Posso mudar um cartão de crédito garantido para um cartão não seguro?

Talvez você tivesse um crédito ruim e precisasse de um cartão de crédito. Talvez seja a hora do seu primeiro cartão de crédito. Em ambos os casos, você descobriu que o único cartão para o qual era elegível era um cartão de crédito garantido. Você coloca ativos, provavelmente na forma de dinheiro, para fornecer segurança ao emissor.

Haverá algum momento em que você possa recuperar seu depósito e trocar o cartão por um não seguro? A resposta depende principalmente do seu próprio comportamento, embora também dependa do emissor.

Faça sua lição de casa sobre as políticas de credor

Primeiro, antes de solicitar um cartão seguro, confira as políticas do seu credor escolhido. Será que eles permitem que você mude? Cada emissor é diferente. Se você não conseguir encontrar as informações on-line, ligue para um representante. Talvez você encontre um cartão seguro de sua preferência ou uma versão não segura do mesmo banco que oferece recompensas que você gosta. Você sempre pode solicitar o cartão seguro e, quando estiver pronto, solicitar o não seguro também. Eventualmente, você pode colocar o cartão seguro no pasto. Alguns emissores concordarão em transferir a linha de crédito do cartão seguro para o seu novo não seguro.

Mas não vamos nos antecipar. Primeiras coisas primeiro.

Passos para passar de seguro para não seguro

Com o cartão garantido, você precisará depositar recursos para o credor, porque não foi possível subscrevê-lo por falta de histórico de crédito ou porque você tinha um histórico que sugeria que você tinha um risco de crédito significativo. Você precisa, no mínimo, reverter essas avaliações antes de obter o cartão não seguro. Em ambos os casos, o caminho para isso é o mesmo.

Primeiro, estabeleça um comportamento responsável. Lentamente comece a fazer cobranças a cada mês no seu cartão, mas sempre mantenha a quantia que você cobra a um nível onde você sabe por certo que você pode pagar essa quantia integralmente até a data de vencimento. Enquanto o emissor ficar satisfeito se você fizer apenas o pagamento mínimo, seu objetivo é demonstrar que você pode pagar tudo o que cobra por mês. Além disso, você não deseja ter saldo, pois receberá juros cobrados.

Espero que, à medida que o mês avança, você consiga levantar a quantia que você sabe que pode pagar integralmente. As chances são de que, se você estiver com uma renda estável, esse valor será nivelado.

Outras formas de construir seu crédito

Se possível, tente estabelecer um bom crédito em outro lugar. Alguns proprietários usam serviços que relatam seus pagamentos mensais de aluguel para agências de crédito. Talvez você precise de um carro. Se sim, e você precisa financiá-lo, isso seria outra forma de crédito que você pode estabelecer. Alguns serviços de utilidade pública relatam informações de pagamento às agências de crédito.

Eu sugiro um ano sólido de pagamento desse cartão garantido na íntegra e no prazo. Isso estabelecerá definitivamente que você é um bom risco de crédito. Espero que você também tenha criado outro crédito nesse meio tempo.

Em seguida, ligue para o emissor e faça o seu caso. Se eles atirarem em você, pergunte o que mais você pode fazer para ganhar sua confiança. As chances são que você já estará perto.

Imagem de cartão de crédito via Shutterstock