igual ou superior a 720, geralmente estará no excelente intervalo de crédito.
Se você tiver pontuação igual ou superior a 720, geralmente estará no excelente intervalo de crédito.
A FICO também oferece pontuações FICO específicas do setor para cartões de crédito e empréstimos para carros, que variam de 250 a 900.
Existem também muitas versões FICO. O FICO 8, lançado em 2009, é o mais usado, enquanto o FICO 9 é o mais novo. Os credores hipotecários normalmente usam versões de pontuação FICO muito mais antigas.
Como obter uma pontuação FICO
Você já pode ter acesso a pontuações FICO gratuitas no extrato do seu cartão de crédito. Emissores de cartões de crédito como o Bank of America e o Citibank oferecem aos clientes pontuações FICO gratuitas mensais. Indo um passo além, Discover fez pontuações FICO com base em relatórios de crédito TransUnion livre para qualquer um.
Você também pode pagar para obter uma pontuação FICO no website da empresa, especialmente se desejar uma versão diferente das gratuitas fornecidas por um cartão de crédito. Uma pontuação FICO de um único departamento custa US $ 19,95.
A maioria das pontuações oferecidas gratuitamente em sites de finanças pessoais, incluindo Investmentmatome, são da VantageScore, principal concorrente da FICO. VantageScores tendem a acompanhar de forma semelhante às pontuações FICO, porque eles pesam os mesmos fatores.
FICO vs. VantageScore
O VantageScore foi desenvolvido em conjunto pelas três principais agências de crédito e introduzido em 2006. FICO é bem conhecido pelos consumidores e amplamente utilizado pelos credores; no entanto, o VantageScore está ganhando força tanto com os consumidores quanto com os credores.
A FICO diz que é usada em pelo menos 90% das decisões de empréstimo, e é favorecida pela lei em um ponto crucial: hipotecas residenciais. No momento, é a única ferramenta para avaliar o risco de crédito aprovado para uso por empresas patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac.
Enquanto isso, a VantageScore diz que 2.200 instituições financeiras usaram mais de 6 bilhões de créditos VantageScore entre julho de 2016 e junho de 2017.
As pontuações podem ser usadas juntas; uma instituição financeira pode usar o VantageScore para determinar quais consumidores devem receber ofertas de pré-aprovação e as pontuações da FICO para decidir quais aplicativos são aprovados.
Como rastrear sua pontuação
Se você quiser acompanhar sua pontuação ao longo do tempo, use não apenas a mesma marca de pontuação, mas também a mesma versão dela. Isso controla as diferenças devido a qual relatório de crédito do departamento é usado e qual fórmula o interpretou.
Vários sites de finanças pessoais, incluindo Investmentmatome, oferecem pontuação de crédito livre. Procure um site que também ofereça informações gratuitas sobre relatórios de crédito, bem como ferramentas de definição de metas. A melhor maneira de alcançar e manter boas pontuações é pagar pontualmente, manter os saldos baixos e monitorar suas pontuações e relatórios em busca de sinais de roubo de identidade ou outros problemas, para que você possa resolvê-los rapidamente.
Atualizado em 27 de fevereiro de 2018.
