5 hábitos de cartão de crédito para jurar fora para sempre

Os cartões de crédito são uma ferramenta fantástica para ganhar recompensas e construir e manter um bom crédito. No entanto, se você não usar seu cartão de forma responsável, poderá custar juros e taxas, além de prejudicar seu histórico de crédito. Quebre esses cinco maus hábitos de cartão de crédito para economizar dinheiro, reduzir o estresse e aumentar sua pontuação FICO.

1. Carregando um equilíbrio

Quando você leva a dívida de cartão de crédito de um mês para o próximo, você deve juros sobre o saldo médio diário. Então, se você tem um saldo médio de US $ 2.000 e uma taxa de juros anual de 20%, você deve cerca de US $ 33 em juros para o mês.

Carregar um saldo também pode prejudicar sua pontuação de crédito através da utilização de crédito elevado. Um dos maiores fatores da sua pontuação FICO é a utilização de crédito, ou a sua dívida em relação ao seu crédito disponível. Idealmente, sua utilização nunca deve exceder 30%, pois os saldos são geralmente informados no ciclo de meio faturamento.

Para evitar o interesse e a alta utilização de crédito, resista a cobrar mais do seu cartão de crédito do que você pode pagar a cada mês. Se você já tem dívidas de cartão de crédito, dê prioridade ao pagamento. Os nerds têm algumas maneiras sugeridas para aumentar sua renda e reduzir suas despesas para liberar mais dinheiro para saldar sua dívida.

2. Pagando tardiamente

Pagamentos perdidos podem resultar em taxas atrasadas e crédito manchado. Na verdade, um atraso no pagamento pode permanecer no seu relatório de crédito por sete anos. Um pagamento atrasado pode não ser comunicado às agências de crédito imediatamente, mas você provavelmente incorrerá em uma multa por atraso, que geralmente é de cerca de US $ 35, independentemente do atraso do pagamento.

Para evitar uma taxa de pagamento atrasada e uma quantia no seu crédito, fique por dentro de suas datas de vencimento. Você pode programar pagamentos recorrentes, o que resultará em um pagamento automático da sua conta corrente na data de vencimento - ou em uma data de sua escolha - a cada mês. Este é um excelente método de não participação e é ideal se você souber que os fundos estarão disponíveis em sua conta corrente.

Se sua renda varia, ou você não deseja configurar pagamentos automáticos, pode optar por pagamentos manuais. Configure lembretes ou e-mails ou textos, ou escreva suas datas de vencimento em um calendário e sempre pague sua fatura em dia. Você só precisa efetuar o pagamento mínimo para manter sua conta em situação regular, mas recomendamos que você pague todo o seu saldo a cada mês.

3. Usando muito crédito

Alta utilização de crédito - usando mais de 30% do seu crédito disponível - pode prejudicar sua pontuação de crédito. Como os saldos podem ser informados a qualquer momento em um período de faturamento, você deve manter sempre baixa sua utilização.

Se você cobra regularmente mais de 30% de seu limite de crédito todo mês, tem algumas opções para manter a utilização sob controle. Você pode fazer vários pagamentos mensais para manter seu saldo baixo ou solicitar um aumento do limite de crédito do emissor do cartão. Esteja ciente de que este último provavelmente irá desencadear um inquérito difícil em seu relatório de crédito, reduzindo ligeiramente a sua pontuação de crédito.

4. Aplicando para cada novo cartão

À medida que cartões com recompensas ou recursos novos e emocionantes chegam ao mercado, pode ser tentador aplicar-se a todos eles. Mas tente abster-se de solicitar mais de um cartão de crédito em um período de seis meses para evitar um impacto significativo em seu crédito.

Também é uma boa ideia evitar muitos cartões de crédito se você souber que não conseguirá rastrear todos eles. Fazer malabarismos com várias cartas significa lembrar-se de vários logins de contas, saldos, taxas de juros e recompensas. Simplifique colando apenas algumas cartas.

No que diz respeito à tentação de novos cartões, se você não estiver no mercado para um novo cartão, deixe que a novidade desapareça antes de tomar a decisão de se inscrever. Se você achar que em seis meses você ainda quer o cartão, vá em frente e cobrar com responsabilidade.

5. Jogando o jogo de transferência de saldo

Transferências de saldo não são inerentemente ruins; Eles podem ajudá-lo a sair da dívida por menos juros do que você teria que pagar. No entanto, se você achar que está transferindo o mesmo saldo várias vezes, talvez esteja jogando o "jogo de transferência de saldo".

Este jogo envolve mover o mesmo equilíbrio de um cartão para o outro sem fazer nenhum progresso real pagando-o. Mesmo que você percorra juros interessantes quando os períodos de 0% de APR expirarem, você provavelmente pagará uma taxa de transferência de 3% a 4% a cada vez. Evite jogar o jogo de transferência de saldo. Você não vai ganhar.

Se você tem uma dívida que levará mais de seis meses para pagar, você pode querer considerar transferir seu saldo para alívio de juros. Veja o que fazer: confira nossos principais cartões de transferência e escolha aquele que melhor atende às suas necessidades. Crie um plano para saldar o saldo integral antes que o APR de 0% expire. Se você não puder pagar a tempo, talvez queira fazer uma segunda transferência de saldo, mas não use isso como um motivo para manter a dívida por mais tempo do que o necessário.

A linha de fundo

Para construir um bom crédito e economizar dinheiro, evite carregar saldos de cartão de crédito, pague com atraso, use muito crédito, solicite cada novo cartão que chega ao mercado e jogue o jogo de transferência de saldo. Esses maus hábitos de cartão de crédito não pertencem à sua vida. Jure-os para sempre e obtenha as recompensas do uso responsável do cartão de crédito.

Erin El Issa é um escritor pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @ Erin_Lindsay17 e em Google+ .

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