Emissor de cartão de crédito e estatísticas de rede

Uma olhada em emissores individuais

Cada emissor de cartão de crédito ganha dinheiro de forma diferente, dependendo das estruturas de taxas de seus cartões. A maioria, no entanto, recebe a maior parte de sua receita de juros. Ao contrário de outros custos de transportar um cartão de crédito, o interesse é completamente dependente do comportamento do consumidor. Os juros são cobrados apenas para os consumidores que não pagam seu saldo integral a cada mês. Pague integralmente e você não pagará um centavo em juros.

Para ilustrar como as estruturas de receita diferem entre os emissores, veja a seguir como quatro emissores fizeram dinheiro em 2015:

• Um Capital. Em 2015, a Capital One reportou US $ 11,2 bilhões em receita líquida de juros de seu negócio de cartão de crédito e US $ 3,4 bilhões em “receita líquida sem juros” - isto é, taxas de intercâmbio e serviços, menos as recompensas do consumidor.
• Sincronia. Diferente de outros grandes emissores, a Synchrony faz a maior parte de seu dinheiro em cartões de lojas de marca própria que não cobram juros, mas têm altas taxas de juros, portanto, não é surpresa que a maior parte de sua receita seja proveniente de cobranças de juros. Em 2015, ela registrou US $ 505 milhões em receita de intercâmbio de seus cartões de circuito aberto. Os cartões de circuito aberto são aqueles que podem ser usados ​​fora da loja cujo nome aparece no cartão porque fazem parte de uma rede de pagamento como Visa ou MasterCard. Em todos os produtos, incluindo cartões de crédito e empréstimos, registrou uma receita líquida de juros de US $ 12,1 bilhões no mesmo ano.
• Expresso americano. Embora a AmEx ofereça vários cartões de crédito, seus produtos exclusivos são cartões de cobrança, que não permitem que os portadores de cartões carreguem saldos e não recebam taxas de juros. O emissor também cobra um maior intercâmbio nas transações. Pode ser por isso que a receita da divisão de serviços de cartões dos EUA é muito diferente da dos concorrentes. Em 2015, registrou US $ 13,2 bilhões em receitas não financeiras, incluindo taxas de serviço e intercâmbio, e US $ 5,6 bilhões em receita líquida de juros em 2015.
• Descobrir. Como outros grandes emissores, a Discover também ganha mais dinheiro com juros de cartões de crédito do que no intercâmbio. Em 2015, registrou US $ 6,6 bilhões em receita de juros de empréstimos com cartão de crédito e US $ 1,1 bilhão de desconto líquido e receita de intercâmbio.

Quota de mercado do emissor

Comparamos os emissores de cartões de crédito com base no número total de linhas de crédito estendidas aos portadores de cartões. Os 10 maiores emissores detêm cerca de 86% do valor total de mercado. Veja como os emissores correspondem, com base nos dados do terceiro trimestre de 2015.