Segredos de cartão de crédito que você nunca conheceu - mas deve

Lacunas, falácias e taxas - Oh meu Deus! Você pode achar que conhece o cartão de crédito que usa, mas sempre há mais para saber. Segredos de cartão de crédito, ao contrário dos Códigos Da Vinci ou menus secretos, podem ter consequências de longo alcance em sua vida. Conhecer esses truques do comércio pode salvar sua pontuação de crédito, resgatá-lo de uma taxa de juros mais alta ou ajudá-lo a economizar dinheiro. Então vamos trazê-los para a luz do dia.

1. O que o período de carência realmente significa

Digamos que você carregue um laptop de US $ 900 no seu cartão, pague US $ 100 antes da data de vencimento e pague o restante dois dias após a data de vencimento. Você não pagará juros por apenas dois dias. Os juros podem voltar para a data da compra. Simplificando, um período de carência renuncia aos juros de sua compra, desde que você pague sua fatura integralmente dentro de seu prazo. Esse período de tempo costumava ser um mês, mas hoje eles estão encolhendo para 25 dias ou menos. Então lembre-se: você paga na hora, você tem esse período de carência. Você paga tarde, é como se nunca estivesse lá.

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2. A falácia do interesse “fixo”

Você entrou em um cartão com uma taxa de juros fixa e presumiria que ele permaneceria com uma taxa "fixa". Não, isso não pode ser o caso. Você receberá uma taxa fixa em todas as cobranças do seu cartão pelo período de tempo especificado nos termos, mas o emissor poderá decidir aumentar a taxa após esse período. Você pode, de fato, ter uma taxa introdutória por seis meses ou o primeiro ano. Em todo caso, as notícias do aumento normalmente surgirão na forma de um envelope branco e fino no correio.

3. A brecha no aumento da taxa

De acordo com o Ato de Proteção do Cartão de Crédito de 2009, a empresa de cartão de crédito deve notificá-lo de uma alteração em sua taxa de juros 45 dias antes do aumento da tarifa ocorrer. Mas leia isso com cuidado. Você ainda pode ser cobrado a partir do 15^º dia após ser notificado do aumento da taxa, porque você não será cobrado até que o marcador de 45 dias tenha passado. Essa brecha lhe dá menos tempo para se preparar para a mudança do que você pensa.

4. A ilusão de cartões "sem limite"

Cobrar US $ 6.000 em um cartão de crédito sem limite pode soar bem, até você perceber que há um limite de saldo mensal de US $ 5.000 na sua conta. Cartões com limite não são realmente “sem limites pré-definidos”, o que significa que o limite é baseado em seus próprios hábitos.

5. Tarde uma vez, pague duas vezes

Você está atrasado. A data de vencimento já passou e, como você pode esperar, você precisa pagar uma taxa única de atraso, normalmente US $ 35. Mas o que acontece se você está com 60 dias de atraso? Infelizmente, as coisas pioram. Agora você está no segundo ciclo de faturamento, já que a cobrança e uma taxa de penalidade podem ser colocadas no seu cartão. Isso significa que você pagará uma taxa de juros mais alta em seu saldo existente e em novas acusações. A taxa? Muitos grandes bancos têm em abril de 29,99%. Ai

Existe uma saída para o buraco da dívida, no entanto. Se você pagar seus mínimos no prazo e integralmente por seis meses consecutivos, o credor deve permitir que você retorne à taxa de juros original.

6. Seu poder de barganha

Para os segredos mais positivos, você posso argumentar para manter sua taxa de juros o que é. Cartões de crédito são um mercado competitivo e seu emissor não quer perder você de repente. Dito isso, mesmo que você acabe perdendo e a taxa aumente, você pode fechar seu cartão. O que a empresa de cartão de crédito não pode exigir é o pagamento total a curto prazo. A Lei CARD protege você e permite que você mantenha um plano de pagamento de até cinco anos com a taxa original.

7. Você pode evitar o impacto de pagamentos atrasados ​​em sua pontuação de crédito

Agências de relatórios de crédito não podem relatar um pagamento atrasado até que tenha sido um total de 30 dias após a data de vencimento de uma cobrança, conforme as diretrizes do bureau de relatórios de crédito. Mesmo se o emissor punir você com uma taxa atrasada, você pode salvar seu relatório de crédito se pagar a fatura completa dentro desses 30 dias.

8. Você pode contestar erros

De acordo com o Fair Credit Billing Act (FCBA), você tem o direito de solicitar um reembolso ou ter uma declaração corrigida por qualquer cobrança de US $ 50,00 feita dentro de 100 milhas de você que tenha um erro de faturamento. Isso pode incluir o seguinte: nunca receber seu pacote, ter detalhes incorretos sobre a cobrança ou receber mercadorias para os quais você não solicitou. Você deve tentar entrar em contato com o vendedor primeiro, mas se isso falhar, a empresa de cartão de crédito pode intervir. Ou você pode até apresentar um recurso junto ao Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor.

9. Você pode acelerar o processamento de pagamentos

Se você estiver prestes a chegar perto do prazo, entre diretamente na sua agência bancária e pague a fatura do cartão de crédito. Isso garantirá que o pagamento seja creditado no mesmo dia. O mesmo vale para cartões de crédito de varejo em suas lojas.

Palavra final

Tome estes segredos com você em sua busca para melhor crédito e além. Lutar contra uma acusação injusta ou uma taxa de juros mais alta não precisa ser insinuante quando você conhece seus direitos e os limites da empresa de cartão de crédito.

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