Controle suas finanças ignorando o frenesi de curto prazo

De Daniel J. Friedman

Saiba mais sobre Daniel no nosso site Ask a Advisor

Grandes eventos globais dominam as manchetes e mandam as pessoas correndo pela cobertura financeira. Na maioria dos casos, porém, é melhor enfrentar o frenesi e se ater a coisas que você pode controlar.

Tomemos, por exemplo, o voto Brexit do mês passado, que levou o mercado de ações a um declínio súbito e profundo. Ele surpreendeu a todos - nossa empresa de gerenciamento de riqueza recebeu mais de 100 e-mails de clientes e amigos da comunidade financeira imaginando o que aconteceria em seguida.

Você pode certamente entender a preocupação. Nos dois dias de negociação após a votação do Brexit, o mercado de ações dos EUA caiu mais de 5%, usando o S & P 500 como proxy. No entanto, dentro de três dias recuperou o seu valor e continuou a aumentar desde então. A preocupação de que o Brexit enviasse os mercados para uma queda livre de longo prazo acabou por ser infundada.

A lição é que não faz sentido reagir a grandes eventos globais que você não pode controlar. O que você pode fazer é colocar sua casa financeira em ordem, concentrando-se nas coisas que você pode controlar. Aqui estão alguns deles:

Sua perspectiva fiscal

Na marca do meio do ano, onde você está com seus impostos federais e estaduais? Os primeiros seis meses indicaram que sua imagem financeira permanecerá a mesma de 2015 ou haverá alguma alteração significativa que afetará sua receita e quanto você pagará em impostos?

Se você recebeu uma restituição de impostos do ano passado, investiu esse dinheiro? E se está se preparando para ser um ano em que você terá uma conta fiscal, você tem um plano para pagá-lo?

Sua dívida com cartão de crédito

Se você está planejando suas férias de verão, como vai pagar por isso? Se a resposta for que você o está colocando no seu cartão de crédito, talvez seja melhor reconsiderar - agora pode ser a hora de dizer que você está cansado de pagar juros exorbitantes. Isso pode exigir uma mudança de mentalidade, desde "Eu lidarei com a dívida mais tarde" até "Eu pagarei apenas o que puder pagar agora".

Como forma de facilitar essa mentalidade, considere comprometer-se a pagar em dinheiro pelo próximo punhado de transações que fizer. Essa seria uma excelente maneira de começar a ganhar controle sobre suas finanças.

Sua partida na empresa 401 (k)

Você está pegando o jogo da empresa no seu 401 (k)? Muitas pessoas não fazem isso, o que é um erro - é dinheiro grátis da sua empresa. Se você não estiver aproveitando essa oportunidade, altere isso hoje, mesmo que reserve apenas uma pequena quantia do seu salário para receber o dinheiro grátis. É um passo fácil que o colocará no caminho para um futuro financeiro melhor.

Seu fundo de emergência

Se um declínio de 5% em dois dias na sua carteira de ações lhe causou agitação significativa, agora pode ser a hora de pensar no porquê. As quedas temporárias são apenas um problema se você está confiando em seu capital investido para cuidar de despesas de curto prazo. É melhor ter uma fonte separada de dinheiro disponível para cuidar de custos ocasionais e inesperados.

Se a fatura da faculdade da sua filha é devida em um mês, ela não deve ser investida em outra coisa que não seja uma conta bancária. Você também deve ter algum dinheiro reservado em um fundo de emergência para coisas como reparos em casa e carro e despesas médicas. Se você não tem um fundo de emergência como esse, comece pequeno - uma quantidade modesta reservada mensalmente será útil e ajudará a evitar o endividamento ou a poupança para a aposentadoria.

Seus padrões de gastos

Muitas pessoas se perguntam para onde todo o dinheiro foi no final do mês. Cada compra individual pode não parecer uma má idéia, mas se juntos suas despesas somam mais do que sua renda, você deve trabalhar para reverter a relação. Uma ótima idéia é adotar a estratégia “cada dólar tem nome”. Anotar cada dólar gasto e para onde foi pode ser um exercício esclarecedor. Depois de um mês ou dois, você começará a perceber padrões e descobrirá que eliminar um luxo pode dar a você mais espaço para respirar financeiramente.

Ao dar estes pequenos passos, você poderá sentar e observar os outros entrarem em pânico. Enquanto isso, você ficará calmo, sabendo que seu dinheiro está onde deveria estar. Daniel Friedman é o diretor executivo da empresa de gestão de fortunas WMGNA em Farmington, Connecticut.